Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Крокус-Банк" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 238 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРОКУС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 254 814 | (9.25%) | 232 145 | (8.25%) |
Корреспондентские счета | 232 612 | (8.44%) | 205 572 | (7.31%) |
Другие счета | 5 777 | (0.21%) | 15 946 | (0.57%) |
Депозиты в Банке России | 1 868 000 | (67.79%) | 860 000 | (30.58%) |
Кредиты банкам | 394 280 | (14.31%) | 1 498 800 | (53.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 755 483 | (100.00%) | 2 812 463 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.76 до 2.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 229 | (0.02%) | 1 812 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 81 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 749 355 | (64.51%) | 671 380 | (61.51%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 412 011 | (35.47%) | 418 294 | (38.32%) |
Текущие обязательства | 1 161 595 | (100.00%) | 1 091 486 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.16 до 1.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 257.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (107.47%) и Н3 (185.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 90.6 | 95.5 | 101.0 | 63.0 | 76.6 | 79.2 | 83.0 | 82.9 | 96.4 | 76.5 | 88.5 | 107.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 125.3 | 129.6 | 159.4 | 178.8 | 219.2 | 168.5 | 185.9 | 211.2 | 175.3 | 173.0 | 186.9 | 185.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 98.7 | 89.0 | 138.6 | 205.1 | 264.3 | 220.0 | 219.3 | 241.0 | 237.2 | 202.3 | 241.4 | 257.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.2 | 34.5 | 33.6 | 30.8 | 26.3 | 24.1 | 24.7 | 22.5 | 21.8 | 23.0 | 25.6 | 24.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.69% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 394 280 | (23.89%) | 1 498 800 | (51.37%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 255 986 | (76.11%) | 1 418 688 | (48.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 305 417 | (79.10%) | 1 500 363 | (51.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 236 894 | (14.35%) | 223 310 | (7.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 145 936 | (8.84%) | 129 258 | (4.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -432 261 | (-26.19%) | -434 243 | (-14.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 650 266 | (100.00%) | 2 917 488 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 76.8% c 1.65 до 2.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 229 | (0.01%) | 1 812 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 81 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 749 355 | (33.51%) | 966 380 | (40.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 295 000 | (12.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 940 541 | (42.05%) | 876 928 | (36.50%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 412 011 | (18.42%) | 418 294 | (17.41%) |
Обязательства | 2 236 494 | (100.00%) | 2 402 461 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.4% c 2.24 до 2.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (15.83%) | 300 000 | (15.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 25 000 | (1.32%) | 25 000 | (1.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 463 855 | (77.27%) | 1 601 284 | (82.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 105 732 | (5.58%) | 24 383 | (1.25%) |
Балансовый капитал | 1 894 587 | (100.00%) | 1 950 667 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 643 894 | (92.01%) | 1 637 461 | (89.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 142 762 | (7.99%) | 198 869 | (10.83%) |
Капитал (по ф.123) | 1 786 656 | (100.00%) | 1 836 330 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.3 | 45.9 | 57.7 | 65.8 | 69.4 | 72.7 | 72.9 | 75.6 | 78.6 | 67.7 | 76.0 | 69.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 39.1 | 41.5 | 51.2 | 63.8 | 65.0 | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 | 61.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.1 | 41.5 | 51.2 | 63.8 | 65.0 | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 | 61.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.50 | 1.50 | 1.53 | 1.70 | 1.75 | 1.78 | 1.80 | 1.79 | 1.79 | 1.80 | 1.84 | 1.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.0 | 3.4 | 3.6 | 4.2 | 5.1 | 5.9 | 6.1 | 5.8 | 6.8 | 4.0 | 4.8 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.3 | 23.2 | 23.9 | 21.9 | 22.6 | 24.4 | 24.2 | 20.9 | 23.2 | 15.5 | 18.8 | 14.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.