Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" является средним российским банком и среди них занимает 146 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНАМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 495 520 | (6.96%) | 960 611 | (4.62%) |
Корреспондентские счета | 4 972 876 | (23.14%) | 4 028 428 | (19.36%) |
Другие счета | 993 017 | (4.62%) | 694 537 | (3.34%) |
Депозиты в Банке России | 5 100 000 | (23.73%) | 4 980 780 | (23.94%) |
Кредиты банкам | 7 298 639 | (33.97%) | 8 560 013 | (41.14%) |
Ценные бумаги | 1 627 502 | (7.57%) | 1 581 114 | (7.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 21 487 554 | (100.00%) | 20 805 483 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 21.49 до 20.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 376 843 | (2.20%) | 643 935 | (4.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 69 006 | (0.40%) | 58 664 | (0.38%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 719 096 | (80.20%) | 11 560 070 | (74.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 009 649 | (17.59%) | 3 404 995 | (21.81%) |
Текущие обязательства | 17 105 588 | (100.00%) | 15 609 000 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 17.11 до 15.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 133.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (56.27%) и Н3 (105.46%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.0 | 91.1 | 93.9 | 92.2 | 60.0 | 60.4 | 71.6 | 60.0 | 62.0 | 82.2 | 59.6 | 56.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.8 | 129.5 | 128.8 | 115.0 | 111.7 | 108.3 | 96.9 | 101.5 | 101.9 | 99.7 | 107.3 | 105.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 139.7 | 131.5 | 136.4 | 132.6 | 134.0 | 136.2 | 125.7 | 127.0 | 125.6 | 131.2 | 135.4 | 133.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.1 | 7.7 | 7.3 | 4.8 | 4.6 | 4.5 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.7 | 3.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ФИНАМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.03% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.79% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 298 639 | (80.27%) | 8 560 013 | (83.09%) |
Ценные бумаги | 1 627 502 | (17.90%) | 1 581 114 | (15.35%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 674 475 | (18.41%) | 1 611 083 | (15.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 9 565 | (0.11%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 157 436 | (1.73%) | 160 966 | (1.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 110 | (0.01%) | 1 236 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 162 634 | (1.79%) | 164 760 | (1.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 640 | (0.40%) | 36 732 | (0.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -42 948 | (-0.47%) | -41 762 | (-0.41%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 093 142 | (100.00%) | 10 302 093 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.3% c 9.09 до 10.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 376 843 | (1.99%) | 643 935 | (3.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 69 006 | (0.36%) | 58 664 | (0.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 783 134 | (72.70%) | 11 712 870 | (65.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 64 038 | (0.34%) | 152 800 | (0.86%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 155 926 | (6.10%) | 1 367 051 | (7.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 009 649 | (15.87%) | 3 404 995 | (19.10%) |
Обязательства | 18 959 194 | (100.00%) | 17 826 744 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.0% c 18.96 до 17.83 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ФИНАМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 180 000 | (36.89%) | 1 180 000 | (32.56%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 22 078 | (0.69%) | 160 528 | (4.43%) |
Резервный фонд | 59 377 | (1.86%) | 59 377 | (1.64%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 131 782 | (35.38%) | 2 198 358 | (60.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 064 954 | (33.29%) | 256 077 | (7.07%) |
Балансовый капитал | 3 198 566 | (100.00%) | 3 624 372 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 238 534 | (71.53%) | 2 229 960 | (57.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 891 128 | (28.47%) | 1 627 759 | (42.19%) |
Капитал (по ф.123) | 3 129 662 | (100.00%) | 3 857 719 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.1 | 37.8 | 33.8 | 34.0 | 39.0 | 44.8 | 39.4 | 38.9 | 38.2 | 45.3 | 46.4 | 47.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 28.7 | 34.5 | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.7 | 34.5 | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.83 | 1.85 | 1.85 | 2.57 | 2.66 | 2.73 | 2.93 | 2.90 | 3.13 | 3.40 | 3.68 | 3.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.8 | 2.8 | 3.2 | 8.7 | 5.9 | 6.3 | 4.0 | 5.1 | 5.1 | 3.1 | 3.5 | 4.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 1.4 | 0.9 | 0.9 | 0.5 | 0.7 | 0.6 | 0.4 | 3.5 | 4.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.