Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество МС Банк Рус является средним российским банком и среди них занимает 108 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МС РУС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МС РУС - дочерний иностранный банк.
Банк МС РУС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 558 465 | (1.98%) | 334 550 | (1.12%) |
Корреспондентские счета | 927 407 | (3.30%) | 1 129 268 | (3.79%) |
Другие счета | 150 511 | (0.53%) | 268 797 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 26 500 000 | (94.18%) | 28 100 000 | (94.19%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 28 136 383 | (100.00%) | 29 832 615 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 28.14 до 29.83 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 043 | (2.31%) | 60 019 | (8.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 627 862 | (72.52%) | 462 914 | (62.95%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 217 896 | (25.17%) | 212 440 | (28.89%) |
Текущие обязательства | 865 801 | (100.00%) | 735 373 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.87 до 0.74 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 4056.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (398.60%) и Н3 (104.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 56.2 | 99.4 | 83.9 | 325.0 | 166.3 | 331.7 | 2458.3 | 169.2 | 360.6 | 381.7 | 111.7 | 398.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.0 | 107.3 | 139.0 | 107.8 | 107.5 | 106.2 | 104.9 | 104.5 | 106.5 | 104.6 | 104.5 | 104.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 200.6 | 183.6 | 168.9 | 3365.9 | 3272.5 | 2740.4 | 2938.1 | 3786.9 | 3249.8 | 3409.5 | 2115.0 | 4056.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 112.2 | 109.9 | 112.2 | 104.3 | 103.7 | 103.3 | 96.9 | 101.6 | 96.4 | 88.8 | 85.6 | 80.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО МС Банк Рус можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.59% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 275 579 | (100.00%) | 10 098 433 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 632 562 | (5.61%) | 378 381 | (3.75%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 028 046 | (97.80%) | 10 003 133 | (99.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 509 995 | (4.52%) | 485 905 | (4.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -895 024 | (-7.94%) | -768 986 | (-7.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 275 579 | (100.00%) | 10 098 433 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.4% c 11.28 до 10.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 043 | (0.06%) | 60 019 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 29 776 862 | (86.12%) | 29 399 914 | (85.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 29 149 000 | (84.31%) | 28 937 000 | (83.90%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 217 896 | (0.63%) | 212 440 | (0.62%) |
Обязательства | 34 574 104 | (100.00%) | 34 488 817 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.2% c 34.57 до 34.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО МС Банк Рус можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 030 450 | (33.49%) | 2 030 450 | (30.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 972 110 | (32.52%) | 1 998 297 | (30.34%) |
Резервный фонд | 115 768 | (1.91%) | 115 768 | (1.76%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 872 461 | (30.88%) | 2 317 103 | (35.18%) |
Чистая прибыль текущего года | 72 945 | (1.20%) | 123 884 | (1.88%) |
Балансовый капитал | 6 063 734 | (100.00%) | 6 585 502 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 377 690 | (91.26%) | 5 396 473 | (85.35%) |
Добавочный капитал, итого | 500 000 | (8.49%) | 500 000 | (7.91%) |
Дополнительный капитал, итого | 14 890 | (0.25%) | 426 494 | (6.75%) |
Капитал (по ф.123) | 5 892 580 | (100.00%) | 6 322 967 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.8 | 12.8 | 13.3 | 32.4 | 33.7 | 34.5 | 36.5 | 34.3 | 36.9 | 39.6 | 41.8 | 43.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 28.2 | 29.1 | 30.0 | 30.9 | 31.4 | 33.7 | 34.7 | 36.0 | 36.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.2 | 11.2 | 11.5 | 30.9 | 31.8 | 32.8 | 33.8 | 34.3 | 36.8 | 37.9 | 39.4 | 40.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.62 | 4.65 | 4.73 | 6.13 | 6.20 | 6.16 | 6.33 | 5.80 | 5.89 | 6.15 | 6.25 | 6.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 2.9 | 3.2 | 3.5 | 3.6 | 3.7 | 3.8 | 4.0 | 4.2 | 4.2 | 4.3 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 2.0 | 2.1 | 7.0 | 6.9 | 7.1 | 7.1 | 7.1 | 7.4 | 7.4 | 6.9 | 7.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.