Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Универсальный фондовый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 209 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка УНИФОНДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 30 549 | (0.63%) | 32 211 | (0.67%) |
Корреспондентские счета | 17 412 | (0.36%) | 18 520 | (0.39%) |
Другие счета | 12 209 | (0.25%) | 12 209 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 4 770 000 | (98.75%) | 4 740 000 | (98.69%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 830 170 | (100.00%) | 4 802 940 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.83 до 4.80 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 856 697 | (98.85%) | 1 491 623 | (99.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 626 | (1.15%) | 12 929 | (0.86%) |
Текущие обязательства | 1 878 323 | (100.00%) | 1 504 552 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.88 до 1.50 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 319.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (85.50%) и Н3 (295.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.2 | 90.3 | 109.6 | 99.8 | 98.6 | 85.6 | 84.4 | 70.7 | 75.2 | 77.5 | 77.0 | 85.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 486.2 | 533.9 | 297.9 | 186.9 | 206.1 | 197.1 | 251.3 | 248.0 | 246.5 | 284.9 | 307.4 | 295.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 507.2 | 573.1 | 347.0 | 193.0 | 209.7 | 208.4 | 256.3 | 254.4 | 257.2 | 290.2 | 314.8 | 319.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.4 | 7.9 | 5.5 | 4.8 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Унифондбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.02% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.26% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 107 911 | (100.00%) | 25 911 | (2844.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 110 954 | (102.82%) | 25 000 | (2744.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 700 | (1.58%) | 1 676 | (183.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 260 277 | (241.20%) | 260 237 | (28566.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -265 020 | (-245.59%) | -261 002 | (-28650.05%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 107 911 | (100.00%) | 911 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 99.2% c 0.11 до 0.00 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 280 671 | (90.36%) | 2 073 779 | (89.13%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 423 974 | (16.80%) | 582 156 | (25.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 626 | (0.86%) | 12 929 | (0.56%) |
Обязательства | 2 524 106 | (100.00%) | 2 326 580 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.8% c 2.52 до 2.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Унифондбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 758 300 | (28.84%) | 758 300 | (27.74%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 45 480 | (1.73%) | 45 480 | (1.66%) |
Резервный фонд | 83 022 | (3.16%) | 83 022 | (3.04%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 536 399 | (58.43%) | 1 536 399 | (56.20%) |
Чистая прибыль текущего года | 206 077 | (7.84%) | 310 769 | (11.37%) |
Балансовый капитал | 2 629 278 | (100.00%) | 2 733 970 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 385 321 | (91.32%) | 2 385 355 | (88.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 226 594 | (8.68%) | 315 584 | (11.68%) |
Капитал (по ф.123) | 2 611 915 | (100.00%) | 2 700 939 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 75.5 | 73.7 | 74.3 | 82.5 | 194.1 | 214.6 | 227.9 | 249.6 | 251.6 | 345.5 | 355.5 | 285.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 71.8 | 69.6 | 70.8 | 78.0 | 184.2 | 201.9 | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 71.8 | 69.6 | 70.8 | 78.0 | 184.2 | 201.9 | 213.3 | 230.4 | 229.8 | 310.5 | 317.8 | 251.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.10 | 2.13 | 2.11 | 2.13 | 2.51 | 2.54 | 2.55 | 2.58 | 2.61 | 2.65 | 2.67 | 2.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 32.7 | 33.3 | 34.2 | 36.8 | 68.4 | 55.3 | 56.3 | 70.3 | 69.8 | 80.9 | 84.9 | 90.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.1 | 5.4 | 3.8 | 4.2 | 69.1 | 56.5 | 57.5 | 71.6 | 71.1 | 81.7 | 85.4 | 91.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка УНИФОНДБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка УНИФОНДБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.