Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ" является небольшим российским банком и среди них занимает 225 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИСТРИМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 034 685 | (20.15%) | 1 024 071 | (21.48%) |
Корреспондентские счета | 462 254 | (9.00%) | 577 704 | (12.12%) |
Другие счета | 805 662 | (15.69%) | 683 531 | (14.34%) |
Депозиты в Банке России | 2 800 000 | (54.54%) | 2 450 000 | (51.39%) |
Кредиты банкам | 3 854 | (0.08%) | 4 833 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 36 556 | (0.71%) | 36 645 | (0.77%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 133 911 | (100.00%) | 4 767 197 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.13 до 4.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 789 191 | (91.37%) | 1 687 052 | (85.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 228 941 | (11.69%) | 362 801 | (18.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 116 506 | (5.95%) | 172 185 | (8.77%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 52 552 | (2.68%) | 104 795 | (5.34%) |
Текущие обязательства | 1 958 249 | (100.00%) | 1 964 032 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.96 до 1.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 242.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (177.70%) и Н3 (167.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 112.1 | 69.1 | 103.7 | 79.5 | 76.5 | 178.2 | 129.0 | 206.0 | 192.9 | 194.3 | 133.1 | 177.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.2 | 120.1 | 127.6 | 94.5 | 94.2 | 132.3 | 145.4 | 166.9 | 214.9 | 217.4 | 156.9 | 167.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 242.4 | 165.5 | 274.7 | 128.6 | 135.5 | 246.0 | 304.4 | 253.7 | 262.2 | 270.5 | 202.0 | 242.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 3.1 | 3.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.82% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 38.27% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 854 | (7.25%) | 4 833 | (9.05%) |
Ценные бумаги | 36 556 | (68.78%) | 36 645 | (68.59%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 887 | (52.47%) | 27 202 | (50.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 9 444 | (17.77%) | 9 602 | (17.97%) |
Участие в уставных капиталах | 1 543 | (2.90%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 196 | (21.07%) | 11 948 | (22.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 850 | (31.70%) | 17 982 | (33.66%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 753 | (5.18%) | 2 569 | (4.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 407 | (-15.82%) | -8 603 | (-16.10%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 53 149 | (100.00%) | 53 426 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 0.05 до 0.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 789 191 | (50.79%) | 1 687 052 | (44.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 228 941 | (6.50%) | 362 801 | (9.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 8 176 | (0.23%) | 8 797 | (0.23%) |
Средства корпоративных клиентов | 233 686 | (6.63%) | 634 117 | (16.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 117 180 | (3.33%) | 461 932 | (12.17%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 52 552 | (1.49%) | 104 795 | (2.76%) |
Обязательства | 3 522 760 | (100.00%) | 3 796 454 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.8% c 3.52 до 3.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 999 | (5.52%) | 208 999 | (7.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 436 114 | (11.52%) | 436 114 | (15.95%) |
Резервный фонд | 10 450 | (0.28%) | 10 450 | (0.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 403 423 | (63.49%) | 2 141 072 | (78.30%) |
Чистая прибыль текущего года | 726 568 | (19.19%) | -62 106 | (-2.27%) |
Балансовый капитал | 3 785 554 | (100.00%) | 2 734 529 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 27.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 875 897 | (80.51%) | 2 233 125 | (88.72%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 696 421 | (19.49%) | 283 902 | (11.28%) |
Капитал (по ф.123) | 3 572 318 | (100.00%) | 2 517 027 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.52 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.4 | 20.8 | 22.9 | 22.7 | 22.9 | 31.1 | 34.2 | 34.9 | 37.1 | 36.1 | 23.2 | 22.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.06 | 1.06 | 1.05 | 3.32 | 3.45 | 3.51 | 3.51 | 3.48 | 3.57 | 3.44 | 2.79 | 2.52 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.3 | 8.5 | 8.2 | 1.3 | 1.3 | 2.6 | 2.5 | 10.7 | 11.2 | 10.6 | 10.4 | 10.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 4.2 | 4.0 | 6.7 | 7.5 | 11.8 | 10.3 | 33.3 | 38.8 | 34.5 | 34.3 | 34.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.