Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "БМ-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 24 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка БМ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БМ-БАНК - банк с государственным участием.
БМ-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 62 524 | (0.01%) | 57 341 | (0.01%) |
Корреспондентские счета | 1 175 242 | (0.13%) | 792 757 | (0.19%) |
Другие счета | 71 281 | (0.01%) | 70 922 | (0.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 867 558 139 | (96.75%) | 374 807 143 | (91.53%) |
Ценные бумаги | 27 982 748 | (3.12%) | 33 904 255 | (8.28%) |
Потенциально ликвидные активы | 896 712 022 | (100.00%) | 409 474 076 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 896.71 до 409.47 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 500 000 000 | (99.51%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 203 268 | (0.24%) | 1 036 329 | (48.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 236 679 | (0.25%) | 1 095 041 | (51.38%) |
Текущие обязательства | 502 439 947 | (100.00%) | 2 131 370 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 502.44 до 2.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 19211.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (410.13%) и Н3 (1157.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 291.7 | 67.6 | 306.3 | 342.5 | 383.3 | 367.8 | 517.6 | 459.4 | 603.8 | 626.2 | 315.5 | 410.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 2292.0 | 222.8 | 837.8 | 3702.0 | 1049.3 | 1073.6 | 641.9 | 243.1 | 142.7 | 388.0 | 708.0 | 1157.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1097.1 | 627.3 | 648.6 | 14859.9 | 14299.2 | 15830.1 | 16136.3 | 15951.1 | 178.5 | 16305.8 | 17575.7 | 19211.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 6.3 | 4.7 | 2.5 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БМ-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 50.57% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 867 558 139 | (92.69%) | 374 807 143 | (88.89%) |
Ценные бумаги | 27 982 748 | (2.99%) | 33 904 255 | (8.04%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 43 148 054 | (4.61%) | 43 733 022 | (10.37%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 137 912 | (0.01%) | 158 342 | (0.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 27 330 953 | (2.92%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 13 129 756 | (1.40%) | 12 876 516 | (3.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 412 241 | (0.15%) | 1 286 500 | (0.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 851 076 | (0.20%) | 1 757 210 | (0.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 64 284 219 | (6.87%) | 59 940 829 | (14.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 417 780 | (-5.81%) | -50 108 023 | (-11.88%) |
Производные финансовые инструменты | 7 532 | (0.00%) | 83 407 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 936 009 128 | (100.00%) | 421 671 321 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 55.0% c 936.01 до 421.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 500 000 000 | (54.07%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 500 000 000 | (54.07%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 271 843 575 | (29.40%) | 270 112 932 | (63.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 270 640 307 | (29.27%) | 269 076 603 | (63.22%) |
Государственные средства | 17 100 000 | (1.85%) | 17 700 000 | (4.16%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 012 389 | (0.22%) | 1 907 008 | (0.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 236 679 | (0.13%) | 1 095 041 | (0.26%) |
Обязательства | 924 722 849 | (100.00%) | 425 627 458 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 54.0% c 924.72 до 425.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БМ-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 18 341 596 | (13.66%) | 18 341 596 | (12.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 90 106 453 | (67.10%) | 89 492 822 | (59.88%) |
Резервный фонд | 676 870 | (0.50%) | 676 870 | (0.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 25 693 730 | (19.13%) | 45 401 048 | (30.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 026 516 | (9.70%) | 4 319 597 | (2.89%) |
Балансовый капитал | 134 295 227 | (100.00%) | 149 446 644 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 54 548 245 | (31.32%) | 54 906 621 | (29.83%) |
Добавочный капитал, итого | 8 000 000 | (4.59%) | 8 000 000 | (4.35%) |
Дополнительный капитал, итого | 111 639 940 | (64.09%) | 121 167 881 | (65.83%) |
Капитал (по ф.123) | 174 188 185 | (100.00%) | 184 074 502 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 184.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.1 | 59.7 | 44.5 | 63.8 | 62.5 | 62.2 | 51.1 | 51.5 | 40.0 | 54.5 | 56.6 | 55.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.5 | 12.8 | 8.0 | 20.4 | 20.0 | 19.5 | 16.3 | 16.3 | 12.5 | 16.9 | 17.3 | 16.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.9 | 16.4 | 10.6 | 23.5 | 23.0 | 22.4 | 18.7 | 18.7 | 14.4 | 19.3 | 19.8 | 19.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 82.48 | 133.08 | 137.27 | 166.28 | 166.75 | 169.83 | 171.21 | 172.84 | 174.19 | 177.28 | 180.00 | 184.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 34.4 | 32.9 | 33.5 | 15.0 | 15.5 | 15.0 | 15.2 | 15.2 | 6.9 | 14.5 | 14.5 | 13.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 3.5 | 3.4 | 13.0 | 13.2 | 12.7 | 12.8 | 12.8 | 5.9 | 12.3 | 12.2 | 11.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.