Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Уральский Промышленный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 264 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка УРАЛПРОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 111 025 | (6.38%) | 131 133 | (8.44%) |
средств на счетах в Банке России | 80 320 | (4.61%) | 84 652 | (5.45%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 61 067 | (3.51%) | 49 972 | (3.22%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 301 588 | (74.75%) | 1 153 727 | (74.28%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 110 090 | (6.32%) | 33 190 | (2.14%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 90 742 | (5.21%) | 118 263 | (7.61%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 741 221 | (100.00%) | 1 553 232 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.74 до 1.55 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 1 295 317 | (53.80%) | 99 239 | (4.32%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 584 690 | (24.29%) | 1 502 830 | (65.41%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 492 880 | (20.47%) | 531 592 | (23.14%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 491 880 | (20.43%) | 528 152 | (22.99%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 34 688 | (1.44%) | 163 951 | (7.14%) |
ожидаемый отток денежных средств | 355 075 | (14.75%) | 531 833 | (23.15%) |
текущих обязательств | 2 407 575 | (100.00%) | 2 297 612 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.36 до 0.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 292.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 210.4 | 226.6 | 73.3 | 53.6 | 121.2 | 145.6 | 47.8 | 115.0 | 115.7 | 57.3 | 73.0 | 60.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 351.9 | 477.5 | 463.4 | 396.8 | 341.6 | 479.7 | 364.6 | 403.8 | 443.5 | 280.5 | 306.4 | 406.0 |
Экспертная надежность банка | 487.5 | 444.1 | 398.5 | 351.1 | 367.8 | 377.7 | 372.8 | 368.9 | 376.3 | 396.1 | 376.9 | 292.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «УРАЛПРОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.07% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.55% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 301 588 | (39.44%) | 1 153 727 | (38.13%) |
Кредиты юр.лицам | 917 126 | (27.79%) | 752 505 | (24.87%) |
Кредиты физ.лицам | 272 093 | (8.24%) | 353 358 | (11.68%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 20 955 | (0.63%) | 18 399 | (0.61%) |
Вложения в ценные бумаги | 791 199 | (23.97%) | 756 598 | (25.01%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 3 300 227 | (100.00%) | 3 025 500 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.3% c 3.30 до 3.03 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 276 786 | (15.78%) | 423 038 | (23.98%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 791 768 | (102.15%) | 1 398 593 | (79.29%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 5 372 593 | (306.30%) | 5 579 836 | (316.33%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 754 028 | (100.00%) | 1 763 902 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 665 673 | (37.95%) | 546 209 | (30.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 272 093 | (15.51%) | 353 358 | (20.03%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 546 588 | (31.16%) | 648 727 | (36.78%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 032 880 | (35.07%) | 1 071 592 | (39.63%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 491 880 | (16.70%) | 528 152 | (19.53%) |
Вклады физ. лиц | 1 880 007 | (63.83%) | 1 602 069 | (59.25%) |
Прочие процентные обязательств | 32 252 | (1.10%) | 30 176 | (1.12%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 2 945 139 | (100.00%) | 2 703 837 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.2% c 2.95 до 2.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «УРАЛПРОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 0.36% до -1.28%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 1.29% до 2.03% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 5.79% до 6.22%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 12.64% до 13.41%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.02% до 3.27%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.03% до 3.78%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 264 472 | (44.23%) | 264 472 | (43.20%) |
Добавочный капитал | 43 904 | (7.34%) | 50 667 | (8.28%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 271 398 | (45.39%) | 289 159 | (47.23%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 2 145 | (0.36%) | -7 862 | (-1.28%) |
Резервный фонд | 13 224 | (2.21%) | 13 224 | (2.16%) |
Источники собственных средств | 597 957 | (100.00%) | 612 220 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 2.4%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 1.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 479 127 | (46.25%) | 486 285 | (45.75%) |
- в т.ч. уставный капитал | 207 516 | (20.03%) | 207 516 | (19.52%) |
Дополнительный капитал | 556 736 | (53.75%) | 576 554 | (54.25%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 492 500 | (47.54%) | 540 000 | (50.81%) |
Капитал (по ф.123) | 1 035 863 | (100.00%) | 1 062 839 | (100.00%) |
Качество капитала - низкое (дополнительный капитал не меньше основного).
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.06 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.0 | 32.2 | 31.9 | 31.9 | 32.9 | 32.6 | 32.4 | 33.1 | 33.0 | 33.7 | 33.5 | 34.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.5 | 15.7 | 15.3 | 15.4 | 15.9 | 15.7 | 15.6 | 15.9 | 15.8 | 16.5 | 15.6 | 16.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.5 | 15.7 | 15.3 | 15.4 | 15.9 | 15.7 | 15.6 | 15.9 | 15.8 | 16.5 | 15.6 | 16.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.1 | 1.1 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.58 | 0.59 | 0.57 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.57 | 0.57 | 0.59 | 0.61 | 0.62 | 0.61 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 13.6 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.4 | 12.7 | 12.9 | 13.2 | 13.0 | 12.5 | 12.0 | 12.5 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 22.9 | 21.4 | 21.8 | 22.6 | 22.2 | 22.5 | 22.6 | 23.0 | 21.9 | 20.6 | 18.9 | 19.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 88.1 | 94.9 | 95.3 | 92.3 | 74.7 | 73.1 | 77.9 | 69.1 | 59.0 | 55.4 | 60.4 | 53.0 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.2 | -2.5 | -3.0 | -8.5 | -2.9 | -3.0 | 5.3 | 0.7 | -1.3 | -1.8 | 1.7 | -2.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -1.7 | -3.2 | -8.9 | -7.6 | 0.9 | 0.5 | 3.4 | -5.9 | 2.4 | 3.6 | 0.3 | 1.3 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -20.0 | 29.9 | 21.0 | 22.8 | -33.2 | 11.1 | -4.1 | -15.3 | 8.4 | -12.2 | 55.8 | -34.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | -4.3 | -10.0 | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -2.7 | -3.6 | 3.5 | 15.4 | -7.3 | -5.3 | 13.4 | -1.2 | -5.4 | -2.4 | 4.4 | -2.2 |
Таким образом, за последний год у банка УРАЛПРОМБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка УРАЛПРОМБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации "Уральский Промышленный Банк" (акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.