Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ФИНСТАР БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 191 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСТАР БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 206 023 | (4.74%) | 168 331 | (4.00%) |
Корреспондентские счета | 580 722 | (13.37%) | 389 690 | (9.25%) |
Другие счета | 105 025 | (2.42%) | 171 429 | (4.07%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 246 000 | (5.84%) |
Кредиты банкам | 563 276 | (12.97%) | 262 505 | (6.23%) |
Ценные бумаги | 2 887 386 | (66.49%) | 3 076 023 | (73.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 342 432 | (100.00%) | 4 210 883 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.34 до 4.21 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 269 354 | (11.77%) | 316 792 | (14.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 78 108 | (3.41%) | 242 552 | (10.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 759 279 | (76.88%) | 1 607 158 | (71.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 259 733 | (11.35%) | 319 018 | (14.22%) |
Текущие обязательства | 2 288 366 | (100.00%) | 2 242 968 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.29 до 2.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 187.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (84.21%) и Н3 (119.16%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | 168.5 | 213.2 | 154.6 | 93.7 | 95.0 | 95.6 | 95.3 | 98.6 | 84.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 167.3 | 207.2 | 221.6 | 209.6 | 152.8 | 155.9 | 142.2 | 146.2 | 160.0 | 113.6 | 97.0 | 119.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.5 | 156.6 | 171.6 | 113.4 | 132.3 | 147.7 | 168.1 | 163.5 | 189.8 | 203.7 | 212.1 | 187.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | 35.2 | 32.4 | 30.8 | 18.4 | 22.5 | 21.7 | 20.6 | 20.8 | 18.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.67% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.59% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 563 276 | (7.96%) | 262 505 | (4.06%) |
Ценные бумаги | 2 887 386 | (40.79%) | 3 076 023 | (47.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 889 892 | (40.83%) | 2 975 880 | (45.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 103 174 | (1.59%) |
Участие в уставных капиталах | 29 100 | (0.41%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 598 693 | (50.84%) | 3 131 650 | (48.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 698 688 | (24.00%) | 1 552 154 | (23.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 045 618 | (28.90%) | 1 736 196 | (26.83%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 97 573 | (1.38%) | 102 574 | (1.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -243 186 | (-3.44%) | -259 274 | (-4.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 078 455 | (100.00%) | 6 470 178 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.6% c 7.08 до 6.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 269 354 | (3.61%) | 316 792 | (4.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 78 108 | (1.05%) | 242 552 | (3.45%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 296 854 | (30.78%) | 2 204 458 | (31.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 537 575 | (7.20%) | 597 300 | (8.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 542 081 | (47.47%) | 3 107 459 | (44.25%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 259 733 | (3.48%) | 319 018 | (4.54%) |
Обязательства | 7 461 972 | (100.00%) | 7 022 572 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.9% c 7.46 до 7.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 354 005 | (29.09%) | 354 005 | (29.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 410 000 | (33.69%) | 410 000 | (34.11%) |
Резервный фонд | 17 700 | (1.45%) | 17 700 | (1.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 288 456 | (23.70%) | 414 698 | (34.50%) |
Чистая прибыль текущего года | 146 937 | (12.07%) | 5 720 | (0.48%) |
Балансовый капитал | 1 217 098 | (100.00%) | 1 202 123 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 818 823 | (54.47%) | 811 617 | (54.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 684 383 | (45.53%) | 686 672 | (45.83%) |
Капитал (по ф.123) | 1 503 206 | (100.00%) | 1 498 289 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.5 | 15.4 | 23.2 | 18.6 | 20.0 | 20.1 | 21.8 | 23.1 | 23.3 | 24.1 | 22.1 | 22.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | 11.1 | 11.6 | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.5 | 15.4 | 14.1 | 11.1 | 11.6 | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.80 | 1.27 | 1.44 | 1.42 | 1.42 | 1.48 | 1.52 | 1.50 | 1.51 | 1.51 | 1.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.3 | 2.2 | 1.3 | 1.3 | 1.6 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.2 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 2.1 | 2.6 | 3.8 | 3.6 | 4.4 | 5.1 | 5.3 | 5.5 | 5.9 | 5.5 | 7.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.