Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Нижневартовский городской банк "Ермак" является небольшим российским банком и среди них занимает 271 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕРМАК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 82 630 | (9.40%) | 88 897 | (8.28%) |
Корреспондентские счета | 92 661 | (10.54%) | 54 321 | (5.06%) |
Другие счета | 9 234 | (1.05%) | 10 084 | (0.94%) |
Депозиты в Банке России | 691 000 | (78.60%) | 917 100 | (85.39%) |
Кредиты банкам | 3 579 | (0.41%) | 3 579 | (0.33%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 879 104 | (100.00%) | 1 073 981 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.88 до 1.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 102 708 | (15.54%) | 69 461 | (9.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 607 | (1.30%) | 8 647 | (1.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 396 505 | (60.01%) | 476 538 | (62.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 161 518 | (24.45%) | 210 515 | (27.83%) |
Текущие обязательства | 660 731 | (100.00%) | 756 514 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.66 до 0.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 141.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.6 | 99.2 | 96.6 | 109.7 | 108.9 | 109.5 | 106.6 | 104.4 | 106.0 | 98.5 | 100.0 | 104.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.2 | 95.8 | 147.7 | 138.5 | 151.3 | 130.9 | 137.9 | 140.3 | 133.1 | 110.3 | 117.8 | 142.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК «Ермак» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.41% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.18% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 579 | (0.46%) | 3 579 | (0.43%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 781 257 | (99.54%) | 822 573 | (99.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 567 008 | (72.25%) | 597 882 | (72.37%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 275 623 | (35.12%) | 280 887 | (34.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 180 | (8.30%) | 57 607 | (6.97%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -126 554 | (-16.12%) | -113 803 | (-13.78%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 784 836 | (100.00%) | 826 152 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.3% c 0.78 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 102 708 | (11.03%) | 69 461 | (6.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 607 | (0.92%) | 8 647 | (0.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 511 783 | (54.98%) | 587 584 | (51.01%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 115 278 | (12.38%) | 111 046 | (9.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 112 427 | (12.08%) | 242 372 | (21.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 161 518 | (17.35%) | 210 515 | (18.28%) |
Обязательства | 930 835 | (100.00%) | 1 151 831 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.7% c 0.93 до 1.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК «Ермак» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (2.04%) | 20 000 | (2.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 464 | (3.82%) | 37 464 | (3.75%) |
Резервный фонд | 10 023 | (1.02%) | 10 023 | (1.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 855 951 | (87.35%) | 920 461 | (92.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 62 565 | (6.38%) | 17 255 | (1.73%) |
Балансовый капитал | 979 904 | (100.00%) | 999 104 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 822 000 | (88.16%) | 821 299 | (86.02%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 444 | (11.84%) | 133 513 | (13.98%) |
Капитал (по ф.123) | 932 444 | (100.00%) | 954 812 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.7 | 45.4 | 45.3 | 55.4 | 55.7 | 56.2 | 55.4 | 54.4 | 55.0 | 54.3 | 54.2 | 55.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 45.9 | 43.5 | 43.5 | 52.5 | 52.7 | 51.8 | 51.0 | 49.5 | 49.5 | 48.5 | 48.2 | 49.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.89 | 0.89 | 0.91 | 0.91 | 0.92 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 18.4 | 12.8 | 11.5 | 9.6 | 10.1 | 10.1 | 9.5 | 9.3 | 7.2 | 6.6 | 5.8 | 6.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.6 | 20.5 | 21.8 | 18.3 | 19.2 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 13.9 | 12.7 | 11.9 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.