Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 53 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 138 915 | (5.43%) | 1 321 451 | (5.31%) |
Корреспондентские счета | 3 332 685 | (15.88%) | 3 375 211 | (13.57%) |
Другие счета | 1 100 843 | (5.25%) | 1 080 128 | (4.34%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 37 151 | (0.18%) | 8 623 257 | (34.66%) |
Ценные бумаги | 15 715 733 | (74.90%) | 10 651 659 | (42.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 981 480 | (100.00%) | 24 876 966 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 20.98 до 24.88 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 332 018 | (9.48%) | 49 944 | (0.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 40 225 | (0.29%) | 94 479 | (0.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 12 680 623 | (90.24%) | 10 174 431 | (98.60%) |
Текущие обязательства | 14 052 866 | (100.00%) | 10 318 854 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.05 до 10.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 241.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (951.57%) и Н3 (373.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 329.2 | 384.5 | 566.3 | 47.2 | 61.7 | 62.5 | 1299.8 | 648.5 | 698.4 | 872.5 | 750.0 | 951.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 209.1 | 1082.9 | 999.1 | 140.5 | 148.0 | 1657.4 | 1697.6 | 1157.9 | 975.9 | 484.2 | 1507.7 | 373.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 192.5 | 155.8 | 186.3 | 97.6 | 104.2 | 102.5 | 111.9 | 145.6 | 149.3 | 204.6 | 206.2 | 241.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.9 | 40.4 | 40.3 | 42.2 | 41.0 | 40.5 | 40.8 | 40.9 | 42.4 | 44.4 | 45.3 | 46.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.35% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 37 151 | (0.03%) | 8 623 257 | (7.76%) |
Ценные бумаги | 15 715 733 | (13.98%) | 10 651 659 | (9.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 672 136 | (13.94%) | 10 690 684 | (9.62%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 343 847 | (0.31%) | 174 740 | (0.16%) |
Участие в уставных капиталах | 452 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 034 472 | (85.44%) | 91 299 921 | (82.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 317 835 | (0.28%) | 245 091 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 103 952 478 | (92.48%) | 96 860 319 | (87.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 801 300 | (7.83%) | 9 489 154 | (8.54%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -17 037 141 | (-15.16%) | -15 294 643 | (-13.76%) |
Производные финансовые инструменты | 617 479 | (0.55%) | 584 837 | (0.53%) |
Активы, приносящие прямой доход | 112 405 287 | (100.00%) | 111 159 674 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.1% c 112.41 до 111.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 332 018 | (1.21%) | 49 944 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 133 312 | (1.03%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 45 120 | (0.04%) | 99 374 | (0.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 895 | (0.00%) | 4 895 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 68 921 180 | (62.81%) | 73 229 287 | (66.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 12 680 623 | (11.56%) | 10 174 431 | (9.28%) |
Обязательства | 109 736 919 | (100.00%) | 109 625 379 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.1% c 109.74 до 109.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 101 000 | (3.93%) | 1 101 000 | (3.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 579 225 | (9.21%) | 2 579 853 | (9.34%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.28%) | 78 050 | (0.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 163 028 | (93.45%) | 23 905 843 | (86.55%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 895 436 | (-6.77%) | -43 354 | (-0.16%) |
Балансовый капитал | 27 995 475 | (100.00%) | 27 621 392 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 13 966 130 | (96.33%) | 15 031 843 | (97.28%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 531 687 | (3.67%) | 419 848 | (2.72%) |
Капитал (по ф.123) | 14 497 817 | (100.00%) | 15 451 691 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 12.5 | 11.9 | 12.1 | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.5 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 10.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 11.9 | 10.6 | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 11.9 | 10.6 | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.43 | 27.16 | 26.75 | 17.35 | 16.79 | 16.10 | 15.78 | 15.27 | 14.50 | 16.22 | 15.73 | 15.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.7 | 5.6 | 5.5 | 6.2 | 6.0 | 6.5 | 6.9 | 7.2 | 7.8 | 7.6 | 8.4 | 8.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.1 | 12.8 | 12.6 | 14.4 | 14.0 | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 15.1 | 12.9 | 13.9 | 13.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.