Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Ури Банк" является средним российским банком и среди них занимает 150 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2019 г.) величина активов-нетто банка УРИ БАНК составила
По оказываемым услугам банк Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
УРИ БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 74 049 | (0.84%) | 46 767 | (0.75%) |
средств на счетах в Банке России | 38 491 | (0.44%) | 143 126 | (2.29%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 254 753 | (2.90%) | 935 544 | (14.95%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 7 230 000 | (82.31%) | 5 132 000 | (82.01%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 1 186 599 | (13.51%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 8 783 892 | (100.00%) | 6 257 437 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 8.78 до 6.26 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 650 | (0.02%) | 2 650 | (0.03%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 695 463 | (6.10%) | 1 631 785 | (15.98%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 9 140 088 | (80.13%) | 6 325 764 | (61.95%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 832 199 | (16.06%) | 1 782 941 | (17.46%) |
корсчетов ЛОРО банков | 799 642 | (7.01%) | 1 655 776 | (16.22%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 721 497 | (6.33%) | 548 466 | (5.37%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 47 343 | (0.42%) | 46 778 | (0.46%) |
ожидаемый отток денежных средств | 5 294 196 | (46.41%) | 4 944 637 | (48.42%) |
текущих обязательств | 11 406 683 | (100.00%) | 10 211 219 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 5.29 до 4.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 126.55%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 80.3 | 92.8 | 69.2 | 86.0 | 46.1 | 94.0 | 67.6 | 82.6 | 61.8 | 76.4 | 85.6 | 80.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.9 | 77.2 | 85.6 | 85.2 | 102.3 | 94.0 | 96.7 | 111.8 | 113.5 | 108.7 | 86.8 | 82.5 |
Экспертная надежность банка | 146.7 | 172.0 | 169.0 | 186.7 | 150.1 | 173.1 | 144.0 | 130.4 | 169.3 | 188.6 | 212.8 | 126.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Ури Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.23% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.24% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 9 680 000 | (60.68%) | 6 382 000 | (40.19%) |
Кредиты юр.лицам | 4 322 638 | (27.10%) | 3 905 162 | (24.59%) |
Кредиты физ.лицам | 53 798 | (0.34%) | 41 838 | (0.26%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 183 034 | (1.15%) | 1 584 071 | (9.98%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 713 768 | (10.74%) | 3 967 637 | (24.99%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 15 953 238 | (100.00%) | 15 878 940 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.5% c 15.95 до 15.88 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 23 462 | (0.32%) | 23 462 | (0.23%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 3 402 414 | (47.00%) | 3 790 317 | (36.73%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 703 355 | (51.16%) | 3 657 618 | (35.44%) |
Сумма кредитного портфеля | 7 239 470 | (100.00%) | 10 319 303 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 322 638 | (59.71%) | 3 905 162 | (37.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 53 798 | (0.74%) | 41 838 | (0.41%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 2 680 000 | (37.02%) | 4 790 000 | (46.42%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 3 789 001 | (26.85%) | 6 206 020 | (42.49%) |
Средства юр. лиц | 10 017 430 | (70.97%) | 8 046 115 | (55.08%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 230 793 | (15.81%) | 3 063 292 | (20.97%) |
Вклады физ. лиц | 299 519 | (2.12%) | 354 084 | (2.42%) |
Прочие процентные обязательств | 8 094 | (0.06%) | 750 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 14 114 044 | (100.00%) | 14 606 969 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.5% c 14.11 до 14.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Ури Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.56% до 9.70%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 7.82% до 18.86% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.57% до 2.79%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 7.52% до 8.65%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 3.26% до 3.62%. Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 1.40% до 2.31%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 450 000 | (52.68%) | 1 450 000 | (45.01%) |
Добавочный капитал | -40 753 | (-1.48%) | 67 032 | (2.08%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 155 034 | (41.96%) | 1 314 438 | (40.81%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 125 454 | (4.56%) | 312 495 | (9.70%) |
Резервный фонд | 62 931 | (2.29%) | 71 379 | (2.22%) |
Источники собственных средств | 2 752 666 | (100.00%) | 3 221 157 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 17.0%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 2.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 2 657 964 | (96.93%) | 2 829 442 | (88.72%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 450 000 | (52.88%) | 1 450 000 | (45.47%) |
Дополнительный капитал | 84 221 | (3.07%) | 359 609 | (11.28%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 742 185 | (100.00%) | 3 189 051 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.19 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.2 | 44.2 | 44.8 | 36.0 | 29.8 | 30.5 | 28.4 | 25.5 | 24.8 | 23.2 | 22.7 | 26.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 44.6 | 44.2 | 42.8 | 33.9 | 28.0 | 28.1 | 27.8 | 24.4 | 23.0 | 21.4 | 20.6 | 23.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.6 | 44.2 | 42.8 | 33.9 | 28.0 | 28.1 | 27.8 | 24.4 | 23.0 | 21.4 | 20.6 | 23.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.8 | 2.6 | 2.8 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.9 | 3.0 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 3.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 2.8 | 2.7 | 2.8 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.9 | 3.0 | 3.1 | 3.1 | 3.2 | 3.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервирования на потери по ссудам | 2.8 | 4.7 | 3.4 | 2.6 | 4.0 | 3.5 | 3.9 | 3.5 | 4.6 | 4.1 | 3.5 | 3.0 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 132.8 | 122.7 | 128.1 | 192.5 | 209.9 | 208.0 | 222.2 | 257.2 | 274.4 | 301.0 | 308.0 | 248.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 6.5 | -6.8 | 6.2 | 0.7 | 5.2 | 3.7 | -2.0 | -1.3 | 5.0 | 4.7 | -1.4 | 10.9 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 0.4 | 31.0 | 6.5 | -2.1 | -10.1 | -25.1 | -15.5 | -11.3 | -14.5 | 12.9 | 9.7 | 4.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 2.8 | -1.6 | 8.8 | -7.3 | -6.3 | -14.2 | -3.1 | 8.8 | -10.5 | 17.1 | 1.8 | -12.9 |
Таким образом, за последний год у банка УРИ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка УРИ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. Условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 3.64, говорит о том, что кредитная организация с высокой вероятностью не усредняет ФОР.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Ури Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2019 г.