Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ является небольшим российским банком и среди них занимает 261 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НБС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 91 391 | (10.95%) | 39 521 | (2.72%) |
Корреспондентские счета | 25 278 | (3.03%) | 15 173 | (1.04%) |
Другие счета | 824 | (0.10%) | 824 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 667 000 | (79.93%) | 1 349 700 | (92.75%) |
Кредиты банкам | 50 000 | (5.99%) | 50 000 | (3.44%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 834 493 | (100.00%) | 1 455 218 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.83 до 1.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 40 | (0.01%) | 37 343 | (4.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.01%) | 37 343 | (4.23%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 346 217 | (89.36%) | 736 884 | (83.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 41 193 | (10.63%) | 109 363 | (12.38%) |
Текущие обязательства | 387 450 | (100.00%) | 883 590 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.39 до 0.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 164.69%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.1 | 172.4 | 130.0 | 139.3 | 128.9 | 135.9 | 133.5 | 116.7 | 190.9 | 171.5 | 164.4 | 158.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 159.1 | 399.7 | 161.5 | 135.7 | 123.1 | 128.4 | 195.1 | 120.6 | 215.4 | 176.3 | 163.7 | 164.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК НБС можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 28.28% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 67.75% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 50 000 | (7.08%) | 50 000 | (6.64%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 656 006 | (92.92%) | 702 642 | (93.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 696 889 | (98.71%) | 526 361 | (69.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 159 232 | (22.55%) | 357 968 | (47.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 999 | (0.42%) | 2 850 | (0.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -203 114 | (-28.77%) | -184 537 | (-24.52%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 706 006 | (100.00%) | 752 642 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.6% c 0.71 до 0.75 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 40 | (0.00%) | 37 343 | (1.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.00%) | 37 343 | (1.88%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 523 059 | (39.03%) | 792 707 | (39.88%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 176 842 | (13.20%) | 55 823 | (2.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 576 085 | (42.99%) | 595 522 | (29.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 41 193 | (3.07%) | 109 363 | (5.50%) |
Обязательства | 1 340 043 | (100.00%) | 1 987 845 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 48.3% c 1.34 до 1.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК НБС можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 304 054 | (59.87%) | 304 054 | (45.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 751 | (0.94%) | 140 404 | (20.85%) |
Резервный фонд | 15 203 | (2.99%) | 15 203 | (2.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 173 461 | (34.15%) | 199 001 | (29.56%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 998 | (2.17%) | 15 175 | (2.25%) |
Балансовый капитал | 507 878 | (100.00%) | 673 248 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 32.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 405 034 | (76.66%) | 412 246 | (70.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 123 306 | (23.34%) | 170 260 | (29.23%) |
Капитал (по ф.123) | 528 340 | (100.00%) | 582 506 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 60.0 | 61.5 | 65.7 | 47.7 | 45.1 | 44.2 | 45.9 | 44.9 | 45.4 | 42.8 | 47.6 | 52.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.6 | 33.4 | 34.7 | 34.6 | 34.4 | 32.9 | 33.7 | 34.3 | 34.9 | 33.0 | 36.2 | 37.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.35 | 0.37 | 0.57 | 0.54 | 0.55 | 0.56 | 0.54 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.9 | 3.9 | 2.7 | 1.2 | 1.1 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 23.1 | 21.3 | 15.6 | 17.2 | 19.3 | 18.2 | 18.4 | 21.8 | 22.3 | 19.3 | 21.1 | 19.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.