Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 27 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РНКБ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РНКБ БАНК - банк с государственным участием.
РНКБ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 737 842 | (12.84%) | 13 007 850 | (10.26%) |
Корреспондентские счета | 6 861 755 | (5.98%) | 13 493 623 | (10.64%) |
Другие счета | 867 623 | (0.76%) | 866 536 | (0.68%) |
Депозиты в Банке России | 36 000 000 | (31.37%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 6 500 000 | (5.66%) | 49 500 000 | (39.04%) |
Ценные бумаги | 49 784 557 | (43.38%) | 49 922 501 | (39.37%) |
Потенциально ликвидные активы | 114 751 777 | (100.00%) | 126 790 510 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 114.75 до 126.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 414 050 | (0.27%) | 733 325 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 118 986 | (0.08%) | 116 322 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 43 430 764 | (28.72%) | 40 460 604 | (26.11%) |
Государственные средства на счетах | 7 744 | (0.01%) | 9 305 | (0.01%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 355 799 | (71.00%) | 113 763 497 | (73.41%) |
Текущие обязательства | 151 208 357 | (100.00%) | 154 966 731 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Государственные средства на счетах, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 151.21 до 154.97 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 81.82%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (150.12%) и Н3 (197.25%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 139.4 | 85.8 | 114.9 | 104.8 | 124.2 | 168.7 | 198.1 | 140.1 | 128.6 | 132.7 | 79.1 | 150.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 200.2 | 179.1 | 217.8 | 198.9 | 197.9 | 235.1 | 266.4 | 231.2 | 220.6 | 246.4 | 170.6 | 197.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 57.1 | 56.5 | 58.5 | 77.4 | 78.0 | 75.7 | 76.8 | 78.9 | 75.9 | 76.0 | 84.0 | 81.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 55.7 | 56.3 | 56.4 | 60.2 | 62.6 | 62.2 | 64.3 | 65.8 | 66.5 | 68.8 | 70.7 | 70.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ Банк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.06% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 500 000 | (1.96%) | 49 500 000 | (13.04%) |
Ценные бумаги | 49 784 557 | (15.03%) | 49 922 501 | (13.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 57 508 418 | (17.36%) | 57 817 694 | (15.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 18 906 | (0.01%) | 18 906 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 445 180 | (0.44%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 273 476 622 | (82.57%) | 280 110 983 | (73.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 167 321 854 | (50.52%) | 168 712 007 | (44.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 129 764 665 | (39.18%) | 136 620 107 | (36.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 489 152 | (7.09%) | 24 745 938 | (6.52%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -47 356 217 | (-14.30%) | -50 840 864 | (-13.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 331 206 359 | (100.00%) | 379 533 484 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.6% c 331.21 до 379.53 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 182 701 | (0.93%) | 3 734 133 | (1.05%) |
Средства кредитных организаций | 414 050 | (0.12%) | 733 325 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 118 986 | (0.03%) | 116 322 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 24 564 | (0.01%) | 7 980 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 93 848 464 | (27.56%) | 86 931 758 | (24.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 50 417 700 | (14.81%) | 46 471 154 | (13.04%) |
Государственные средства | 7 744 | (0.00%) | 9 305 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 100 200 635 | (29.43%) | 113 624 285 | (31.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 107 355 799 | (31.53%) | 113 763 497 | (31.91%) |
Обязательства | 340 518 503 | (100.00%) | 356 457 865 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.7% c 340.52 до 356.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ Банк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 52 250 972 | (55.68%) | 52 250 972 | (54.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 337 268 | (1.42%) | 1 380 765 | (1.44%) |
Резервный фонд | 1 703 191 | (1.81%) | 1 703 191 | (1.78%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 488 990 | (28.23%) | 39 256 178 | (40.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 164 698 | (12.96%) | 1 412 548 | (1.47%) |
Балансовый капитал | 93 845 618 | (100.00%) | 95 891 756 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 70 332 842 | (81.32%) | 70 277 177 | (79.69%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 16 151 850 | (18.68%) | 17 911 962 | (20.31%) |
Капитал (по ф.123) | 86 484 692 | (100.00%) | 88 189 139 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 88.19 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 17.9 | 17.6 | 21.3 | 21.2 | 21.6 | 21.6 | 20.9 | 20.9 | 19.8 | 19.0 | 19.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.6 | 16.9 | 16.7 | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.6 | 16.9 | 16.7 | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 59.44 | 59.62 | 59.26 | 79.05 | 79.94 | 83.59 | 85.14 | 86.24 | 86.48 | 84.38 | 86.58 | 88.19 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.4 | 12.9 | 5.5 | 8.2 | 8.4 | 8.2 | 7.2 | 7.5 | 7.4 | 6.6 | 6.7 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 8.4 | 8.6 | 15.4 | 15.6 | 15.3 | 14.0 | 14.6 | 14.7 | 13.9 | 13.7 | 13.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.