Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк является небольшим российским банком и среди них занимает 316 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕАТПБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 27 208 | (7.49%) | 20 248 | (6.25%) |
Корреспондентские счета | 58 462 | (16.10%) | 20 035 | (6.19%) |
Другие счета | 480 | (0.13%) | 571 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 157 000 | (43.23%) | 133 000 | (41.07%) |
Кредиты банкам | 120 000 | (33.04%) | 150 000 | (46.32%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 363 150 | (100.00%) | 323 854 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.36 до 0.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 163 | (0.04%) | 43 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 213 583 | (53.68%) | 143 574 | (47.49%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 184 128 | (46.28%) | 158 732 | (52.50%) |
Текущие обязательства | 397 874 | (100.00%) | 302 349 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.40 до 0.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 107.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.8 | 86.4 | 83.7 | 82.3 | 76.1 | 89.9 | 86.1 | 81.3 | 83.7 | 81.9 | 85.1 | 95.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 60.2 | 66.4 | 66.2 | 96.9 | 96.7 | 97.8 | 96.8 | 89.5 | 91.3 | 93.7 | 94.0 | 107.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЕАТПБанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.97% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 120 000 | (17.17%) | 150 000 | (21.74%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 578 976 | (82.83%) | 540 070 | (78.26%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 60 189 | (8.61%) | 40 668 | (5.89%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 672 065 | (96.15%) | 643 922 | (93.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 42 661 | (6.10%) | 38 073 | (5.52%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -195 939 | (-28.03%) | -182 593 | (-26.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 698 976 | (100.00%) | 690 070 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.3% c 0.70 до 0.69 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 163 | (0.03%) | 43 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 213 583 | (33.57%) | 153 574 | (28.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 10 000 | (1.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 189 245 | (29.74%) | 177 973 | (32.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 184 128 | (28.94%) | 158 732 | (29.12%) |
Обязательства | 636 306 | (100.00%) | 545 065 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.3% c 0.64 до 0.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЕАТПБанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 105 690 | (25.38%) | 105 690 | (24.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 279 068 | (67.02%) | 279 068 | (65.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 212 | (2.93%) | 35 371 | (8.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 19 436 | (4.67%) | 7 208 | (1.69%) |
Балансовый капитал | 416 406 | (100.00%) | 427 337 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 258 451 | (68.04%) | 259 193 | (66.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 121 381 | (31.96%) | 127 840 | (33.03%) |
Капитал (по ф.123) | 379 832 | (100.00%) | 387 033 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.2 | 28.1 | 29.0 | 36.4 | 37.8 | 38.4 | 38.5 | 37.4 | 36.8 | 37.8 | 37.3 | 37.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.6 | 19.6 | 20.3 | 25.1 | 25.8 | 26.3 | 26.5 | 25.6 | 25.0 | 25.3 | 25.3 | 25.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.39 | 0.38 | 0.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.6 | 4.5 | 4.7 | 4.8 | 4.9 | 4.9 | 4.8 | 4.8 | 4.7 | 4.6 | 4.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 12.7 | 13.1 | 20.6 | 20.9 | 21.2 | 21.4 | 21.4 | 21.9 | 21.5 | 22.0 | 20.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.