Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 222 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 820 165 | (31.98%) | 475 265 | (15.68%) |
Корреспондентские счета | 646 081 | (25.20%) | 1 024 405 | (33.79%) |
Другие счета | 122 684 | (4.78%) | 106 404 | (3.51%) |
Депозиты в Банке России | 950 000 | (37.05%) | 1 400 000 | (46.18%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 290 | (0.99%) | 25 257 | (0.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 564 220 | (100.00%) | 3 031 331 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.56 до 3.03 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 622 139 | (15.14%) | 1 152 350 | (29.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 580 529 | (14.13%) | 1 106 046 | (28.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 563 555 | (62.38%) | 2 140 351 | (54.60%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 923 937 | (22.48%) | 627 386 | (16.00%) |
Текущие обязательства | 4 109 631 | (100.00%) | 3 920 087 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.11 до 3.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 77.33%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 64.4 | 56.3 | 78.7 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 84.1 | 115.8 | 127.2 | 78.6 | 75.3 | 71.7 | 71.5 | 70.7 | 68.5 | 60.3 | 83.5 | 75.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 20.9 | 78.4 | 83.0 | 68.7 | 76.2 | 77.5 | 66.7 | 67.8 | 62.4 | 65.2 | 88.6 | 77.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 90.9 | 93.7 | 88.6 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ИС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.08% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.30% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 290 | (1.27%) | 25 257 | (1.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 849 | (1.29%) | 25 258 | (1.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 24 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 968 473 | (98.51%) | 2 027 905 | (98.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 810 573 | (90.61%) | 1 814 368 | (88.37%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 394 850 | (19.76%) | 435 654 | (21.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 93 301 | (4.67%) | 130 163 | (6.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -330 251 | (-16.53%) | -352 280 | (-17.16%) |
Производные финансовые инструменты | 4 477 | (0.22%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 998 264 | (100.00%) | 2 053 162 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.7% c 2.00 до 2.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 622 139 | (12.90%) | 1 152 350 | (22.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 580 529 | (12.04%) | 1 106 046 | (21.53%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 679 266 | (55.56%) | 2 776 940 | (54.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 115 711 | (2.40%) | 636 589 | (12.39%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 923 937 | (19.16%) | 627 386 | (12.21%) |
Обязательства | 4 822 693 | (100.00%) | 5 136 492 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.5% c 4.82 до 5.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ИС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 194 832 | (17.98%) | 194 832 | (18.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 478 | (0.41%) | 4 478 | (0.42%) |
Составляющие добавочного капитала | 202 371 | (18.67%) | 202 371 | (18.92%) |
Резервный фонд | 43 200 | (3.99%) | 43 200 | (4.04%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 537 192 | (49.57%) | 608 688 | (56.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 110 540 | (10.20%) | 24 741 | (2.31%) |
Балансовый капитал | 1 083 657 | (100.00%) | 1 069 354 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 837 518 | (82.83%) | 837 756 | (82.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 173 671 | (17.17%) | 183 138 | (17.94%) |
Капитал (по ф.123) | 1 011 189 | (100.00%) | 1 020 894 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.3 | 16.4 | 17.4 | 17.7 | 17.6 | 17.7 | 19.1 | 18.1 | 22.1 | 19.7 | 17.9 | 19.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 12.7 | 13.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 12.7 | 13.2 | 15.3 | 15.2 | 15.6 | 16.8 | 15.3 | 18.3 | 16.7 | 16.3 | 16.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.07 | 1.05 | 1.04 | 0.98 | 0.97 | 0.96 | 0.95 | 0.99 | 1.01 | 0.99 | 0.87 | 1.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.8 | 8.6 | 9.7 | 1.8 | 2.2 | 3.8 | 4.3 | 5.5 | 4.1 | 4.5 | 5.1 | 5.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 7.0 | 9.9 | 11.5 | 12.2 | 14.2 | 13.8 | 14.8 | 14.4 | 15.0 | 15.8 | 14.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.