Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Витабанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 287 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2020 г.) величина активов-нетто банка ВИТАБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 160 865 | (22.25%) | 111 163 | (12.46%) |
средств на счетах в Банке России | 54 171 | (7.49%) | 52 951 | (5.94%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 71 567 | (9.90%) | 288 524 | (32.35%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 418 965 | (57.95%) | 337 301 | (37.81%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 20 445 | (2.83%) | 120 072 | (13.46%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 722 946 | (100.00%) | 892 000 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.72 до 0.89 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 147 199 | (10.19%) | 6 241 | (0.37%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 772 821 | (53.52%) | 745 944 | (44.53%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 516 673 | (35.78%) | 916 630 | (54.73%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 448 378 | (31.05%) | 593 622 | (35.44%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 7 402 | (0.51%) | 6 151 | (0.37%) |
ожидаемый отток денежных средств | 298 713 | (20.69%) | 447 709 | (26.73%) |
текущих обязательств | 1 444 095 | (100.00%) | 1 674 966 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.30 до 0.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 199.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 168.1 | 193.6 | 173.3 | 138.7 | 129.7 | 134.6 | 121.6 | 114.1 | 133.8 | 130.8 | 152.7 | 132.6 |
Экспертная надежность банка | 265.9 | 277.0 | 235.5 | 220.6 | 218.1 | 199.5 | 217.7 | 221.5 | 229.0 | 249.6 | 200.3 | 199.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Витабанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.10% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 418 973 | (22.56%) | 337 301 | (18.54%) |
Кредиты юр.лицам | 684 286 | (36.85%) | 584 729 | (32.15%) |
Кредиты физ.лицам | 398 578 | (21.46%) | 298 678 | (16.42%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 59 938 | (3.30%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 353 718 | (19.05%) | 538 270 | (29.59%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 857 026 | (100.00%) | 1 818 916 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Векселя, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.1% c 1.86 до 1.82 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 116 134 | (9.05%) | 105 711 | (10.36%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 2 201 991 | (171.59%) | 1 433 770 | (140.47%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 356 077 | (261.52%) | 2 642 349 | (258.87%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 283 308 | (100.00%) | 1 020 708 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 619 253 | (48.25%) | 515 191 | (50.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 398 578 | (31.06%) | 298 678 | (29.26%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 198 973 | (15.50%) | 137 301 | (13.45%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 754 757 | (45.04%) | 1 129 280 | (60.02%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 448 384 | (26.76%) | 593 622 | (31.55%) |
Вклады физ. лиц | 920 014 | (54.90%) | 752 185 | (39.98%) |
Прочие процентные обязательств | 1 004 | (0.06%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 675 775 | (100.00%) | 1 881 469 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 12.3% c 1.68 до 1.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Витабанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -9.53% до 10.55%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -5.28% до 18.58% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 10.55% до 3.54%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 21.31% до 10.73%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.07% до 3.40%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.98% до 4.81%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 35 000 | (11.76%) | 35 000 | (11.75%) |
Добавочный капитал | 88 562 | (29.76%) | 88 385 | (29.68%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 200 673 | (67.42%) | 141 240 | (47.43%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -28 351 | (-9.53%) | 31 402 | (10.55%) |
Резервный фонд | 1 750 | (0.59%) | 1 750 | (0.59%) |
Источники собственных средств | 297 634 | (100.00%) | 297 777 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Август 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 252 633 | (60.43%) | 209 231 | (55.85%) |
- в т.ч. уставный капитал | 34 880 | (8.34%) | 34 880 | (9.31%) |
Дополнительный капитал | 165 452 | (39.57%) | 165 423 | (44.15%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 125 000 | (29.90%) | 125 000 | (33.36%) |
Капитал (по ф.123) | 418 085 | (100.00%) | 374 654 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.0 | 22.9 | 22.8 | 22.8 | 22.2 | 20.6 | 21.3 | 21.8 | 21.1 | 21.1 | 19.7 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.0 | 13.7 | 13.3 | 13.6 | 13.1 | 11.7 | 12.0 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 11.1 | 11.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.39 | 0.40 | 0.38 | 0.40 | 0.40 | 0.37 | 0.37 | 0.39 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.27 | 0.28 | 0.27 | 0.28 | 0.28 | 0.25 | 0.26 | 0.28 | 0.27 | 0.30 | 0.30 | 0.30 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 18.4 | 20.1 | 19.4 | 24.1 | 21.6 | 24.5 | 23.0 | 23.7 | 21.3 | 25.8 | 24.5 | 25.7 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 44.4 | 44.1 | 45.3 | 49.8 | 45.3 | 46.2 | 46.5 | 44.1 | 42.8 | 39.1 | 36.5 | 37.5 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -16.0 | -6.0 | 3.9 | -4.7 | 16.0 | 15.3 | 2.4 | 2.2 | -2.9 | -3.1 | 0.3 | 13.2 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -3.5 | 4.3 | 0.3 | -1.5 | - | -3.6 | 0.4 | -7.6 | -3.6 | -2.9 | 1.5 | -3.3 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 11.2 | 12.2 | -11.7 | 64.6 | 9.3 | -3.1 | -13.3 | -27.2 | -19.9 | 20.3 | 25.2 | 20.3 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 7.1 | -7.0 | 7.9 | 41.6 | -7.4 | -23.6 | 5.2 | 9.7 | -4.4 | 10.1 | 13.6 | 0.6 |
Таким образом, за последний год у банка ВИТАБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ВИТАБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.19, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Витабанк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Сентября 2020 г.