Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Долинск" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 209 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОЛИНСК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 360 759 | (10.92%) | 292 816 | (8.93%) |
Корреспондентские счета | 1 250 465 | (37.85%) | 974 996 | (29.75%) |
Другие счета | 225 946 | (6.84%) | 72 875 | (2.22%) |
Депозиты в Банке России | 1 015 000 | (30.72%) | 1 385 000 | (42.25%) |
Кредиты банкам | 451 601 | (13.67%) | 552 042 | (16.84%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 303 771 | (100.00%) | 3 277 729 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.30 до 3.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 127 659 | (3.84%) | 130 784 | (4.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 921 | (1.32%) | 33 389 | (1.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 317 870 | (39.60%) | 1 533 465 | (49.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 882 810 | (56.57%) | 1 431 602 | (46.24%) |
Текущие обязательства | 3 328 339 | (100.00%) | 3 095 851 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.33 до 3.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 105.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 270.6 | 399.4 | 292.4 | 159.1 | 138.8 | 180.9 | 132.1 | 196.6 | 132.4 | 144.9 | 167.4 | 146.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.5 | 122.4 | 115.3 | 130.2 | 114.4 | 99.9 | 104.5 | 110.3 | 99.3 | 109.7 | 115.8 | 105.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Долинск» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.08% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.28% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 451 601 | (14.43%) | 552 042 | (15.73%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 678 381 | (85.57%) | 2 956 981 | (84.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 599 953 | (19.17%) | 541 242 | (15.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 170 747 | (69.35%) | 2 500 832 | (71.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 11 356 | (0.36%) | 30 898 | (0.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -103 675 | (-3.31%) | -115 991 | (-3.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 129 982 | (100.00%) | 3 509 023 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.1% c 3.13 до 3.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 127 659 | (2.34%) | 130 784 | (2.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 921 | (0.80%) | 33 389 | (0.57%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 243 070 | (41.09%) | 2 708 555 | (46.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 925 200 | (16.95%) | 1 175 090 | (20.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 101 449 | (20.18%) | 1 423 406 | (24.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 882 810 | (34.49%) | 1 431 602 | (24.53%) |
Обязательства | 5 458 284 | (100.00%) | 5 836 220 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.9% c 5.46 до 5.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Долинск» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 127 527 | (14.52%) | 127 527 | (16.47%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 817 479 | (93.08%) | 818 432 | (105.72%) |
Резервный фонд | 6 444 | (0.73%) | 6 444 | (0.83%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 46 345 | (5.28%) | -165 082 | (-21.33%) |
Чистая прибыль текущего года | -116 216 | (-13.23%) | -9 849 | (-1.27%) |
Балансовый капитал | 878 242 | (100.00%) | 774 124 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 11.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 489 984 | (67.02%) | 463 673 | (74.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 241 069 | (32.98%) | 161 067 | (25.78%) |
Капитал (по ф.123) | 731 053 | (100.00%) | 624 740 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 15.3 | 17.3 | 23.5 | 19.7 | 18.7 | 16.7 | 13.5 | 16.5 | 14.3 | 13.7 | 11.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.1 | 14.0 | 15.7 | 18.2 | 15.7 | 15.4 | 14.5 | 12.6 | 11.1 | 9.8 | 10.0 | 8.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.37 | 0.36 | 0.65 | 0.63 | 0.60 | 0.57 | 0.53 | 0.73 | 0.72 | 0.67 | 0.62 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.6 | 0.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.2 | 4.5 | 3.4 | 3.1 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.