Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Объединенный капитал" является крупным российским банком и среди них занимает 80 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 376 823 | (0.58%) | 301 150 | (0.44%) |
Корреспондентские счета | 4 698 590 | (7.25%) | 7 214 839 | (10.65%) |
Другие счета | 189 843 | (0.29%) | 194 340 | (0.29%) |
Депозиты в Банке России | 23 300 000 | (35.97%) | 23 000 000 | (33.96%) |
Кредиты банкам | 17 881 126 | (27.61%) | 18 201 179 | (26.88%) |
Ценные бумаги | 18 327 315 | (28.29%) | 18 811 954 | (27.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 64 773 697 | (100.00%) | 67 723 462 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 64.77 до 67.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 62 608 | (0.12%) | 56 006 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 117 | (0.02%) | 9 235 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 803 606 | (13.12%) | 5 815 988 | (14.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 44 988 588 | (86.76%) | 35 339 904 | (85.75%) |
Текущие обязательства | 51 854 802 | (100.00%) | 41 211 898 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 51.85 до 41.21 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 164.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (48.60%) и Н3 (132.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48.2 | 44.9 | 34.3 | 42.9 | 37.1 | 41.4 | 89.2 | 44.1 | 37.3 | 49.3 | 36.0 | 48.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.6 | 89.5 | 89.2 | 104.9 | 122.7 | 116.3 | 106.8 | 98.6 | 105.9 | 124.0 | 118.1 | 132.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 90.7 | 97.6 | 89.0 | 135.9 | 165.8 | 159.9 | 162.4 | 130.8 | 124.9 | 146.6 | 162.9 | 164.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 4.5 | 6.3 | 4.6 | 3.8 | 3.7 | 3.9 | 4.1 | 3.5 | 3.5 | 3.2 | 2.7 | 2.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Объединенный капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.22% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 881 126 | (47.71%) | 18 201 179 | (47.99%) |
Ценные бумаги | 18 327 315 | (48.90%) | 18 811 954 | (49.60%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 976 742 | (50.63%) | 19 319 360 | (50.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 270 427 | (3.39%) | 913 006 | (2.41%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 047 755 | (2.80%) | 731 102 | (1.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 366 493 | (0.98%) | 294 902 | (0.78%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 26 363 | (0.07%) | 26 045 | (0.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -170 184 | (-0.45%) | -139 043 | (-0.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 37 478 868 | (100.00%) | 37 926 139 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.2% c 37.48 до 37.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 62 608 | (0.09%) | 56 006 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 117 | (0.01%) | 9 235 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 838 051 | (19.38%) | 13 308 024 | (19.66%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 034 445 | (9.11%) | 7 492 036 | (11.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 866 526 | (4.33%) | 13 333 818 | (19.70%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 44 988 588 | (67.90%) | 35 339 904 | (52.20%) |
Обязательства | 66 258 094 | (100.00%) | 67 698 835 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.2% c 66.26 до 67.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Объединенный капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 764 000 | (12.88%) | 764 000 | (12.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 246 373 | (37.87%) | 2 314 411 | (36.49%) |
Резервный фонд | 152 800 | (2.58%) | 152 800 | (2.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 987 274 | (50.37%) | 3 572 880 | (56.34%) |
Чистая прибыль текущего года | 423 778 | (7.14%) | 38 760 | (0.61%) |
Балансовый капитал | 5 931 183 | (100.00%) | 6 341 975 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 940 735 | (64.76%) | 5 798 072 | (63.84%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 232 459 | (35.24%) | 3 284 802 | (36.16%) |
Капитал (по ф.123) | 9 173 194 | (100.00%) | 9 082 874 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.9 | 26.1 | 27.0 | 36.5 | 40.6 | 41.5 | 38.7 | 40.2 | 39.2 | 35.4 | 36.6 | 36.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.6 | 15.1 | 15.2 | 24.1 | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 15.1 | 15.2 | 24.1 | 26.2 | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.06 | 8.09 | 8.14 | 9.08 | 9.27 | 9.33 | 9.37 | 9.35 | 9.17 | 9.13 | 9.15 | 9.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.5 | 3.0 | 3.8 | 3.1 | 1.9 | 1.5 | 1.1 | 0.8 | 1.0 | 0.5 | 1.0 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.