Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" является средним российским банком и среди них занимает 169 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НИКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 371 773 | (5.35%) | 378 970 | (6.29%) |
Корреспондентские счета | 253 627 | (3.65%) | 259 743 | (4.31%) |
Другие счета | 62 277 | (0.90%) | 29 125 | (0.48%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 132 994 | (16.31%) | 2 094 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 5 140 889 | (73.99%) | 5 364 097 | (89.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 948 252 | (100.00%) | 6 021 884 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.95 до 6.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 954 067 | (36.40%) | 508 918 | (23.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 772 | (0.03%) | 573 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 707 241 | (26.98%) | 805 667 | (37.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 960 047 | (36.62%) | 858 989 | (39.52%) |
Текущие обязательства | 2 621 355 | (100.00%) | 2 173 574 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.62 до 2.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 277.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.71%) и Н3 (90.28%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 45.2 | 67.7 | 76.6 | 55.7 | 54.9 | 45.4 | 62.4 | 74.6 | 56.6 | 68.6 | 50.9 | 38.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.7 | 85.2 | 105.2 | 75.1 | 79.5 | 71.7 | 75.4 | 85.2 | 85.2 | 93.0 | 73.4 | 90.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 154.6 | 161.9 | 192.6 | 294.9 | 287.8 | 269.1 | 317.1 | 265.7 | 265.1 | 323.4 | 241.2 | 277.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 70.3 | 67.2 | 62.8 | 70.0 | 68.7 | 64.8 | 59.5 | 57.5 | 56.3 | 56.1 | 59.3 | 57.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «НИКО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.57% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 132 994 | (8.20%) | 2 094 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 5 140 889 | (37.20%) | 5 364 097 | (41.88%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 357 514 | (38.76%) | 5 569 010 | (43.48%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 26 849 | (0.19%) | 25 896 | (0.20%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 547 436 | (54.61%) | 7 442 298 | (58.10%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 365 474 | (31.59%) | 4 104 194 | (32.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 882 079 | (28.09%) | 3 929 104 | (30.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 109 007 | (0.79%) | 127 849 | (1.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -809 124 | (-5.85%) | -718 849 | (-5.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 13 821 319 | (100.00%) | 12 808 489 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.3% c 13.82 до 12.81 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 146 024 | (1.10%) | 139 733 | (1.14%) |
Средства кредитных организаций | 954 067 | (7.22%) | 508 918 | (4.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 772 | (0.01%) | 573 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 952 603 | (7.21%) | 507 550 | (4.15%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 985 833 | (15.03%) | 1 780 917 | (14.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 278 592 | (9.67%) | 975 250 | (7.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 499 033 | (64.31%) | 8 295 349 | (67.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 960 047 | (7.26%) | 858 989 | (7.02%) |
Обязательства | 13 215 739 | (100.00%) | 12 227 681 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.5% c 13.22 до 12.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «НИКО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 431 768 | (73.28%) | 1 431 768 | (71.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 49 225 | (2.52%) | 98 454 | (4.90%) |
Резервный фонд | 61 593 | (3.15%) | 61 593 | (3.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 534 372 | (27.35%) | 623 822 | (31.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 112 779 | (5.77%) | 7 579 | (0.38%) |
Балансовый капитал | 1 953 879 | (100.00%) | 2 009 733 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 824 003 | (90.81%) | 1 812 103 | (88.89%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 184 681 | (9.19%) | 226 446 | (11.11%) |
Капитал (по ф.123) | 2 008 684 | (100.00%) | 2 038 549 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.8 | 14.9 | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 15.9 | 15.2 | 15.2 | 15.7 | 15.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.7 | 12.8 | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.7 | 12.8 | 12.9 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.04 | 2.04 | 2.07 | 2.03 | 2.04 | 2.08 | 2.09 | 2.03 | 2.01 | 1.98 | 2.06 | 2.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.9 | 1.0 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.9 | 14.1 | 13.6 | 9.4 | 9.4 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 8.5 | 9.5 | 9.5 | 8.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.