Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Финсервис" является крупным российским банком и среди них занимает 86 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСЕРВИС составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ФИНСЕРВИС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 128 450 | (2.65%) | 916 331 | (2.41%) |
Корреспондентские счета | 4 009 517 | (9.43%) | 2 416 537 | (6.36%) |
Другие счета | 205 764 | (0.48%) | 228 715 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 2 000 000 | (5.26%) |
Кредиты банкам | 29 408 365 | (69.17%) | 27 104 304 | (71.29%) |
Ценные бумаги | 7 803 041 | (18.35%) | 5 395 050 | (14.19%) |
Потенциально ликвидные активы | 42 513 417 | (100.00%) | 38 017 476 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 42.51 до 38.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 021 460 | (79.61%) | 9 634 804 | (60.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 385 | (0.06%) | 14 522 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 367 592 | (11.07%) | 4 168 085 | (26.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 991 442 | (9.31%) | 2 145 094 | (13.45%) |
Текущие обязательства | 21 380 494 | (100.00%) | 15 947 983 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 21.38 до 15.95 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 238.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (63.82%) и Н3 (102.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 101.7 | 87.3 | 96.5 | 65.4 | 81.7 | 63.6 | 133.3 | 74.1 | 67.1 | 69.6 | 83.1 | 63.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.0 | 80.0 | 137.8 | 89.8 | 108.8 | 95.9 | 103.3 | 82.5 | 90.7 | 96.6 | 115.3 | 102.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 238.0 | 246.3 | 260.5 | 131.2 | 187.3 | 182.5 | 182.1 | 193.2 | 198.8 | 208.0 | 208.0 | 238.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 76.4 | 79.7 | 74.4 | 90.4 | 91.3 | 90.2 | 92.9 | 97.6 | 74.2 | 73.5 | 84.4 | 92.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Финсервис» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.81% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 29 408 365 | (31.33%) | 27 104 304 | (61.12%) |
Ценные бумаги | 7 803 041 | (8.31%) | 5 395 050 | (12.17%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 825 355 | (8.34%) | 5 393 929 | (12.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 41 720 | (0.04%) | 43 461 | (0.10%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 636 | (0.05%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 56 605 055 | (60.30%) | 56 727 730 | (127.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 55 270 673 | (58.88%) | 52 876 935 | (119.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 890 711 | (4.14%) | 3 969 087 | (8.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 489 880 | (1.59%) | 1 332 549 | (3.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 975 843 | (-6.37%) | -7 087 859 | (-15.98%) |
Производные финансовые инструменты | 124 | (0.00%) | 7 913 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 93 866 221 | (100.00%) | 44 348 449 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 52.8% c 93.87 до 44.35 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 021 460 | (17.58%) | 9 634 804 | (10.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 385 | (0.01%) | 14 522 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 17 000 117 | (17.56%) | 9 616 210 | (10.38%) |
Средства корпоративных клиентов | 43 456 628 | (44.88%) | 47 614 686 | (51.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 41 089 036 | (42.43%) | 43 446 601 | (46.91%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 817 446 | (0.84%) | 888 536 | (0.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 991 442 | (2.06%) | 2 145 094 | (2.32%) |
Обязательства | 96 831 524 | (100.00%) | 92 624 304 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.3% c 96.83 до 92.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Финсервис» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 500 000 | (63.15%) | 6 500 000 | (62.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 552 | (3.31%) | 340 552 | (3.30%) |
Резервный фонд | 975 000 | (9.47%) | 975 000 | (9.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 902 508 | (8.77%) | 902 508 | (8.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 574 174 | (15.29%) | 1 601 266 | (15.52%) |
Балансовый капитал | 10 292 234 | (100.00%) | 10 319 326 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 929 248 | (50.41%) | 6 905 514 | (52.44%) |
Добавочный капитал, итого | 3 450 000 | (25.10%) | 3 450 000 | (26.20%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 365 586 | (24.49%) | 2 813 143 | (21.36%) |
Капитал (по ф.123) | 13 744 834 | (100.00%) | 13 168 657 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.17 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.3 | 16.5 | 18.6 | 18.3 | 21.0 | 20.1 | 18.5 | 19.8 | 19.1 | 20.2 | 20.1 | 19.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.8 | 8.4 | 8.6 | 8.5 | 11.3 | 11.2 | 9.5 | 10.1 | 9.6 | 9.9 | 10.5 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 13.3 | 13.5 | 13.3 | 16.2 | 16.0 | 14.3 | 15.1 | 14.4 | 14.8 | 15.7 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.87 | 11.79 | 13.09 | 13.01 | 15.01 | 14.50 | 13.47 | 13.63 | 13.74 | 14.18 | 13.27 | 13.17 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.3 | 2.0 | 2.1 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.2 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 3.4 | 3.2 | 3.4 | 5.9 | 6.2 | 6.6 | 6.0 | 6.5 | 6.2 | 7.7 | 7.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.