Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Ингосстрах Банк является крупным российским банком и среди них занимает 60 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНГОССТРАХ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ИНГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 541 365 | (2.44%) | 2 489 951 | (5.66%) |
Корреспондентские счета | 6 067 679 | (9.62%) | 5 302 479 | (12.05%) |
Другие счета | 5 137 384 | (8.14%) | 769 866 | (1.75%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 34 970 624 | (55.44%) | 17 828 043 | (40.51%) |
Ценные бумаги | 15 645 624 | (24.80%) | 17 892 541 | (40.66%) |
Потенциально ликвидные активы | 63 079 386 | (100.00%) | 44 007 032 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 63.08 до 44.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 257 513 | (24.05%) | 11 135 155 | (25.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 136 630 | (0.35%) | 212 545 | (0.48%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 944 101 | (28.43%) | 10 355 442 | (23.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 287 278 | (47.51%) | 22 510 658 | (51.16%) |
Текущие обязательства | 38 488 892 | (100.00%) | 44 001 255 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 38.49 до 44.00 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 100.01%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (41.07%) и Н3 (70.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 109.8 | 123.2 | 157.8 | 47.6 | 70.4 | 104.5 | 77.7 | 41.9 | 78.7 | 114.0 | 63.4 | 41.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 87.9 | 141.4 | 100.7 | 123.0 | 92.7 | 100.1 | 99.8 | 121.8 | 104.4 | 74.3 | 91.5 | 70.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 122.9 | 137.8 | 204.1 | 163.5 | 210.2 | 268.7 | 200.2 | 181.3 | 163.9 | 155.4 | 108.1 | 100.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 46.8 | 47.1 | 46.0 | 37.6 | 36.0 | 38.7 | 38.2 | 37.7 | 39.3 | 40.2 | 45.1 | 45.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Ингосстрах Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.72% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 34 970 624 | (32.56%) | 17 828 043 | (17.83%) |
Ценные бумаги | 15 645 624 | (14.57%) | 17 892 541 | (17.89%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 412 980 | (14.35%) | 17 636 362 | (17.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 023 040 | (0.95%) | 1 023 410 | (1.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 495 020 | (0.46%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 56 285 368 | (52.41%) | 64 177 234 | (64.18%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 26 610 249 | (24.78%) | 34 156 799 | (34.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 31 070 659 | (28.93%) | 31 650 094 | (31.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 358 322 | (4.06%) | 3 940 505 | (3.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 753 862 | (-5.36%) | -5 570 164 | (-5.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 90 233 | (0.09%) |
Активы, приносящие прямой доход | 107 396 636 | (100.00%) | 99 988 051 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.9% c 107.40 до 99.99 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИНГОССТРАХ БАНК составляют 25.37%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 257 513 | (6.82%) | 11 135 155 | (8.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 136 630 | (0.10%) | 212 545 | (0.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 8 933 874 | (6.58%) | 10 671 385 | (7.92%) |
Средства корпоративных клиентов | 74 645 812 | (55.01%) | 67 564 326 | (50.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 63 701 711 | (46.95%) | 57 208 884 | (42.44%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 21 585 375 | (15.91%) | 21 727 171 | (16.12%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 287 278 | (13.48%) | 22 510 658 | (16.70%) |
Обязательства | 135 694 049 | (100.00%) | 134 803 386 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.7% c 135.69 до 134.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Ингосстрах Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 215 970 | (35.40%) | 5 215 970 | (32.63%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 910 981 | (33.33%) | 6 058 193 | (37.90%) |
Резервный фонд | 869 540 | (5.90%) | 869 540 | (5.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 159 388 | (28.23%) | 4 290 204 | (26.84%) |
Чистая прибыль текущего года | 380 269 | (2.58%) | 327 885 | (2.05%) |
Балансовый капитал | 14 734 168 | (100.00%) | 15 983 085 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 441 644 | (85.19%) | 12 267 372 | (83.00%) |
Добавочный капитал, итого | 1 500 000 | (10.27%) | 1 500 000 | (10.15%) |
Дополнительный капитал, итого | 663 752 | (4.54%) | 1 011 779 | (6.85%) |
Капитал (по ф.123) | 14 605 396 | (100.00%) | 14 779 151 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.3 | 12.7 | 12.9 | 13.6 | 13.5 | 13.5 | 14.0 | 13.1 | 12.7 | 12.2 | 10.7 | 10.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 10.0 | 9.9 | 11.9 | 11.8 | 11.8 | 11.9 | 11.2 | 10.8 | 10.4 | 9.1 | 8.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.8 | 10.0 | 9.9 | 13.3 | 13.2 | 13.2 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 11.6 | 10.2 | 9.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.82 | 11.94 | 11.99 | 14.14 | 14.40 | 14.34 | 14.68 | 14.70 | 14.61 | 14.67 | 14.54 | 14.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.3 | 7.1 | 6.6 | 5.6 | 5.7 | 5.2 | 5.0 | 4.1 | 4.5 | 4.7 | 3.7 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.3 | 3.6 | 3.5 | 7.1 | 7.2 | 6.7 | 6.5 | 5.4 | 5.9 | 6.3 | 5.2 | 6.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.