Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Почта Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 21 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТА БАНК - банк с государственным участием.
ПОЧТА БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 13 989 195 | (8.59%) | 14 563 941 | (7.74%) |
Корреспондентские счета | 5 336 204 | (3.27%) | 11 345 813 | (6.03%) |
Другие счета | 3 613 881 | (2.22%) | 3 391 922 | (1.80%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 140 000 000 | (85.92%) | 158 950 000 | (84.43%) |
Ценные бумаги | 2 490 | (0.00%) | 2 548 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 162 939 280 | (100.00%) | 188 251 676 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 162.94 до 188.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 088 141 | (13.82%) | 17 110 031 | (9.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 525 | (0.00%) | 23 927 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 147 630 | (0.07%) | 358 635 | (0.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 193 771 260 | (86.12%) | 162 801 599 | (90.31%) |
Текущие обязательства | 225 007 031 | (100.00%) | 180 270 265 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 225.01 до 180.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 104.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (140.51%) и Н3 (352.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 243.2 | 217.3 | 215.6 | 78.2 | 133.2 | 262.1 | 270.5 | 86.1 | 90.3 | 77.8 | 183.2 | 140.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.6 | 133.8 | 118.4 | 139.0 | 158.2 | 147.8 | 212.3 | 343.1 | 125.1 | 134.0 | 246.3 | 352.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 22.7 | 18.6 | 23.7 | 39.7 | 45.3 | 49.4 | 64.0 | 73.6 | 72.4 | 76.8 | 97.2 | 104.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.7 | 56.4 | 55.3 | 59.7 | 60.4 | 61.3 | 62.6 | 62.1 | 62.1 | 61.6 | 60.9 | 59.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Почта Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.28% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 140 000 000 | (25.35%) | 158 950 000 | (28.17%) |
Ценные бумаги | 2 490 | (0.00%) | 2 548 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 490 | (0.00%) | 2 548 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 479 948 | (0.09%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 411 799 070 | (74.56%) | 405 270 777 | (71.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 718 613 | (0.85%) | 6 345 529 | (1.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 434 256 444 | (78.63%) | 423 449 198 | (75.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 61 501 636 | (11.14%) | 62 940 676 | (11.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -88 677 623 | (-16.06%) | -87 464 626 | (-15.50%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 552 281 508 | (100.00%) | 564 223 325 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.2% c 552.28 до 564.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 088 141 | (5.82%) | 17 110 031 | (3.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 525 | (0.00%) | 23 927 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 30 000 000 | (5.61%) | 16 000 000 | (2.87%) |
Средства корпоративных клиентов | 19 247 630 | (3.60%) | 22 312 155 | (4.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 19 100 000 | (3.57%) | 21 953 520 | (3.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 226 716 374 | (42.43%) | 288 332 511 | (51.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 193 771 260 | (36.26%) | 162 801 599 | (29.19%) |
Обязательства | 534 384 383 | (100.00%) | 557 643 947 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.4% c 534.38 до 557.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 860 441 | (1.26%) | 860 441 | (1.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 36 090 824 | (52.76%) | 37 271 029 | (53.84%) |
Резервный фонд | 43 022 | (0.06%) | 43 022 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 552 128 | (28.58%) | 28 816 166 | (41.62%) |
Чистая прибыль текущего года | 11 864 766 | (17.34%) | 2 240 777 | (3.24%) |
Балансовый капитал | 68 411 181 | (100.00%) | 69 231 435 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 47 364 805 | (66.86%) | 45 703 299 | (66.82%) |
Добавочный капитал, итого | 11 700 000 | (16.52%) | 11 700 000 | (17.11%) |
Дополнительный капитал, итого | 11 775 000 | (16.62%) | 10 995 000 | (16.07%) |
Капитал (по ф.123) | 70 839 805 | (100.00%) | 68 398 299 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 68.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.9 | 11.6 | 11.5 | 12.9 | 12.6 | 12.1 | 12.4 | 11.8 | 11.2 | 11.6 | 11.1 | 10.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.1 | 7.9 | 7.7 | 8.4 | 8.2 | 7.9 | 8.2 | 7.9 | 7.5 | 7.8 | 7.4 | 7.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.7 | 9.5 | 9.3 | 10.5 | 10.3 | 9.9 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 9.7 | 9.3 | 9.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 85.13 | 84.12 | 84.05 | 70.66 | 70.39 | 69.24 | 71.14 | 71.88 | 70.84 | 70.63 | 69.60 | 68.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.6 | 9.9 | 9.9 | 11.2 | 10.0 | 9.8 | 9.6 | 9.1 | 9.6 | 9.2 | 9.6 | 9.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 5.6 | 5.0 | 15.9 | 14.6 | 14.4 | 13.8 | 13.3 | 13.8 | 13.2 | 13.6 | 13.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.