Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Расчетная небанковская кредитная организация "ИНЭКО" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 349 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Декабря 2023 г.) величина активов-нетто НКО ИНЭКО составила 0.11 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 1,56%График.

По оказываемым услугам банк Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни20 682(19.50%)19 722(18.38%)
Корреспондентские счета2 026(1.91%)1 422(1.33%)
Другие счета52(0.05%)44(0.04%)
Депозиты в Банке России83 300(78.54%)86 120(80.25%)
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
Потенциально ликвидные активы106 060(100.00%)107 308(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.11 до 0.11 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций5 566(100.00%)5 709(100.00%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах корп.клиентов0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)0(0.00%)0(0.00%)
Текущие обязательства5 566(100.00%)5 709(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.01 до 0.01 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1879.63%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Янв1Июл1Янв1Июл1Янв1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) -  -  -  -  - 1941.41818.62668.21780.31256.21306.01751.5
Соотношение ликвидных активов и текущих средств -  -  -  -  - 2103.81983.82945.31905.51314.11374.51879.6

Другие коэффициенты для оценки ликвидности РНКО «ИНЭКО» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Кредиты банкам0( - )0( - )
Ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. векселя0( - )0( - )
Участие в уставных капиталах0( - )0( - )
Кредитный портфель (чистый)0( - )0( - )
 -  в т.ч. корпоративные кредиты0( - )0( - )
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0( - )0( - )
 -  в т.ч. просроченная задолженность0( - )0( - )
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки0( - )0( - )
Производные финансовые инструменты0( - )0( - )
Активы, приносящие прямой доход0( - )0( - )

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций5 566(92.63%)5 709(82.73%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Средства корпоративных клиентов0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)0(0.00%)0(0.00%)
Обязательства6 009(100.00%)6 901(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.8% c 0.01 до 0.01 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов РНКО «ИНЭКО» (ООО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций18 000(17.68%)18 000(17.54%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)
Составляющие добавочного капитала77 314(75.94%)77 314(75.35%)
Резервный фонд374(0.37%)374(0.36%)
Прибыль (убыток) прошлых лет6 529(6.41%)6 529(6.36%)
Чистая прибыль текущего года-401(-0.39%)389(0.38%)
Балансовый капитал101 816(100.00%)102 606(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Сентября 2023 г., тыс.руб01 Декабря 2023 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого101 816(100.00%)102 217(99.62%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого0(0.00%)389(0.38%)
Капитал (по ф.123)101 816(100.00%)102 606(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.10 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Янв1Июл1Янв1Июл1Янв1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) -  -  -  -  - 558.8560.2571.7569.5545.8557.0568.4
Капитал (по ф.123 и 134)0.090.090.090.090.090.100.100.100.100.100.100.10


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2023 г.