Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Вологжанин" является небольшим российским банком и среди них занимает 235 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВОЛОГЖАНИН составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 102 089 | (6.20%) | 111 227 | (7.89%) |
Корреспондентские счета | 80 174 | (4.87%) | 188 319 | (13.36%) |
Другие счета | 156 814 | (9.52%) | 104 094 | (7.38%) |
Депозиты в Банке России | 800 000 | (48.56%) | 600 000 | (42.55%) |
Кредиты банкам | 402 637 | (24.44%) | 301 000 | (21.35%) |
Ценные бумаги | 105 798 | (6.42%) | 105 342 | (7.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 647 512 | (100.00%) | 1 409 982 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.65 до 1.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 703 | (1.28%) | 13 129 | (2.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.21%) | 1 107 | (0.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 295 575 | (56.28%) | 320 137 | (57.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 882 | (42.44%) | 227 043 | (40.52%) |
Текущие обязательства | 525 160 | (100.00%) | 560 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.53 до 0.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 251.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 134.3 | 122.3 | 79.6 | 96.4 | 144.0 | 151.9 | 138.0 | 176.5 | 213.0 | 136.9 | 124.7 | 138.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.0 | 116.0 | 125.8 | 131.9 | 244.5 | 240.3 | 215.3 | 256.4 | 313.7 | 274.0 | 282.4 | 251.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Вологжанин» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 402 637 | (10.44%) | 301 000 | (10.83%) |
Ценные бумаги | 105 798 | (2.74%) | 105 342 | (3.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 151 795 | (3.94%) | 149 306 | (5.37%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 346 790 | (86.81%) | 3 604 482 | (129.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 581 777 | (41.03%) | 1 724 518 | (62.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 055 132 | (27.37%) | 1 136 231 | (40.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 153 893 | (3.99%) | 149 312 | (5.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -207 547 | (-5.38%) | -200 536 | (-7.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 855 225 | (100.00%) | 2 779 388 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.9% c 3.86 до 2.78 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 703 | (0.14%) | 13 129 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.02%) | 1 107 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 931 | (0.04%) | 1 972 | (0.04%) |
Средства корпоративных клиентов | 726 406 | (14.88%) | 702 785 | (14.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 430 831 | (8.82%) | 382 648 | (7.96%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 733 862 | (76.47%) | 3 684 968 | (76.62%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 882 | (4.56%) | 227 043 | (4.72%) |
Обязательства | 4 882 470 | (100.00%) | 4 809 198 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.5% c 4.88 до 4.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Вологжанин» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 24 514 | (3.54%) | 24 514 | (3.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 78 254 | (11.31%) | 78 254 | (10.76%) |
Резервный фонд | 3 677 | (0.53%) | 3 677 | (0.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 559 508 | (80.84%) | 559 508 | (76.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 74 719 | (10.80%) | 108 329 | (14.89%) |
Балансовый капитал | 692 097 | (100.00%) | 727 378 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 551 406 | (82.60%) | 558 109 | (78.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 116 181 | (17.40%) | 152 496 | (21.46%) |
Капитал (по ф.123) | 667 587 | (100.00%) | 710 605 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.71 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 13.2 | 13.2 | 14.8 | 13.7 | 14.0 | 13.9 | 13.9 | 14.9 | 14.8 | 15.1 | 15.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 9.9 | 8.9 | 9.6 | 11.4 | 11.5 | 11.4 | 11.0 | 12.5 | 12.3 | 12.3 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.55 | 0.55 | 0.62 | 0.61 | 0.62 | 0.63 | 0.63 | 0.65 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.71 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.0 | 5.1 | 5.3 | 3.5 | 3.5 | 3.3 | 2.6 | 3.9 | 4.0 | 3.2 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.6 | 4.0 | 4.0 | 4.0 | 5.6 | 5.7 | 5.5 | 4.4 | 5.3 | 5.3 | 4.3 | 4.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.