Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НС Банк" является средним российским банком и среди них занимает 128 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка НС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
НС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 550 885 | (3.12%) | 338 821 | (1.76%) |
Корреспондентские счета | 1 287 542 | (7.30%) | 1 099 588 | (5.72%) |
Другие счета | 53 218 | (0.30%) | 58 448 | (0.30%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 300 000 | (1.56%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.02%) | 1 137 600 | (5.92%) |
Ценные бумаги | 15 815 190 | (89.67%) | 16 477 993 | (85.72%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 636 764 | (100.00%) | 19 222 882 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 17.64 до 19.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 971 | (0.21%) | 285 294 | (5.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 126 405 | (72.65%) | 3 607 827 | (71.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 168 246 | (27.15%) | 1 122 319 | (22.38%) |
Текущие обязательства | 4 303 622 | (100.00%) | 5 015 440 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.30 до 5.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 383.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (137.06%) и Н3 (169.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 127.8 | 152.3 | 120.8 | 124.1 | 112.1 | 82.1 | 102.7 | 127.1 | 104.8 | 82.6 | 88.0 | 137.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 217.3 | 239.9 | 128.0 | 143.0 | 267.3 | 179.8 | 158.7 | 200.5 | 135.7 | 157.9 | 196.8 | 170.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.3 | 201.8 | 250.3 | 255.3 | 395.6 | 363.1 | 393.3 | 413.3 | 409.8 | 324.7 | 374.9 | 383.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.7 | 25.2 | 21.2 | 19.0 | 12.0 | 13.0 | 12.6 | 12.9 | 14.3 | 16.4 | 16.0 | 15.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.33% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.01%) | 1 137 600 | (5.54%) |
Ценные бумаги | 15 815 190 | (56.87%) | 16 477 993 | (80.19%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 843 269 | (56.97%) | 16 380 019 | (79.71%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 958 | (0.00%) | 958 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 103 851 | (0.37%) | 377 660 | (1.84%) |
Участие в уставных капиталах | 5 136 744 | (18.47%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 853 388 | (24.64%) | 6 195 367 | (30.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 607 646 | (20.16%) | 4 872 656 | (23.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 843 144 | (3.03%) | 757 846 | (3.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 403 619 | (1.45%) | 342 595 | (1.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -502 752 | (-1.81%) | -284 671 | (-1.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 27 808 922 | (100.00%) | 20 548 781 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.1% c 27.81 до 20.55 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НС БАНК составляют 21.15%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 971 | (0.03%) | 285 294 | (0.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 755 | (0.02%) | 284 841 | (0.96%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 583 098 | (15.81%) | 4 833 948 | (16.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 456 693 | (5.03%) | 1 226 121 | (4.13%) |
Государственные средства | 8 200 000 | (28.29%) | 7 300 000 | (24.60%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 624 848 | (40.11%) | 12 916 052 | (43.53%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 168 246 | (4.03%) | 1 122 319 | (3.78%) |
Обязательства | 28 985 475 | (100.00%) | 29 673 700 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.4% c 28.99 до 29.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 660 700 | (48.60%) | 1 660 700 | (50.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 16 718 | (0.51%) |
Составляющие добавочного капитала | 174 337 | (5.10%) | 187 981 | (5.69%) |
Резервный фонд | 134 915 | (3.95%) | 134 915 | (4.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 472 443 | (43.09%) | 1 472 443 | (44.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 120 188 | (3.52%) | 3 588 | (0.11%) |
Балансовый капитал | 3 417 039 | (100.00%) | 3 305 980 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 618 855 | (50.22%) | 2 579 731 | (50.46%) |
Добавочный капитал, итого | 610 000 | (11.70%) | 610 000 | (11.93%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 985 400 | (38.08%) | 1 922 782 | (37.61%) |
Капитал (по ф.123) | 5 214 255 | (100.00%) | 5 112 513 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.11 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.4 | 16.1 | 17.5 | 17.2 | 24.6 | 23.6 | 23.7 | 23.0 | 22.4 | 22.7 | 23.7 | 23.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.1 | 8.8 | 10.1 | 9.8 | 12.3 | 11.9 | 12.0 | 11.7 | 11.3 | 11.4 | 12.0 | 11.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 10.7 | 12.0 | 11.7 | 15.2 | 14.6 | 14.8 | 14.4 | 14.0 | 14.0 | 14.9 | 14.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.38 | 5.27 | 5.66 | 5.56 | 5.40 | 5.37 | 5.32 | 5.22 | 5.21 | 5.28 | 5.16 | 5.11 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 4.7 | 5.1 | 5.0 | 6.3 | 6.2 | 6.0 | 6.0 | 5.5 | 4.9 | 5.5 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.5 | 9.7 | 8.8 | 8.7 | 7.6 | 7.4 | 7.4 | 7.6 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 3.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.