Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тойота Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 74 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка ТОЙОТА БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ТОЙОТА БАНК - дочерний иностранный банк.
ТОЙОТА БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Февраля 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
средств на счетах в Банке России | 3 655 867 | (69.31%) | 1 930 274 | (48.18%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 119 120 | (2.26%) | 76 253 | (1.90%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 500 000 | (28.44%) | 2 000 000 | (49.92%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 5 274 987 | (100.00%) | 4 006 527 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 5.27 до 4.01 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 908 149 | (38.81%) | 1 192 583 | (45.21%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 764 102 | (32.65%) | 473 949 | (17.97%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 764 102 | (32.65%) | 473 949 | (17.97%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 668 000 | (28.54%) | 971 409 | (36.82%) |
ожидаемый отток денежных средств | 1 064 456 | (45.48%) | 1 280 247 | (48.53%) |
текущих обязательств | 2 340 251 | (100.00%) | 2 637 941 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 1.06 до 1.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 312.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 222.6 | 148.5 | 266.6 | 183.0 | 274.2 | 194.4 | 230.9 | 110.1 | 184.6 | 137.7 | 126.8 | 118.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 300.4 | 274.7 | 338.7 | 216.1 | 214.7 | 217.2 | 217.4 | 172.2 | 207.9 | 203.5 | 197.0 | 154.6 |
Экспертная надежность банка | 622.4 | 356.6 | 408.2 | 244.8 | 190.6 | 427.4 | 628.8 | 233.0 | 317.9 | 215.6 | 371.9 | 312.9 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тойота Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 94.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.37% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 500 000 | (2.32%) | 2 000 000 | (2.73%) |
Кредиты юр.лицам | 7 476 851 | (11.56%) | 5 016 414 | (6.85%) |
Кредиты физ.лицам | 55 696 293 | (86.12%) | 65 993 051 | (90.13%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 214 000 | (0.29%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 64 673 144 | (100.00%) | 73 223 465 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.2% c 64.67 до 73.22 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 141 872 636 | (224.58%) | 160 843 582 | (226.51%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 388 291 058 | (614.65%) | 454 735 234 | (640.39%) |
Сумма кредитного портфеля | 63 173 144 | (100.00%) | 71 009 465 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 7 476 851 | (11.84%) | 5 016 414 | (7.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 696 293 | (88.16%) | 65 993 051 | (92.94%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 30 016 099 | (55.16%) | 33 300 000 | (55.74%) |
Средства юр. лиц | 18 494 102 | (33.99%) | 12 243 949 | (20.50%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 764 102 | (1.40%) | 473 949 | (0.79%) |
Вклады физ. лиц | 908 149 | (1.67%) | 1 192 583 | (2.00%) |
Прочие процентные обязательств | 5 000 000 | (9.19%) | 13 000 000 | (21.76%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 54 418 350 | (100.00%) | 59 736 532 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.8% c 54.42 до 59.74 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тойота Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.43% до 1.93%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 15.15% до 14.66% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.66% до 4.77%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 11.47% до 11.58%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.18% до 7.77%. Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 8.09% до 8.01%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 5 440 000 | (41.91%) | 5 440 000 | (38.37%) |
Добавочный капитал | 2 808 | (0.02%) | 2 438 | (0.02%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 7 078 997 | (54.54%) | 8 188 804 | (57.76%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 185 692 | (1.43%) | 273 931 | (1.93%) |
Резервный фонд | 272 000 | (2.10%) | 272 000 | (1.92%) |
Источники собственных средств | 12 979 497 | (100.00%) | 14 177 173 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 9.2%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.7%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 10 105 623 | (90.24%) | 11 430 317 | (95.89%) |
- в т.ч. уставный капитал | 5 440 000 | (48.58%) | 5 440 000 | (45.63%) |
Дополнительный капитал | 1 093 014 | (9.76%) | 490 436 | (4.11%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 127 500 | (1.14%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 11 198 637 | (100.00%) | 11 920 753 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.92 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.8 | 15.9 | 15.5 | 15.1 | 15.2 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.8 | 15.5 | 15.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.2 | 15.8 | 15.4 | 15.0 | 15.2 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.8 | 15.0 | 15.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.2 | 15.8 | 15.4 | 15.0 | 15.2 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.7 | 14.8 | 15.0 | 15.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.2 | 11.1 | 11.1 | 11.0 | 11.1 | 11.2 | 11.2 | 11.2 | 11.3 | 11.4 | 11.7 | 11.9 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 13.0 | 13.1 | 13.2 | 13.1 | 13.2 | 13.3 | 13.4 | 13.6 | 13.6 | 13.9 | 13.9 | 14.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.3 | 2.0 | 2.0 | 1.9 | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 2.0 | 2.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 3.1 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 3.0 | 3.0 | 3.0 | 3.1 | 3.1 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 34.6 | 55.7 | 56.4 | 58.3 | 55.4 | 53.7 | 45.4 | 37.9 | 47.5 | 50.3 | 21.4 | 16.5 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.2 | -2.4 | -0.9 | 23.4 | -0.9 | -2.0 | -0.1 | -1.5 | -1.7 | -2.1 | 2.9 | -1.5 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -7.3 | -0.4 | 3.6 | -9.9 | -0.6 | 2.1 | -6.0 | -4.5 | -9.5 | 1.9 | -8.3 | -0.3 |
Таким образом, за последний год у банка ТОЙОТА БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ТОЙОТА БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.70, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Тойота Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.