Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Мурманский социальный коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 326 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МСКБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 5 819 | (4.39%) | 6 129 | (3.77%) |
Корреспондентские счета | 13 548 | (10.21%) | 9 152 | (5.63%) |
Другие счета | 309 | (0.23%) | 309 | (0.19%) |
Депозиты в Банке России | 113 000 | (85.17%) | 147 000 | (90.41%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 132 676 | (100.00%) | 162 590 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.13 до 0.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 831 | (1.74%) | 2 831 | (1.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 831 | (1.74%) | 2 831 | (1.90%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 114 222 | (70.22%) | 110 658 | (74.08%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 616 | (28.04%) | 35 882 | (24.02%) |
Текущие обязательства | 162 669 | (100.00%) | 149 371 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.16 до 0.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.8 | 104.9 | 103.4 | 149.7 | 87.7 | 83.8 | 81.0 | 57.1 | 71.8 | 96.7 | 85.2 | 92.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.3 | 116.3 | 103.8 | 132.6 | 96.1 | 93.0 | 86.3 | 67.2 | 81.6 | 111.3 | 101.4 | 108.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «МСКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.50% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 50.60% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 614 901 | (100.00%) | 619 458 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 512 899 | (83.41%) | 522 873 | (84.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 101 401 | (16.49%) | 98 256 | (15.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 624 | (1.40%) | 10 516 | (1.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 023 | (-1.30%) | -12 187 | (-1.97%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 614 901 | (100.00%) | 619 458 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.7% c 0.61 до 0.62 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 831 | (0.60%) | 2 831 | (0.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 831 | (0.60%) | 2 831 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 154 242 | (32.55%) | 150 678 | (30.05%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 40 020 | (8.45%) | 40 020 | (7.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 241 385 | (50.94%) | 249 030 | (49.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 616 | (9.63%) | 35 882 | (7.16%) |
Обязательства | 473 885 | (100.00%) | 501 477 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.8% c 0.47 до 0.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «МСКБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 159 328 | (49.91%) | 209 328 | (57.36%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 900 | (5.29%) | 16 900 | (4.63%) |
Резервный фонд | 21 612 | (6.77%) | 21 612 | (5.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 126 608 | (39.66%) | 116 163 | (31.83%) |
Чистая прибыль текущего года | -5 190 | (-1.63%) | 928 | (0.25%) |
Балансовый капитал | 319 258 | (100.00%) | 364 931 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 299 540 | (97.50%) | 349 228 | (99.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 692 | (2.50%) | 1 321 | (0.38%) |
Капитал (по ф.123) | 307 232 | (100.00%) | 350 549 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.2 | 36.5 | 36.2 | 39.4 | 37.2 | 36.9 | 36.9 | 34.5 | 35.0 | 39.8 | 38.1 | 37.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.1 | 36.5 | 36.2 | 38.6 | 36.4 | 36.3 | 36.2 | 33.9 | 34.2 | 39.0 | 38.1 | 37.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.32 | 0.32 | 0.32 | 0.31 | 0.31 | 0.30 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.36 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.2 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 1.4 | 1.4 | 1.3 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.3 | 1.6 | 1.5 | 1.2 | 1.1 | 1.4 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.4 | 2.0 | 1.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.