Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Ури Банк" является средним российским банком и среди них занимает 137 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка УРИ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
УРИ БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 54 181 | (0.76%) | 76 819 | (0.74%) |
средств на счетах в Банке России | 63 489 | (0.89%) | 53 370 | (0.52%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 481 395 | (6.72%) | 2 416 803 | (23.38%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 5 346 000 | (74.58%) | 7 620 000 | (73.70%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 1 223 313 | (17.07%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 202 130 | (1.96%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 7 168 378 | (100.00%) | 10 338 803 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, увеличились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 7.17 до 10.34 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 650 | (0.03%) | 2 450 | (0.02%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 866 159 | (8.47%) | 2 679 032 | (19.69%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 7 441 015 | (72.77%) | 10 397 774 | (76.44%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 416 254 | (13.85%) | 2 660 016 | (19.55%) |
корсчетов ЛОРО банков | 1 180 620 | (11.55%) | 342 549 | (2.52%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 657 042 | (6.43%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 78 079 | (0.76%) | 181 209 | (1.33%) |
ожидаемый отток денежных средств | 4 978 895 | (48.69%) | 4 950 893 | (36.40%) |
текущих обязательств | 10 225 565 | (100.00%) | 13 603 014 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 4.98 до 4.95 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 208.83%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.6 | 61.8 | 76.4 | 85.6 | 80.9 | 80.8 | 72.8 | 76.6 | 81.7 | 57.2 | 104.9 | 86.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 111.8 | 113.5 | 108.7 | 86.8 | 82.5 | 79.4 | 104.3 | 141.5 | 95.3 | 100.4 | 106.3 | 84.0 |
Экспертная надежность банка | 130.4 | 169.3 | 188.6 | 212.8 | 126.5 | 164.4 | 183.9 | 215.7 | 238.3 | 235.2 | 196.9 | 208.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Ури Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.64% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 7 846 000 | (45.47%) | 8 982 068 | (47.24%) |
Кредиты юр.лицам | 4 102 535 | (23.77%) | 4 863 816 | (25.58%) |
Кредиты физ.лицам | 41 863 | (0.24%) | 36 301 | (0.19%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 665 684 | (3.86%) | 1 596 792 | (8.40%) |
Вложения в ценные бумаги | 4 602 984 | (26.67%) | 3 538 063 | (18.61%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 17 257 110 | (100.00%) | 19 015 543 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.2% c 17.26 до 19.02 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 23 462 | (0.27%) | 20 448 | (0.13%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 3 576 549 | (41.79%) | 3 856 803 | (24.92%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 695 872 | (43.19%) | 3 904 680 | (25.23%) |
Сумма кредитного портфеля | 8 558 126 | (100.00%) | 15 477 480 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 102 535 | (47.94%) | 4 863 816 | (31.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 41 863 | (0.49%) | 36 301 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 3 750 000 | (43.82%) | 8 982 068 | (58.03%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 25.05%. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 7 239 999 | (46.50%) | 5 323 332 | (28.23%) |
Средства юр. лиц | 7 960 527 | (51.12%) | 13 236 584 | (70.19%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 914 518 | (12.30%) | 5 046 806 | (26.76%) |
Вклады физ. лиц | 370 545 | (2.38%) | 294 692 | (1.56%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 4 512 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 15 571 071 | (100.00%) | 18 859 120 | (100.00%) |
Видим, что сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.1% c 15.57 до 18.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Ури Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 2.41% до 2.78%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 14.80% до 5.66% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.78% до 2.44%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.07% до 6.37%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.09% до 2.82%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 2.35% до 1.24%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 450 000 | (49.68%) | 1 450 000 | (43.53%) |
Добавочный капитал | 12 150 | (0.42%) | 67 899 | (2.04%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 322 886 | (45.33%) | 1 642 719 | (49.32%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 70 428 | (2.41%) | 92 458 | (2.78%) |
Резервный фонд | 62 931 | (2.16%) | 71 379 | (2.14%) |
Источники собственных средств | 2 918 395 | (100.00%) | 3 330 980 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 14.1%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 4.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 2 828 037 | (97.78%) | 3 208 442 | (94.22%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 450 000 | (50.13%) | 1 450 000 | (42.58%) |
Дополнительный капитал | 64 177 | (2.22%) | 196 942 | (5.78%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 892 214 | (100.00%) | 3 405 384 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.41 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.5 | 24.8 | 23.2 | 22.7 | 26.8 | 29.6 | 27.9 | 29.1 | 29.2 | 28.5 | 25.2 | 25.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.4 | 23.0 | 21.4 | 20.6 | 23.7 | 25.7 | 23.8 | 25.0 | 24.6 | 24.0 | 21.8 | 23.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.4 | 23.0 | 21.4 | 20.6 | 23.7 | 25.7 | 23.8 | 25.0 | 24.6 | 24.0 | 21.8 | 23.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.0 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 3.2 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.3 | 3.4 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 3.0 | 3.1 | 3.1 | 3.2 | 3.2 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.2 | 3.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервирования на потери по ссудам | 3.5 | 4.6 | 4.1 | 3.5 | 3.0 | 3.2 | 3.0 | 4.2 | 3.7 | 4.3 | 3.6 | 2.5 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 257.2 | 274.4 | 301.0 | 308.0 | 248.7 | 227.1 | 244.8 | 226.6 | 223.1 | 231.5 | 253.7 | 262.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.3 | 5.0 | 4.7 | -1.4 | 10.9 | -11.1 | -14.2 | 11.3 | 4.0 | -0.3 | -3.3 | 10.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -11.3 | -14.5 | 12.9 | 9.7 | 4.7 | -17.7 | 35.8 | -1.9 | -19.5 | -5.9 | 21.6 | -2.6 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 8.8 | -10.5 | 17.1 | 1.8 | -12.9 | 4.9 | 38.0 | 0.3 | -2.4 | -10.3 | 26.6 | 2.3 |
Таким образом, за последний год у банка УРИ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка УРИ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. Условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 2.64, говорит о том, что кредитная организация с высокой вероятностью не усредняет ФОР.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Ури Банк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.