Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 15 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
S&P | BBB- (Самый низкий рейтинг в инвестиционной категории) | A-3 (Достаточная кредитоспособность) | стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится) | |
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 14 467 463 | (3.66%) | 11 310 021 | (3.45%) |
средств на счетах в Банке России | 14 245 503 | (3.60%) | 14 145 089 | (4.32%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 28 126 657 | (7.11%) | 31 104 568 | (9.49%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 303 576 922 | (76.77%) | 254 533 625 | (77.66%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 33 529 236 | (8.48%) | 15 536 912 | (4.74%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 718 495 | (0.43%) | 1 287 063 | (0.39%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 395 421 293 | (100.00%) | 327 737 416 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 395.42 до 327.74 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 50 798 995 | (5.98%) | 44 016 099 | (5.14%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 230 566 893 | (27.15%) | 251 952 514 | (29.42%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 530 000 305 | (62.41%) | 534 173 725 | (62.37%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 170 317 145 | (20.06%) | 183 530 464 | (21.43%) |
корсчетов ЛОРО банков | 9 053 972 | (1.07%) | 9 365 559 | (1.09%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 13 780 579 | (1.62%) | 4 811 845 | (0.56%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 14 984 500 | (1.76%) | 12 077 479 | (1.41%) |
ожидаемый отток денежных средств | 275 415 812 | (32.43%) | 267 320 429 | (31.21%) |
текущих обязательств | 849 185 244 | (100.00%) | 856 397 221 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 275.42 до 267.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 122.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 140.1 | 179.6 | 154.9 | 163.7 | 135.1 | 131.6 | 141.8 | 154.3 | 133.3 | 148.0 | 170.6 | 236.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 191.3 | 326.0 | 543.2 | 381.4 | 333.5 | 481.4 | 602.4 | 423.8 | 447.9 | 391.0 | 224.1 | 331.2 |
Экспертная надежность банка | 157.2 | 138.6 | 120.1 | 128.3 | 134.5 | 123.2 | 119.8 | 125.2 | 120.1 | 119.0 | 137.1 | 122.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮниКредит Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.30% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 324 735 572 | (27.15%) | 294 596 767 | (26.42%) |
Кредиты юр.лицам | 483 215 609 | (40.40%) | 501 572 524 | (44.98%) |
Кредиты физ.лицам | 157 930 261 | (13.20%) | 155 796 395 | (13.97%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 35 130 248 | (2.94%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 123 331 887 | (10.31%) | 108 286 648 | (9.71%) |
Прочие доходные ссуды | 12 648 292 | (1.06%) | 10 139 828 | (0.91%) |
Доходные активы | 1 196 018 970 | (100.00%) | 1 115 162 131 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.8% c 1196.02 до 1115.16 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 105 714 784 | (10.45%) | 77 775 425 | (7.85%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 965 955 692 | (95.48%) | 764 219 210 | (77.12%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 748 945 336 | (172.88%) | 1 692 898 232 | (170.84%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 011 660 566 | (100.00%) | 990 936 616 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 478 827 795 | (47.33%) | 525 646 489 | (53.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 157 930 261 | (15.61%) | 155 859 570 | (15.73%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 322 735 572 | (31.90%) | 294 596 767 | (29.73%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 25 744 293 | (2.48%) | 45 410 873 | (4.62%) |
Средства юр. лиц | 675 852 264 | (65.19%) | 572 217 282 | (58.22%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 188 229 121 | (18.16%) | 194 834 366 | (19.82%) |
Вклады физ. лиц | 263 453 912 | (25.41%) | 284 664 711 | (28.96%) |
Прочие процентные обязательств | 71 646 501 | (6.91%) | 80 563 165 | (8.20%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 036 696 970 | (100.00%) | 982 856 031 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.2% c 1036.70 до 982.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮниКредит Банк можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 5.03% до 7.09%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.84% до 9.26% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 2.79% до 2.86%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 6.21% до 6.16%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.60% до 2.32%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 1.98% до 1.45%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 40 438 324 | (19.76%) | 40 438 324 | (19.04%) |
Добавочный капитал | 6 806 782 | (3.33%) | 9 715 002 | (4.57%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 143 702 768 | (70.20%) | 143 704 901 | (67.66%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 10 289 344 | (5.03%) | 15 056 359 | (7.09%) |
Резервный фонд | 3 393 320 | (1.66%) | 3 393 320 | (1.60%) |
Источники собственных средств | 204 690 352 | (100.00%) | 212 393 612 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 3.8%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 184 724 829 | (88.53%) | 195 040 089 | (92.32%) |
- в т.ч. уставный капитал | 40 438 324 | (19.38%) | 40 438 324 | (19.14%) |
Дополнительный капитал | 23 935 805 | (11.47%) | 16 226 256 | (7.68%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 208 660 634 | (100.00%) | 211 266 345 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 211.27 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.7 | 18.6 | 18.1 | 17.2 | 17.3 | 17.7 | 18.1 | 18.5 | 19.1 | 18.4 | 18.5 | 19.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.7 | 16.7 | 17.2 | 16.1 | 16.0 | 16.3 | 16.6 | 17.5 | 18.0 | 17.6 | 17.7 | 18.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.7 | 16.7 | 17.2 | 16.1 | 16.0 | 16.3 | 16.6 | 17.5 | 18.0 | 17.6 | 17.7 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 210.2 | 209.5 | 209.5 | 199.2 | 201.9 | 202.6 | 204.7 | 208.3 | 209.1 | 202.0 | 202.6 | 211.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 206.3 | 206.2 | 207.5 | 200.6 | 203.4 | 205.9 | 207.5 | 209.9 | 212.0 | 213.6 | 214.1 | 212.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.4 | 2.7 | 2.6 | 2.6 | 2.4 | 2.2 | 2.4 | 2.2 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.4 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 5.1 | 5.7 | 5.8 | 5.7 | 5.5 | 5.3 | 5.7 | 5.4 | 5.0 | 5.1 | 4.7 | 4.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 118.5 | 126.5 | 137.2 | 152.2 | 144.9 | 142.4 | 143.6 | 129.4 | 126.0 | 128.9 | 119.7 | 114.4 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -3.2 | -2.1 | 2.0 | -8.6 | 5.6 | -2.3 | -2.0 | -3.6 | -3.5 | 1.4 | -2.2 | 1.2 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | -0.3 | -0.9 | -1.0 | 1.8 | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -42.2 | 6.7 | 22.7 | 11.7 | -17.1 | 10.5 | -4.0 | -4.7 | 1.7 | -5.8 | -7.7 | 26.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -38.7 | 65.5 | 5.2 | -7.3 | -16.7 | 31.6 | -2.6 | -7.0 | 13.0 | -7.8 | -7.9 | 8.1 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 22.3 | -14.7 | -6.5 | -0.2 | -1.9 | -3.1 | -9.0 | -0.7 | 1.5 | -7.0 | 16.7 | -8.0 |
Таким образом, за последний год у банка ЮНИКРЕДИТ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЮНИКРЕДИТ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.52, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "ЮниКредит Банк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.