Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АКИБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АКИБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 970 374 | (8.96%) | 927 735 | (6.62%) |
Корреспондентские счета | 1 014 394 | (9.36%) | 888 935 | (6.34%) |
Другие счета | 97 511 | (0.90%) | 116 883 | (0.83%) |
Депозиты в Банке России | 4 300 000 | (39.69%) | 7 100 000 | (50.66%) |
Кредиты банкам | 3 130 134 | (28.89%) | 3 929 878 | (28.04%) |
Ценные бумаги | 1 330 890 | (12.28%) | 1 058 638 | (7.55%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 835 288 | (100.00%) | 14 014 530 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.84 до 14.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 106 732 | (2.24%) | 143 524 | (2.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 102 168 | (2.15%) | 131 304 | (2.42%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 635 927 | (76.35%) | 4 189 200 | (77.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 019 592 | (21.41%) | 1 098 006 | (20.22%) |
Текущие обязательства | 4 762 251 | (100.00%) | 5 430 730 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.76 до 5.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 258.06%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.12%) и Н3 (163.84%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 89.8 | 79.8 | 75.3 | 63.6 | 63.8 | 76.3 | 44.6 | 53.4 | 48.3 | 48.2 | 76.0 | 66.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.1 | 131.1 | 117.1 | 120.4 | 134.7 | 129.1 | 132.9 | 153.0 | 143.1 | 162.4 | 156.4 | 163.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.0 | 135.1 | 154.7 | 157.8 | 275.8 | 245.6 | 231.4 | 254.3 | 227.5 | 254.2 | 236.0 | 258.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 26.7 | 29.8 | 28.3 | 27.5 | 13.0 | 12.1 | 12.5 | 11.8 | 10.5 | 10.3 | 9.9 | 10.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «АКИБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 34.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 67.53% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 130 134 | (23.94%) | 3 929 878 | (67.92%) |
Ценные бумаги | 1 330 890 | (10.18%) | 1 058 638 | (18.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 390 584 | (10.63%) | 1 110 446 | (19.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 11 106 | (0.08%) | 11 106 | (0.19%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 615 611 | (65.89%) | 6 224 590 | (107.58%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 456 789 | (64.67%) | 6 134 507 | (106.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 629 757 | (4.82%) | 554 399 | (9.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 873 813 | (6.68%) | 830 833 | (14.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 344 748 | (-10.28%) | -1 295 149 | (-22.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 13 076 635 | (100.00%) | 5 786 098 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 55.8% c 13.08 до 5.79 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 500 | (0.02%) | 750 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 106 732 | (0.69%) | 143 524 | (0.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 102 168 | (0.66%) | 131 304 | (0.81%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 383 578 | (28.20%) | 4 799 738 | (29.73%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 747 651 | (4.81%) | 610 538 | (3.78%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 018 617 | (58.01%) | 8 997 173 | (55.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 019 592 | (6.56%) | 1 098 006 | (6.80%) |
Обязательства | 15 546 043 | (100.00%) | 16 146 959 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.9% c 15.55 до 16.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «АКИБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 500 296 | (55.54%) | 3 500 296 | (54.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 546 912 | (8.68%) | 574 769 | (8.91%) |
Резервный фонд | 169 083 | (2.68%) | 169 083 | (2.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 060 582 | (32.69%) | 2 060 582 | (31.95%) |
Чистая прибыль текущего года | 201 257 | (3.19%) | 314 990 | (4.88%) |
Балансовый капитал | 6 302 623 | (100.00%) | 6 449 325 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 440 430 | (90.42%) | 5 441 168 | (88.64%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 576 435 | (9.58%) | 697 140 | (11.36%) |
Капитал (по ф.123) | 6 016 865 | (100.00%) | 6 138 308 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.14 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.8 | 24.2 | 25.9 | 27.0 | 41.5 | 36.9 | 36.8 | 40.4 | 39.6 | 43.7 | 43.8 | 48.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.7 | 21.4 | 22.9 | 23.9 | 37.5 | 34.8 | 34.6 | 38.2 | 37.2 | 40.7 | 40.8 | 45.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.7 | 21.4 | 22.9 | 23.9 | 37.5 | 34.8 | 34.6 | 38.2 | 37.2 | 40.7 | 40.8 | 45.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.40 | 5.55 | 5.55 | 5.56 | 5.95 | 5.98 | 6.01 | 5.98 | 6.02 | 6.08 | 6.09 | 6.14 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 6.0 | 6.5 | 5.8 | 7.9 | 6.5 | 7.1 | 6.3 | 6.7 | 6.8 | 5.5 | 7.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.1 | 3.8 | 3.3 | 9.6 | 8.1 | 9.3 | 9.6 | 10.3 | 10.7 | 8.7 | 11.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.