Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 137 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭНЕРГОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭНЕРГОБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 607 882 | (14.00%) | 549 300 | (10.29%) |
Корреспондентские счета | 419 552 | (9.66%) | 494 136 | (9.26%) |
Другие счета | 42 642 | (0.98%) | 34 824 | (0.65%) |
Депозиты в Банке России | 226 000 | (5.20%) | 777 000 | (14.55%) |
Кредиты банкам | 989 632 | (22.79%) | 1 620 030 | (30.35%) |
Ценные бумаги | 2 121 352 | (48.85%) | 1 929 085 | (36.14%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 342 550 | (100.00%) | 5 338 419 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.34 до 5.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 41 980 | (0.96%) | 20 096 | (0.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 093 | (0.07%) | 3 185 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 462 425 | (79.32%) | 3 272 823 | (81.33%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 860 503 | (19.71%) | 731 393 | (18.17%) |
Текущие обязательства | 4 364 908 | (100.00%) | 4 024 312 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.36 до 4.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 132.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (71.36%) и Н3 (92.29%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.1 | 65.0 | 69.4 | 45.7 | 40.1 | 51.3 | 52.1 | 55.6 | 57.7 | 65.4 | 57.6 | 71.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 71.9 | 82.4 | 85.5 | 70.7 | 56.1 | 66.4 | 65.6 | 71.9 | 67.7 | 70.3 | 76.8 | 92.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 67.7 | 80.1 | 75.7 | 106.9 | 86.2 | 109.7 | 107.2 | 99.5 | 99.5 | 109.9 | 114.4 | 132.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 103.4 | 99.4 | 98.3 | 97.4 | 105.6 | 98.9 | 97.6 | 97.8 | 96.5 | 95.4 | 96.8 | 96.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.03% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 59.08% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 989 632 | (5.13%) | 1 620 030 | (8.37%) |
Ценные бумаги | 2 121 352 | (11.01%) | 1 929 085 | (9.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 214 699 | (11.49%) | 1 978 804 | (10.22%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 987 | (0.35%) | 68 572 | (0.35%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 163 387 | (83.86%) | 15 813 996 | (81.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 032 627 | (109.12%) | 19 854 907 | (102.54%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 104 630 | (21.30%) | 4 403 666 | (22.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 259 929 | (1.35%) | 363 978 | (1.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 233 799 | (-47.91%) | -8 808 555 | (-45.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 274 371 | (100.00%) | 19 363 111 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 19.27 до 19.36 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 433 158 | (2.94%) | 404 752 | (2.69%) |
Средства кредитных организаций | 41 980 | (0.29%) | 20 096 | (0.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 093 | (0.02%) | 3 185 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 217 637 | (42.21%) | 6 355 788 | (42.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 755 212 | (18.71%) | 3 082 965 | (20.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 622 815 | (38.17%) | 5 677 780 | (37.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 860 503 | (5.84%) | 731 393 | (4.87%) |
Обязательства | 14 729 322 | (100.00%) | 15 020 948 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.0% c 14.73 до 15.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 137 400 | (31.52%) | 2 137 400 | (28.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 25 221 | (0.37%) | 25 221 | (0.34%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 678 | (0.69%) | 46 678 | (0.62%) |
Резервный фонд | 1 157 863 | (17.07%) | 1 157 863 | (15.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 073 485 | (45.32%) | 4 060 250 | (54.23%) |
Чистая прибыль текущего года | 400 179 | (5.90%) | 118 339 | (1.58%) |
Балансовый капитал | 6 781 780 | (100.00%) | 7 486 664 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 661 019 | (84.12%) | 5 568 001 | (80.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 068 658 | (15.88%) | 1 376 041 | (19.82%) |
Капитал (по ф.123) | 6 729 677 | (100.00%) | 6 944 042 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.3 | 29.3 | 29.7 | 33.3 | 31.1 | 31.7 | 31.3 | 30.7 | 30.9 | 30.9 | 29.0 | 29.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.20 | 6.25 | 6.28 | 6.58 | 6.58 | 6.65 | 6.71 | 6.72 | 6.73 | 6.74 | 6.93 | 6.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.3 | 1.0 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 69.7 | 68.2 | 68.0 | 35.9 | 34.5 | 35.5 | 35.2 | 34.8 | 35.0 | 34.4 | 33.4 | 33.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.