Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Российская финансовая корпорация" акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 115 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РФК-БАНК составила
РФК-БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 512 735 | (27.54%) | 7 558 436 | (20.95%) |
Корреспондентские счета | 3 486 837 | (10.10%) | 3 413 082 | (9.46%) |
Другие счета | 98 841 | (0.29%) | 95 849 | (0.27%) |
Депозиты в Банке России | 20 125 000 | (58.27%) | 23 700 000 | (65.68%) |
Кредиты банкам | 1 295 840 | (3.75%) | 1 295 840 | (3.59%) |
Ценные бумаги | 17 631 | (0.05%) | 18 099 | (0.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 34 536 758 | (100.00%) | 36 081 306 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 34.54 до 36.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 026 686 | (59.86%) | 18 025 438 | (54.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 656 649 | (21.13%) | 7 655 410 | (23.28%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 083 486 | (37.66%) | 13 904 792 | (42.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 662 835 | (2.48%) | 952 872 | (2.90%) |
Текущие обязательства | 26 773 007 | (100.00%) | 32 883 102 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 26.77 до 32.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 109.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.83%) и Н3 (157.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 24.1 | 35.9 | 60.4 | 58.4 | 67.0 | 68.6 | 64.0 | 73.4 | 79.5 | 87.7 | 74.2 | 74.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 111.1 | 164.2 | 108.3 | 163.6 | 107.0 | 156.3 | 175.3 | 107.3 | 162.3 | 106.0 | 169.8 | 157.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | 107.8 | 107.7 | 107.9 | 109.8 | 118.6 | 129.0 | 106.4 | 110.9 | 109.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 24.2 | 30.1 | 24.3 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 1.4 | 0.4 | 3.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РФК-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 3.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 90.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 295 840 | (86.52%) | 1 295 840 | (91.36%) |
Ценные бумаги | 17 631 | (1.18%) | 18 099 | (1.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 415 | (1.56%) | 23 689 | (1.67%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 199 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 10 001 | (0.67%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 174 217 | (11.63%) | 104 507 | (7.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 443 316 | (29.60%) | 351 428 | (24.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 606 | (0.57%) | 13 829 | (0.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 555 | (0.04%) | 52 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -278 260 | (-18.58%) | -260 802 | (-18.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 497 689 | (100.00%) | 1 418 446 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.3% c 1.50 до 1.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 026 686 | (49.04%) | 18 025 438 | (52.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 656 649 | (17.31%) | 7 655 410 | (22.50%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 370 000 | (31.73%) | 10 370 000 | (30.48%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 083 486 | (30.85%) | 13 904 792 | (40.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 160 943 | (0.49%) | 153 768 | (0.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 662 835 | (2.03%) | 952 872 | (2.80%) |
Обязательства | 32 683 954 | (100.00%) | 34 018 327 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.1% c 32.68 до 34.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РФК-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 87 684 | (3.68%) | 87 684 | (3.54%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 38 653 | (1.62%) | 38 653 | (1.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 016 680 | (84.62%) | 2 300 546 | (92.96%) |
Чистая прибыль текущего года | 240 271 | (10.08%) | 47 990 | (1.94%) |
Балансовый капитал | 2 383 288 | (100.00%) | 2 474 873 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 118 118 | (80.39%) | 2 115 301 | (83.35%) |
Добавочный капитал, итого | 170 000 | (6.45%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 346 685 | (13.16%) | 422 525 | (16.65%) |
Капитал (по ф.123) | 2 634 803 | (100.00%) | 2 537 826 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 90.6 | 82.6 | 90.9 | 58.8 | 61.9 | 61.5 | 56.1 | 55.4 | 53.7 | 56.3 | 53.1 | 48.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 73.6 | 67.7 | 72.6 | 50.4 | 50.8 | 50.6 | 45.3 | 43.7 | 43.2 | 44.9 | 41.9 | 40.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 81.6 | 75.1 | 80.5 | 54.4 | 54.9 | 54.6 | 49.0 | 47.2 | 46.6 | 48.5 | 45.3 | 40.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.92 | 1.90 | 1.96 | 2.48 | 2.58 | 2.57 | 2.62 | 2.68 | 2.63 | 2.65 | 2.68 | 2.54 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | 19.3 | 18.5 | 57.0 | 58.8 | 15.5 | 16.1 | 16.7 | 67.3 | 15.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.