Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Экспобанк" является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭКСПОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭКСПОБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 210 369 | (0.84%) | 1 074 011 | (1.44%) |
Корреспондентские счета | 23 029 617 | (15.94%) | 15 591 452 | (20.88%) |
Другие счета | 2 350 207 | (1.63%) | 1 436 768 | (1.92%) |
Депозиты в Банке России | 26 500 000 | (18.34%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 63 677 098 | (44.07%) | 9 179 570 | (12.29%) |
Ценные бумаги | 29 470 074 | (20.40%) | 49 091 898 | (65.75%) |
Потенциально ликвидные активы | 144 475 391 | (100.00%) | 74 667 931 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 144.48 до 74.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 008 956 | (14.27%) | 1 334 699 | (3.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 033 308 | (4.32%) | 1 020 185 | (2.33%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 28 434 177 | (40.53%) | 18 346 378 | (41.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 31 715 724 | (45.21%) | 24 038 129 | (54.98%) |
Текущие обязательства | 70 158 857 | (100.00%) | 43 719 206 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 70.16 до 43.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 170.79%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.17%) и Н3 (232.42%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 160.4 | 124.1 | 182.5 | 46.9 | 56.4 | 33.0 | 86.9 | 136.6 | 87.5 | 55.7 | 134.4 | 105.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.1 | 123.1 | 116.1 | 148.6 | 158.0 | 196.2 | 184.4 | 213.4 | 198.6 | 166.3 | 291.2 | 232.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 89.1 | 111.8 | 109.5 | 209.1 | 202.8 | 192.4 | 184.6 | 220.1 | 205.9 | 189.4 | 169.2 | 170.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 65.6 | 65.0 | 68.8 | 33.5 | 32.0 | 31.8 | 32.5 | 34.6 | 34.2 | 34.6 | 39.0 | 40.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Экспобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 63 677 098 | (33.46%) | 9 179 570 | (5.49%) |
Ценные бумаги | 29 470 074 | (15.49%) | 49 091 898 | (29.35%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 29 114 104 | (15.30%) | 48 779 128 | (29.17%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 848 088 | (0.97%) | 1 800 507 | (1.08%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 676 006 | (0.36%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 451 512 | (50.69%) | 108 966 056 | (65.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 44 400 529 | (23.33%) | 53 968 465 | (32.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 422 307 | (29.13%) | 58 643 312 | (35.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 280 844 | (2.78%) | 4 512 192 | (2.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 652 168 | (-4.55%) | -8 157 913 | (-4.88%) |
Производные финансовые инструменты | 8 384 | (0.00%) | 10 720 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 190 283 074 | (100.00%) | 167 248 244 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.1% c 190.28 до 167.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 580 177 | (1.21%) | 2 798 306 | (1.77%) |
Средства кредитных организаций | 10 008 956 | (4.68%) | 1 334 699 | (0.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 033 308 | (1.42%) | 1 020 185 | (0.65%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 604 922 | (2.62%) | 310 000 | (0.20%) |
Средства корпоративных клиентов | 68 967 185 | (32.25%) | 54 110 261 | (34.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 40 533 008 | (18.95%) | 35 763 883 | (22.68%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 57 006 840 | (26.66%) | 55 566 592 | (35.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 31 715 724 | (14.83%) | 24 038 129 | (15.24%) |
Обязательства | 213 840 247 | (100.00%) | 157 688 788 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 26.3% c 213.84 до 157.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Экспобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 800 000 | (7.35%) | 2 800 000 | (7.52%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 9 853 | (0.03%) | 1 497 923 | (4.03%) |
Резервный фонд | 140 000 | (0.37%) | 140 000 | (0.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 21 591 029 | (56.68%) | 32 863 788 | (88.32%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 694 411 | (38.58%) | 933 577 | (2.51%) |
Балансовый капитал | 38 090 241 | (100.00%) | 37 209 370 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 24 795 381 | (62.69%) | 24 812 959 | (64.10%) |
Добавочный капитал, итого | 5 594 610 | (14.15%) | 5 357 322 | (13.84%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 161 378 | (23.16%) | 8 542 057 | (22.07%) |
Капитал (по ф.123) | 39 551 369 | (100.00%) | 38 712 338 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 38.71 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.8 | 15.3 | 13.9 | 17.0 | 18.0 | 18.5 | 18.7 | 18.8 | 22.4 | 22.4 | 23.4 | 21.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.1 | 11.2 | 10.1 | 12.1 | 12.4 | 14.5 | 13.9 | 13.2 | 14.1 | 13.7 | 14.2 | 13.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 14.0 | 12.9 | 14.8 | 15.5 | 17.7 | 17.2 | 16.4 | 17.3 | 16.6 | 17.2 | 16.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 23.95 | 24.64 | 23.40 | 30.30 | 31.09 | 31.82 | 33.38 | 35.45 | 39.55 | 40.78 | 41.12 | 38.71 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 4.5 | 4.5 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.2 | 2.7 | 3.1 | 2.6 | 3.3 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.9 | 4.4 | 4.3 | 6.0 | 6.6 | 6.5 | 5.3 | 4.6 | 5.1 | 4.4 | 5.6 | 6.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.