Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Бизнес-Сервис-Траст" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 244 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка БСТ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 92 368 | (4.22%) | 73 496 | (3.41%) |
Корреспондентские счета | 127 041 | (5.80%) | 119 446 | (5.54%) |
Другие счета | 20 818 | (0.95%) | 19 961 | (0.93%) |
Депозиты в Банке России | 1 950 000 | (89.03%) | 1 945 000 | (90.13%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 190 227 | (100.00%) | 2 157 903 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.19 до 2.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 500 | (0.79%) | 1 682 | (0.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 682 | (0.53%) | 1 682 | (0.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 266 192 | (83.75%) | 226 034 | (85.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 49 152 | (15.46%) | 37 021 | (13.98%) |
Текущие обязательства | 317 844 | (100.00%) | 264 737 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.32 до 0.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 815.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.4 | 123.6 | 103.5 | 273.2 | 301.6 | 280.7 | 262.3 | 305.3 | 280.2 | 262.7 | 315.5 | 297.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 208.6 | 250.9 | 200.8 | 835.0 | 725.2 | 716.4 | 681.5 | 859.0 | 689.1 | 739.6 | 802.7 | 815.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «БСТ-БАНК» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.75% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 526 809 | (100.00%) | 1 531 678 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 189 846 | (12.43%) | 143 606 | (9.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 445 241 | (94.66%) | 1 460 452 | (95.35%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 70 604 | (4.62%) | 118 830 | (7.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -178 882 | (-11.72%) | -191 210 | (-12.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 526 809 | (100.00%) | 1 531 678 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.3% c 1.53 до 1.53 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 500 | (0.08%) | 1 682 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 682 | (0.05%) | 1 682 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 866 604 | (26.74%) | 858 008 | (27.34%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 600 412 | (18.53%) | 631 974 | (20.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 146 782 | (66.24%) | 2 091 573 | (66.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 49 152 | (1.52%) | 37 021 | (1.18%) |
Обязательства | 3 241 070 | (100.00%) | 3 137 723 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.2% c 3.24 до 3.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «БСТ-БАНК» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 700 000 | (79.77%) | 700 000 | (76.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Резервный фонд | 630 | (0.07%) | 630 | (0.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 140 876 | (16.05%) | 208 320 | (22.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 35 947 | (4.10%) | 10 608 | (1.15%) |
Балансовый капитал | 877 481 | (100.00%) | 919 586 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 723 836 | (96.40%) | 722 182 | (94.69%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 009 | (3.60%) | 40 538 | (5.31%) |
Капитал (по ф.123) | 750 845 | (100.00%) | 762 720 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.8 | 15.4 | 15.9 | 26.8 | 27.2 | 25.3 | 24.9 | 25.2 | 24.4 | 25.3 | 23.4 | 24.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 15.2 | 15.8 | 26.6 | 26.9 | 25.1 | 24.6 | 24.4 | 23.6 | 24.0 | 22.2 | 23.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.75 | 0.74 | 0.74 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.74 | 0.75 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.4 | 2.6 | 2.7 | 4.1 | 3.9 | 4.0 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.8 | 5.6 | 6.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.2 | 9.1 | 9.3 | 9.6 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 9.8 | 11.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.