Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Витабанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 286 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Ноября 2020 г.) величина активов-нетто банка ВИТАБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 125 852 | (15.02%) | 104 749 | (11.04%) |
средств на счетах в Банке России | 30 585 | (3.65%) | 77 884 | (8.21%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 160 539 | (19.16%) | 292 838 | (30.87%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 503 118 | (60.06%) | 351 235 | (37.03%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 20 754 | (2.48%) | 143 369 | (15.11%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 837 735 | (100.00%) | 948 570 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.84 до 0.95 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 46 482 | (3.22%) | 6 392 | (0.38%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 879 000 | (60.97%) | 780 273 | (46.06%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 506 745 | (35.15%) | 900 435 | (53.16%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 412 479 | (28.61%) | 737 200 | (43.52%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 518 | (0.03%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 9 480 | (0.66%) | 6 313 | (0.37%) |
ожидаемый отток денежных средств | 302 402 | (20.98%) | 445 352 | (26.29%) |
текущих обязательств | 1 441 707 | (100.00%) | 1 693 931 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.30 до 0.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 212.99%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 173.3 | 138.7 | 129.7 | 134.6 | 121.6 | 114.1 | 133.8 | 130.8 | 152.7 | 132.6 | 132.3 | 130.9 |
Экспертная надежность банка | 235.5 | 220.6 | 218.1 | 199.5 | 217.7 | 221.5 | 229.0 | 249.6 | 200.3 | 199.2 | 182.6 | 213.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Витабанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.36% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 503 126 | (27.45%) | 351 235 | (19.54%) |
Кредиты юр.лицам | 604 321 | (32.97%) | 542 004 | (30.15%) |
Кредиты физ.лицам | 378 430 | (20.65%) | 286 163 | (15.92%) |
Векселя | 59 500 | (3.25%) | 59 656 | (3.32%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 286 556 | (15.64%) | 558 907 | (31.09%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 832 729 | (100.00%) | 1 797 965 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.9% c 1.83 до 1.80 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВИТАБАНК составляют 15.99%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 119 923 | (10.11%) | 100 337 | (10.24%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 2 015 957 | (169.88%) | 1 365 905 | (139.46%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 092 127 | (260.57%) | 2 462 722 | (251.45%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 186 673 | (100.00%) | 979 402 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 523 854 | (44.14%) | 478 652 | (48.87%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 378 430 | (31.89%) | 286 163 | (29.22%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 203 126 | (17.12%) | 151 235 | (15.44%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 518 | (0.03%) |
Средства юр. лиц | 751 437 | (44.78%) | 1 108 335 | (58.47%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 412 485 | (24.58%) | 737 200 | (38.89%) |
Вклады физ. лиц | 925 476 | (55.16%) | 786 665 | (41.50%) |
Прочие процентные обязательств | 1 004 | (0.06%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 677 917 | (100.00%) | 1 895 522 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.0% c 1.68 до 1.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Витабанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -14.48% до -2.56%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -17.48% до -0.27% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 8.68% до 3.43%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 18.54% до 10.47%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.99% до 3.21%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.98% до 4.67%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 35 000 | (12.29%) | 35 000 | (13.49%) |
Добавочный капитал | 88 650 | (31.12%) | 87 852 | (33.86%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 200 673 | (70.45%) | 141 240 | (54.43%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -41 237 | (-14.48%) | -6 647 | (-2.56%) |
Резервный фонд | 1 750 | (0.61%) | 1 750 | (0.67%) |
Источники собственных средств | 284 836 | (100.00%) | 259 477 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 8.9%. А вот за прошедший месяц (Октябрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 1.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 231 074 | (58.27%) | 171 729 | (50.94%) |
- в т.ч. уставный капитал | 34 880 | (8.80%) | 34 880 | (10.35%) |
Дополнительный капитал | 165 452 | (41.73%) | 165 423 | (49.06%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 125 000 | (31.52%) | 125 000 | (37.08%) |
Капитал (по ф.123) | 396 526 | (100.00%) | 337 152 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.34 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.8 | 22.8 | 22.2 | 20.6 | 21.3 | 21.8 | 21.1 | 21.1 | 19.7 | 20.3 | 21.4 | 18.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 13.6 | 13.1 | 11.7 | 12.0 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 11.1 | 11.6 | 12.2 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.40 | 0.40 | 0.37 | 0.37 | 0.39 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.38 | 0.34 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.27 | 0.28 | 0.28 | 0.25 | 0.26 | 0.28 | 0.27 | 0.30 | 0.30 | 0.30 | 0.26 | 0.26 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 19.4 | 24.1 | 21.6 | 24.5 | 23.0 | 23.7 | 21.3 | 25.8 | 24.5 | 25.7 | 25.8 | 25.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 45.3 | 49.8 | 45.3 | 46.2 | 46.5 | 44.1 | 42.8 | 39.1 | 36.5 | 37.5 | 43.1 | 42.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 3.9 | -4.7 | 16.0 | 15.3 | 2.4 | 2.2 | -2.9 | -3.1 | 0.3 | 13.2 | 8.2 | -4.8 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.3 | -1.5 | - | -3.6 | 0.4 | -7.6 | -3.6 | -2.9 | 1.5 | -3.3 | -3.6 | 8.4 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -11.7 | 64.6 | 9.3 | -3.1 | -13.3 | -27.2 | -19.9 | 20.3 | 25.2 | 20.3 | -22.0 | 19.1 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 7.9 | 41.6 | -7.4 | -23.6 | 5.2 | 9.7 | -4.4 | 10.1 | 13.6 | 0.6 | -0.8 | -1.1 |
Таким образом, за последний год у банка ВИТАБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ВИТАБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.19, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Витабанк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Ноября 2020 г.