Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 399 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2018 г.) величина активов-нетто банка НБВК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 20 470 | (1.70%) | 21 951 | (2.09%) |
средств на счетах в Банке России | 66 069 | (5.49%) | 31 570 | (3.00%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 193 515 | (16.07%) | 19 100 | (1.82%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 924 000 | (76.74%) | 674 644 | (64.19%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 303 718 | (28.90%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 204 054 | (100.00%) | 1 050 983 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.20 до 1.05 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 8 261 | (0.99%) | 6 524 | (0.93%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 818 738 | (98.21%) | 686 669 | (98.03%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 714 899 | (85.75%) | 678 083 | (96.80%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 3 700 | (0.44%) | 3 700 | (0.53%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 2 955 | (0.35%) | 3 594 | (0.51%) |
ожидаемый отток денежных средств | 334 977 | (40.18%) | 282 615 | (40.34%) |
текущих обязательств | 833 664 | (100.00%) | 700 499 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.33 до 0.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 371.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 164.7 | 121.3 | 54.6 | 122.3 | 122.8 | 148.8 | 94.4 | 111.3 | 134.4 | 150.0 | 140.8 | 125.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 154.6 | 118.1 | 152.9 | 151.1 | 149.9 | 157.7 | 186.7 | 148.7 | 144.8 | 168.6 | 168.3 | 153.2 |
Экспертная надежность банка | 382.0 | 386.8 | 348.2 | 355.0 | 357.7 | 361.1 | 422.1 | 364.1 | 354.6 | 404.6 | 417.2 | 371.9 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «НБВК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.27% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.78% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 924 000 | (67.05%) | 674 644 | (45.96%) |
Кредиты юр.лицам | 430 906 | (31.27%) | 460 764 | (31.39%) |
Кредиты физ.лицам | 23 075 | (1.67%) | 28 876 | (1.97%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 303 702 | (20.69%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 377 981 | (100.00%) | 1 467 986 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.5% c 1.38 до 1.47 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 189 837 | (262.09%) | 970 610 | (83.37%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 321 725 | (70.87%) | 366 419 | (31.47%) |
Сумма кредитного портфеля | 453 981 | (100.00%) | 1 164 284 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 430 906 | (94.92%) | 460 764 | (39.57%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 075 | (5.08%) | 28 876 | (2.48%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 674 644 | (57.94%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 83.37%. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 924 805 | (98.72%) | 788 926 | (98.72%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 714 901 | (76.32%) | 678 083 | (84.85%) |
Вклады физ. лиц | 8 273 | (0.88%) | 6 536 | (0.82%) |
Прочие процентные обязательств | 3 700 | (0.39%) | 3 700 | (0.46%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 936 776 | (100.00%) | 799 162 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.7% c 0.94 до 0.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «НБВК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 3.21% до 1.99%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 5.97% до 2.76% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 8.46% до 8.09%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 11.52% до 11.34%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.11% до 0.84%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 250 000 | (38.40%) | 250 000 | (37.18%) |
Добавочный капитал | 11 500 | (1.77%) | 11 496 | (1.71%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 9 708 | (1.49%) | 11 261 | (1.67%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 20 926 | (3.21%) | 13 351 | (1.99%) |
Резервный фонд | 358 865 | (55.13%) | 386 265 | (57.45%) |
Источники собственных средств | 650 999 | (100.00%) | 672 373 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 3.3%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2018 г.) источники собственных средств уменьшились на 4.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2017 г., тыс.руб | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 618 573 | (95.05%) | 647 526 | (96.35%) |
- в т.ч. уставный капитал | 250 000 | (38.42%) | 250 000 | (37.20%) |
Дополнительный капитал | 32 198 | (4.95%) | 24 548 | (3.65%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 650 771 | (100.00%) | 672 074 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 70.4 | 68.1 | 72.7 | 78.4 | 79.1 | 91.9 | 94.2 | 79.2 | 78.0 | 94.1 | 100.5 | 83.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 | 73.5 | 88.0 | 83.2 | 76.6 | 77.4 | 94.0 | 94.8 | 81.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 | 73.5 | 88.0 | 83.2 | 76.6 | 77.4 | 94.0 | 94.8 | 81.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.71 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.70 | 0.67 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.71 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.70 | 0.67 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | 1.3 | 1.3 | 1.5 | 1.4 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 14.8 | 8.4 | 8.9 | 10.4 | 9.0 | 12.1 | 5.2 | 8.1 | 7.8 | 8.5 | 5.6 | 8.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 39.0 | 39.5 | 62.7 | 49.8 | 51.1 | 56.2 | 30.9 | 49.2 | 54.3 | 34.5 | 31.4 | 49.3 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -8.0 | 2.4 | -5.3 | -2.8 | -3.9 | -1.0 | 0.7 | 6.6 | -1.2 | 1.0 | -1.3 | 11.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -19.8 | -16.3 | -3.8 | 5.2 | -11.0 | -1.6 | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -0.1 | -23.6 | 1.4 | -23.7 | 9.7 | 7.5 | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -16.2 | 0.3 | -10.8 | 9.5 | 0.9 | 5.6 | -15.1 | 5.5 | 5.5 | -6.3 | 19.6 | -8.0 |
Таким образом, за последний год у банка НБВК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НБВК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.48, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2018 г.