Вход
Регистрация
F.A.Q.Тема: Отличия банков от МФО - преимущества и недостатки
Чем отличаются банки от МФО: преимущества и недостатки финансовых организаций
Многих людей, которые пользуются услугами финансовых организаций, интересует, есть ли разница между банками и МФО. Граждане России большинство потребительских кредитов и микрозаймов оформляют именно в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях, поэтому важно знать, куда выгоднее обращаться.
Заем может понадобиться в любой момент по разным причинам: переезд, покупка техники, авто или жилья, лечение, погашение старых долгов, вложения в бизнес, деньги на жизнь до зарплаты и прочее. И перед оформлением кредита нужно быть осведомленным, в чем разница МФО и банков. Это поможет оформить займ на выгодных условиях.
Что такое банк
Банк – это финансовое учреждение, которое проводит расчеты, размещает и привлекает деньги, кредитует граждан. Другими словами, банки выступают посредниками между теми, у кого есть свободные средства, и теми, кто хочет получить кредит на решение финансовых вопросов.
Главное отличие банков от МФО в том, что они предоставляют много разных услуг, в то время как микрофинансовые организации в основном только выдают кредиты. Благодаря более узкой специализации, МФО предоставляют более качественные услуги по кредитованию граждан. Банки же привлекают в первую очередь тем, что в отличие от кредитных компаний существуют уже сотни лет, поэтому кажутся людям более надежными.
Преимущества и недостатки банков
К плюсам банков относятся:
Выдача крупных кредитов, оформление ипотек. Если человеку нужен большой кредит, например, на покупку автомобиля или квартиры, то он рассчитывает только на банк. Со стабильным доходом, с нормальной кредитной историей и наличием имущества под залог, гражданин получит в банке крупную сумму.
Кредиты оформляются на срок свыше 1 года. Если говорить об ипотеки, то ее можно оформить даже на 20 лет, каждый месяц погашая долг небольшими суммами. Часто это те же деньги, что пришлось бы платить за аренду жилья.
Низкая процентная ставка. Важное отличие банков от МФО – более низкая процентная ставка по кредиту. Заемщики меньше переплачивают, что делает такой заем выгодным.
Наличие банковского рейтинга. Есть рейтинг банков , благодаря которому можно выбрать самый надежный банк, предлагающий лучшие условия кредитования.
Несмотря на такое количество преимуществ, сейчас в банки за кредитами обращается куда меньше людей, чем, например, еще 5 лет назад. Связано это в первую очередь с рядом недостатков кредитования в банковских учреждениях:
• Большие очереди. Зайдя в банк, люди сталкиваются с бесконечными очередями. И далеко не у всех есть желание тратить свое свободное время.
• Бюрократизм. Для оформления кредита в банке нужно выстоять очередь, пройти собеседование с сотрудником финансового учреждения, собрать целый пакет справок и документов, ответить на кучу вопросов и до недели ждать ответа по кредиту. Пройдя через все эти процедуры, есть риск получить отказ в выдаче займа, и тогда все будет проделано зря.
• Высокий процент отказов. Банки работают только с надежными заемщиками. Поэтому для получения даже маленького кредита нужна справка о доходах, постоянная регистрация и чистая КС.
• Низкое качество обслуживания. Кто хоть раз брал кредит в банке, знает, насколько некоторые сотрудники не любят клиентов.
• Неудобный график работы. Банки не работают в праздничные и выходные дни, рано закрываются, и у них есть технические перерывы. Попасть в них бывает сложно, особенно работающим людям.
Что такое МФО
МФО специализируются на выдаче кредитов, и чтобы конкурировать с банками они предлагают более высокий уровень сервиса, а также сотрудничают со всеми категориями граждан. Высокий процент одобрения заявок – это, пожалуй, одно из главных отличий МФО от банков. Микрофинансовые организации с каждым годом становятся все более популярными, и это связано с преимуществами кредитования в них.
Преимущества и недостатки МФО
Оформление займа занимает до 30 минут. Значительная часть кредитных компаний выдает займы в онлайн-режиме, для этого нужно просто заполнить заявку на сайте и подождать решение финансовой организации, которое принимается в течение 15 минут. Например, на https://mikrozaym.net/ моментальный онлайн займ на карту или электронный кошелек, деньги поступают на счет клиента через 1-2 минуты после одобрения заявки.
Не нужны справки с места работы, залоговое имущество и поручители. Достаточно предоставить паспорт и код налогоплательщика.
Разные способы получения денег и возврата средств. Деньги можно получить наличными, на банковскую карту или электронный кошелек.
Постоянные акции и скидки. Говоря, чем МФО лучше банков, стоит сказать, что микрофинансовые организации постоянно устраивают акции: приведи друга и получи бонус, увеличение кредитного лимита постоянным клиентам, первый займ под 0%, розыгрыши призов среди постоянных клиентов и прочее.
Микрофинансовыми организациями одобряется более 90% заявок, поэтому шанс на получение кредита есть даже у лиц с плохой КИ.
Высокий уровень обслуживания.
Работают круглосуточно, без перерывов и выходных. Оформить заем через сайт МФО можно в любой день, хоть 31 декабря ночью.
Есть у микрофинансовых организаций и свои минусы. Отличием МФО от банков является то, что в них нельзя получить крупную сумму. Кредитные компании сотрудничают, в том числе с неблагонадежными заемщиками, поэтому выдают только микрозаймы. Также в МФО процентная ставка выше, чем в банках.
Законодательное регулирование МФО и Банков в России
Из всего этого становится понятно, что между банками и МФО есть разница. Микрофинансовые организации заметно упростили процедуру оформления кредитов для граждан и захватили нишу микрокредитования. В банки же обращаются в тех случаях, когда нужен заем на крупную сумму.
Законом, которым регулируется деятельность банков и МФО, является Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» . В этом законе указываются все нюансы кредитования в России, начиная от условий договора потребительского кредита, и заканчивая разрешением споров.