Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Камский коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 204 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КАМКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 554 038 | (16.29%) | 456 058 | (12.23%) |
Корреспондентские счета | 63 753 | (1.87%) | 291 077 | (7.80%) |
Другие счета | 13 409 | (0.39%) | 7 298 | (0.20%) |
Депозиты в Банке России | 2 231 900 | (65.62%) | 2 336 080 | (62.62%) |
Кредиты банкам | 407 292 | (11.98%) | 506 590 | (13.58%) |
Ценные бумаги | 179 746 | (5.28%) | 185 055 | (4.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 401 060 | (100.00%) | 3 730 294 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.40 до 3.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 088 | (0.23%) | 124 724 | (5.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 990 | (0.04%) | 104 656 | (4.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 481 500 | (92.87%) | 2 188 861 | (87.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 2 184 | (0.09%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 184 393 | (6.90%) | 173 310 | (6.96%) |
Текущие обязательства | 2 671 981 | (100.00%) | 2 489 079 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.67 до 2.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 149.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 92.5 | 139.0 | 131.9 | 72.5 | 83.1 | 64.7 | 94.1 | 100.0 | 99.9 | 102.7 | 98.7 | 107.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.9 | 139.9 | 128.6 | 133.4 | 139.6 | 110.3 | 162.3 | 129.2 | 127.3 | 122.6 | 141.3 | 149.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Камкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.40% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 407 292 | (11.28%) | 506 590 | (14.27%) |
Ценные бумаги | 179 746 | (4.98%) | 185 055 | (5.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 131 028 | (3.63%) | 133 558 | (3.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 55 137 | (1.53%) | 57 015 | (1.61%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 023 422 | (83.74%) | 2 859 373 | (80.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 160 985 | (59.85%) | 2 044 099 | (57.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 152 345 | (31.92%) | 1 111 722 | (31.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 56 423 | (1.56%) | 45 483 | (1.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -346 331 | (-9.59%) | -341 931 | (-9.63%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 610 460 | (100.00%) | 3 551 018 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.6% c 3.61 до 3.55 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 088 | (0.10%) | 124 724 | (2.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 990 | (0.02%) | 104 656 | (1.72%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 961 850 | (49.24%) | 2 918 531 | (47.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 480 350 | (7.99%) | 729 670 | (11.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 2 184 | (0.04%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 336 433 | (38.85%) | 2 312 284 | (38.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 184 393 | (3.07%) | 173 310 | (2.85%) |
Обязательства | 6 014 643 | (100.00%) | 6 083 706 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 6.01 до 6.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Камкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (21.79%) | 450 000 | (28.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 126 253 | (11.01%) | 117 157 | (7.47%) |
Резервный фонд | 37 500 | (3.27%) | 37 500 | (2.39%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 462 654 | (40.33%) | 854 388 | (54.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 295 047 | (25.72%) | 132 867 | (8.47%) |
Балансовый капитал | 1 147 128 | (100.00%) | 1 569 068 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 36.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 740 595 | (65.33%) | 937 484 | (60.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 392 958 | (34.67%) | 613 557 | (39.56%) |
Капитал (по ф.123) | 1 133 553 | (100.00%) | 1 551 041 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.5 | 23.5 | 24.2 | 22.7 | 23.0 | 24.0 | 23.2 | 23.2 | 24.5 | 25.5 | 27.5 | 29.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.1 | 19.9 | 20.5 | 19.3 | 18.8 | 17.8 | 16.6 | 16.1 | 16.4 | 18.2 | 18.5 | 18.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.81 | 0.81 | 0.90 | 0.93 | 1.02 | 1.06 | 1.09 | 1.13 | 1.35 | 1.42 | 1.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.4 | 1.9 | 1.3 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.3 | 1.5 | 1.1 | 1.3 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.2 | 18.7 | 18.4 | 11.7 | 12.2 | 11.4 | 10.2 | 10.2 | 9.2 | 6.3 | 9.8 | 9.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.