Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный банк "Капитал" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 266 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КАПИТАЛ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 606 | (0.57%) | 9 148 | (0.53%) |
Корреспондентские счета | 6 688 | (0.40%) | 5 723 | (0.33%) |
Другие счета | 222 536 | (13.21%) | 224 023 | (12.95%) |
Депозиты в Банке России | 1 104 500 | (65.56%) | 845 400 | (48.86%) |
Кредиты банкам | 109 178 | (6.48%) | 517 374 | (29.90%) |
Ценные бумаги | 623 345 | (37.00%) | 490 404 | (28.35%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 684 701 | (100.00%) | 1 730 113 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.68 до 1.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 29 | (0.20%) | 16 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 | (0.03%) | 1 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 303 | (37.15%) | 5 920 | (32.31%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 944 | (62.65%) | 12 389 | (67.61%) |
Текущие обязательства | 14 276 | (100.00%) | 18 325 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.01 до 0.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 9441.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (719.80%) и Н3 (2444.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 227.7 | 231.5 | 339.4 | 584.9 | 689.8 | 202.0 | 3670.9 | 189.4 | 846.6 | 912.0 | 702.3 | 719.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 1381.0 | 1455.6 | 1423.8 | 3611.6 | 3067.9 | 3102.6 | 2074.7 | 2789.9 | 2735.0 | 2316.6 | 3715.3 | 2444.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 684.9 | 760.2 | 746.2 | 6383.6 | 6128.7 | 859.1 | 6502.5 | 944.0 | 11800.9 | 12146.5 | 10638.6 | 9441.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АБ «Капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.79% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 7.04% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 109 178 | (14.53%) | 517 374 | (50.36%) |
Ценные бумаги | 623 345 | (82.98%) | 490 404 | (47.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 238 449 | (31.74%) | 134 329 | (13.08%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 517 908 | (68.94%) | 491 297 | (47.82%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 5 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 18 698 | (2.49%) | 19 535 | (1.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 33 109 | (4.41%) | 35 937 | (3.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 983 | (0.13%) | 913 | (0.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 394 | (-2.05%) | -17 315 | (-1.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 751 226 | (100.00%) | 1 027 313 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 36.8% c 0.75 до 1.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 29 | (0.01%) | 16 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 803 | (4.83%) | 10 420 | (5.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 500 | (2.22%) | 4 500 | (2.30%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 136 058 | (67.10%) | 122 107 | (62.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 944 | (4.41%) | 12 389 | (6.34%) |
Обязательства | 202 774 | (100.00%) | 195 494 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.6% c 0.20 до 0.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АБ «Капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 286 | (15.47%) | 313 286 | (15.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 109 224 | (5.39%) | 110 286 | (5.38%) |
Резервный фонд | 46 993 | (2.32%) | 46 993 | (2.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 607 513 | (79.36%) | 1 599 712 | (78.10%) |
Чистая прибыль текущего года | -11 601 | (-0.57%) | 17 163 | (0.84%) |
Балансовый капитал | 2 025 520 | (100.00%) | 2 048 170 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 927 433 | (96.48%) | 1 931 279 | (95.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 70 380 | (3.52%) | 90 189 | (4.46%) |
Капитал (по ф.123) | 1 997 813 | (100.00%) | 2 021 468 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 99.5 | 109.3 | 101.1 | 118.4 | 116.3 | 114.8 | 113.2 | 117.0 | 115.1 | 121.7 | 123.5 | 122.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 97.2 | 107.2 | 98.7 | 120.6 | 118.3 | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 97.2 | 107.2 | 98.7 | 120.6 | 118.3 | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.99 | 1.99 | 1.99 | 1.93 | 1.96 | 1.97 | 2.00 | 1.99 | 2.00 | 2.00 | 2.00 | 2.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.9 | 20.4 | 98.8 | 38.7 | 38.0 | 3.5 | 2.9 | - | 10.7 | 1.1 | 2.8 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.