Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Развития Русской Сети Интернет" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 311 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РСИ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 26 003 | (2.34%) | 33 434 | (2.88%) |
Корреспондентские счета | 100 672 | (9.06%) | 74 304 | (6.41%) |
Другие счета | 946 | (0.09%) | 946 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 983 029 | (88.51%) | 1 050 526 | (90.62%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 110 650 | (100.00%) | 1 159 210 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.11 до 1.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 891 | (3.62%) | 27 924 | (3.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 891 | (3.62%) | 27 924 | (3.65%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 371 564 | (48.21%) | 364 703 | (47.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 371 277 | (48.17%) | 372 648 | (48.69%) |
Текущие обязательства | 770 732 | (100.00%) | 765 275 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.77 до 0.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 151.48%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.1 | 136.2 | 137.0 | 126.6 | 127.8 | 125.8 | 120.0 | 120.1 | 119.3 | 119.8 | 121.2 | 121.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.7 | 96.0 | 101.6 | 147.6 | 148.2 | 150.5 | 142.9 | 143.9 | 144.1 | 146.3 | 151.7 | 151.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк РСИ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.62% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 983 029 | (88.98%) | 1 050 526 | (90.22%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 121 787 | (11.02%) | 113 911 | (9.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 71 204 | (6.44%) | 67 854 | (5.83%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 53 352 | (4.83%) | 52 804 | (4.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 556 | (0.68%) | 7 556 | (0.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 325 | (-0.93%) | -14 303 | (-1.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 104 816 | (100.00%) | 1 164 437 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.4% c 1.10 до 1.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 891 | (2.83%) | 27 924 | (2.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 891 | (2.83%) | 27 924 | (2.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 391 564 | (39.76%) | 385 803 | (38.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 20 000 | (2.03%) | 21 100 | (2.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 76 253 | (7.74%) | 111 040 | (10.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 371 277 | (37.70%) | 372 648 | (36.72%) |
Обязательства | 984 706 | (100.00%) | 1 014 751 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.1% c 0.98 до 1.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк РСИ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 272 500 | (75.77%) | 272 500 | (72.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 66 652 | (18.53%) | 66 652 | (17.82%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 078 | (1.97%) | 33 123 | (8.86%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 391 | (3.72%) | 1 721 | (0.46%) |
Балансовый капитал | 359 621 | (100.00%) | 373 996 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 345 631 | (96.34%) | 345 641 | (92.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 13 149 | (3.66%) | 27 558 | (7.38%) |
Капитал (по ф.123) | 358 780 | (100.00%) | 373 199 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 59.6 | 63.5 | 63.8 | 61.8 | 62.3 | 62.1 | 57.7 | 58.8 | 60.2 | 61.8 | 63.6 | 63.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 58.9 | 62.8 | 62.7 | 61.7 | 61.9 | 61.5 | 57.1 | 57.4 | 58.0 | 58.5 | 59.2 | 59.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.37 | 0.37 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.9 | 2.5 | 2.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.0 | 1.5 | 1.5 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.