Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Реалист Банк" является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕАЛИСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РЕАЛИСТ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B+ (Слабая кредитоспособность) | |||
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 166 812 | (19.73%) | 1 725 514 | (21.76%) |
Корреспондентские счета | 1 326 002 | (8.26%) | 917 828 | (11.57%) |
Другие счета | 1 251 346 | (7.80%) | 961 469 | (12.12%) |
Депозиты в Банке России | 9 050 000 | (56.40%) | 1 500 000 | (18.92%) |
Кредиты банкам | 3 898 | (0.02%) | 1 503 810 | (18.96%) |
Ценные бумаги | 1 249 329 | (7.79%) | 1 321 057 | (16.66%) |
Потенциально ликвидные активы | 16 047 387 | (100.00%) | 7 929 678 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 16.05 до 7.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 335 910 | (45.87%) | 1 272 348 | (19.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 286 | (3.92%) | 287 809 | (4.34%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 420 086 | (33.27%) | 3 471 982 | (52.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 517 221 | (20.86%) | 1 888 058 | (28.47%) |
Текущие обязательства | 7 273 217 | (100.00%) | 6 632 388 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.27 до 6.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (72.60%) и Н3 (108.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 88.3 | 119.6 | 100.1 | 77.3 | 74.3 | 118.6 | 95.5 | 74.7 | 113.6 | 123.5 | 62.6 | 72.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 114.5 | 100.1 | 150.9 | 96.8 | 92.0 | 123.7 | 118.2 | 125.6 | 119.4 | 108.3 | 111.4 | 108.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.6 | 155.3 | 111.5 | 113.8 | 113.8 | 177.8 | 147.4 | 141.8 | 220.6 | 149.5 | 147.0 | 119.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 64.7 | 59.0 | 59.9 | 74.4 | 80.1 | 83.3 | 90.8 | 90.6 | 93.0 | 84.7 | 82.2 | 80.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.36% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 898 | (0.02%) | 1 503 810 | (6.53%) |
Ценные бумаги | 1 249 329 | (5.53%) | 1 321 057 | (5.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 359 234 | (6.02%) | 1 411 992 | (6.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 68 991 | (0.31%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 21 251 278 | (94.14%) | 20 209 765 | (87.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 590 672 | (46.92%) | 9 133 804 | (39.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 174 598 | (22.92%) | 5 205 846 | (22.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 257 310 | (5.57%) | 1 230 283 | (5.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 116 842 | (-13.81%) | -3 424 579 | (-14.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 22 573 496 | (100.00%) | 23 034 632 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.0% c 22.57 до 23.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 335 910 | (9.82%) | 1 272 348 | (5.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 286 | (0.84%) | 287 809 | (1.18%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 567 502 | (7.55%) | 846 814 | (3.47%) |
Средства корпоративных клиентов | 18 206 264 | (53.57%) | 10 687 949 | (43.82%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 15 786 178 | (46.45%) | 7 215 967 | (29.58%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 935 642 | (17.47%) | 6 883 633 | (28.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 517 221 | (4.46%) | 1 888 058 | (7.74%) |
Обязательства | 33 984 681 | (100.00%) | 24 391 433 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 28.2% c 33.98 до 24.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 104 | (14.46%) | 808 104 | (14.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 016 336 | (36.08%) | 2 017 476 | (35.26%) |
Резервный фонд | 40 405 | (0.72%) | 40 405 | (0.71%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 679 657 | (30.05%) | 2 809 546 | (49.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 048 050 | (18.75%) | 50 040 | (0.87%) |
Балансовый капитал | 5 589 207 | (100.00%) | 5 722 226 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 285 205 | (95.47%) | 5 285 627 | (94.19%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 250 780 | (4.53%) | 325 922 | (5.81%) |
Капитал (по ф.123) | 5 535 985 | (100.00%) | 5 611 549 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 13.4 | 13.9 | 13.3 | 13.0 | 12.7 | 12.6 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 12.8 | 13.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.5 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.5 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.07 | 4.08 | 4.10 | 5.17 | 5.19 | 5.27 | 5.31 | 5.53 | 5.54 | 5.55 | 5.61 | 5.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.1 | 5.2 | 5.4 | 3.0 | 3.0 | 3.5 | 3.4 | 3.9 | 5.2 | 4.9 | 5.7 | 4.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.1 | 13.8 | 14.7 | 11.3 | 11.8 | 10.5 | 11.0 | 11.4 | 12.8 | 12.2 | 13.8 | 13.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.