Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 47 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 596 503 | (0.35%) | 565 885 | (0.36%) |
Корреспондентские счета | 9 538 387 | (5.60%) | 15 373 787 | (9.91%) |
Другие счета | 505 482 | (0.30%) | 503 159 | (0.32%) |
Депозиты в Банке России | 15 000 000 | (8.81%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 97 284 266 | (57.13%) | 89 793 909 | (57.90%) |
Ценные бумаги | 47 371 939 | (27.82%) | 48 834 868 | (31.49%) |
Потенциально ликвидные активы | 170 296 577 | (100.00%) | 155 071 608 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 170.30 до 155.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 542 040 | (3.38%) | 4 125 606 | (11.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 95 539 | (0.21%) | 857 801 | (2.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 23 318 106 | (51.14%) | 8 791 545 | (23.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 732 049 | (45.47%) | 24 040 326 | (65.05%) |
Текущие обязательства | 45 592 195 | (100.00%) | 36 957 477 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 45.59 до 36.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 419.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.37%) и Н3 (136.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 62.9 | 85.8 | 66.3 | 24.7 | 32.1 | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 | 82.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 101.3 | 97.3 | 85.1 | 120.4 | 118.5 | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 | 136.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 321.1 | 299.8 | 191.9 | 253.1 | 263.0 | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 | 419.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 22.5 | 23.0 | 23.2 | 17.1 | 16.5 | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 | 41.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 97 284 266 | (60.72%) | 89 793 909 | (55.23%) |
Ценные бумаги | 47 371 939 | (29.57%) | 48 834 868 | (30.04%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 48 174 850 | (30.07%) | 49 515 857 | (30.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 573 025 | (9.72%) | 23 938 296 | (14.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 12 800 924 | (7.99%) | 21 528 915 | (13.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 215 751 | (2.01%) | 3 019 242 | (1.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 535 | (0.01%) | 8 244 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -458 967 | (-0.29%) | -619 022 | (-0.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 160 229 230 | (100.00%) | 162 567 073 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.5% c 160.23 до 162.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 542 040 | (0.97%) | 4 125 606 | (2.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 95 539 | (0.06%) | 857 801 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 414 435 | (0.89%) | 3 237 559 | (2.13%) |
Средства корпоративных клиентов | 29 576 732 | (18.60%) | 10 525 416 | (6.92%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 258 626 | (3.94%) | 1 733 871 | (1.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 35 105 509 | (22.08%) | 20 046 234 | (13.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 732 049 | (13.04%) | 24 040 326 | (15.82%) |
Обязательства | 158 981 132 | (100.00%) | 151 999 132 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.4% c 158.98 до 152.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (50.10%) | 15 100 000 | (49.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 121 448 | (0.40%) | 106 547 | (0.35%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.47%) | 1 949 911 | (6.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 047 510 | (36.66%) | 13 429 085 | (43.62%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 474 960 | (8.21%) | 650 428 | (2.11%) |
Балансовый капитал | 30 138 295 | (100.00%) | 30 789 077 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 636 316 | (93.79%) | 27 638 077 | (88.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 830 429 | (6.21%) | 3 517 716 | (11.29%) |
Капитал (по ф.123) | 29 466 745 | (100.00%) | 31 155 793 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.1 | 31.0 | 30.4 | 39.9 | 37.5 | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 | 32.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.1 | 28.8 | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.1 | 28.8 | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 24.98 | 25.22 | 25.23 | 28.64 | 28.33 | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 | 31.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.7 | 1.4 | 1.5 | 0.5 | 0.7 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.