Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" является средним российским банком и среди них занимает 194 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2020 г.) величина активов-нетто банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 184 731 | (10.66%) | 252 119 | (10.59%) |
средств на счетах в Банке России | 305 934 | (17.65%) | 275 146 | (11.56%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 127 437 | (7.35%) | 144 161 | (6.06%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 114 822 | (64.33%) | 1 708 355 | (71.79%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 732 924 | (100.00%) | 2 379 781 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 1.73 до 2.38 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 748 990 | (53.66%) | 2 949 823 | (40.21%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 938 934 | (27.75%) | 2 989 894 | (40.75%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 233 051 | (17.65%) | 1 322 478 | (18.03%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 200 151 | (17.18%) | 1 260 947 | (17.19%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 65 347 | (0.94%) | 74 394 | (1.01%) |
ожидаемый отток денежных средств | 939 910 | (13.45%) | 1 049 866 | (14.31%) |
текущих обязательств | 6 986 322 | (100.00%) | 7 336 589 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.94 до 1.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 226.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 154.3 | 89.2 | 150.9 | 156.1 | 94.8 | 85.5 | 45.6 | 45.9 | 62.3 | 65.5 | 54.8 | 52.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 413.8 | 246.2 | 265.0 | 265.3 | 304.5 | 344.1 | 175.1 | 127.4 | 126.5 | 131.3 | 160.3 | 188.6 |
Экспертная надежность банка | 195.1 | 171.9 | 189.8 | 188.4 | 216.4 | 252.5 | 243.4 | 216.6 | 206.1 | 207.0 | 206.5 | 226.7 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.50% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 121 500 | (15.80%) | 1 708 355 | (22.54%) |
Кредиты юр.лицам | 3 780 901 | (53.28%) | 3 859 839 | (50.92%) |
Кредиты физ.лицам | 2 228 159 | (31.40%) | 2 063 698 | (27.23%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 104 828 | (1.48%) | 90 254 | (1.19%) |
Вложения в ценные бумаги | -123 406 | (-1.74%) | -114 184 | (-1.51%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 7 096 487 | (100.00%) | 7 579 642 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.8% c 7.10 до 7.58 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 9 381 843 | (156.72%) | 9 811 234 | (166.87%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 886 685 | (64.92%) | 4 158 567 | (70.73%) |
Сумма кредитного портфеля | 5 986 450 | (100.00%) | 5 879 605 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 3 780 892 | (63.16%) | 3 859 836 | (65.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 228 159 | (37.22%) | 2 063 698 | (35.10%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 11 500 | (0.19%) | 8 355 | (0.14%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 242 295 | (17.69%) | 1 328 880 | (17.92%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 200 151 | (17.09%) | 1 260 947 | (17.00%) |
Вклады физ. лиц | 5 687 924 | (80.97%) | 5 939 717 | (80.08%) |
Прочие процентные обязательств | 94 105 | (1.34%) | 148 613 | (2.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 90 331 | (1.29%) | 148 610 | (2.00%) |
Процентные обязательства | 7 024 324 | (100.00%) | 7 417 210 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.6% c 7.02 до 7.42 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.98% до 4.79%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.56% до 11.72% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 6.30% до 4.36%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.43% до 9.77%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.34% до 4.95%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.41% до 5.93%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 415 000 | (37.99%) | 415 000 | (36.54%) |
Добавочный капитал | 97 071 | (8.89%) | 46 874 | (4.13%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 483 717 | (44.28%) | 544 605 | (47.95%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 21 625 | (1.98%) | 54 376 | (4.79%) |
Резервный фонд | 75 000 | (6.87%) | 75 000 | (6.60%) |
Источники собственных средств | 1 092 413 | (100.00%) | 1 135 855 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 4.0%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 680 811 | (61.60%) | 766 512 | (67.36%) |
- в т.ч. уставный капитал | 131 279 | (11.88%) | 136 646 | (12.01%) |
Дополнительный капитал | 424 367 | (38.40%) | 371 405 | (32.64%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 105 178 | (100.00%) | 1 137 917 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.14 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.4 | 13.2 | 13.5 | 13.5 | 13.8 | 14.4 | 13.6 | 13.1 | 13.3 | 13.4 | 13.6 | 14.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.8 | 8.7 | 8.8 | 9.2 | 9.3 | 9.5 | 9.4 | 9.0 | 9.2 | 9.2 | 9.4 | 9.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.8 | 8.7 | 8.8 | 9.2 | 9.3 | 9.5 | 9.4 | 9.0 | 9.2 | 9.2 | 9.4 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.5 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 5.3 | 5.5 | 5.4 | 5.3 | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.0 | 5.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 232.5 | 245.1 | 211.8 | 246.5 | 230.5 | 209.3 | 242.8 | 268.1 | 265.6 | 255.6 | 237.7 | 219.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | 0.1 | - | 7.7 | 0.0 | 0.0 | - | 0.0 | 0.8 | - | - | 3.5 |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 2.2 | 1.2 | -0.1 | -0.7 | 0.9 | 0.1 | 4.6 | 1.1 | 1.4 | 0.2 | -1.9 | -1.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.5 | -0.0 | 0.4 | 0.9 | 1.4 | 1.4 | 1.9 | 1.0 | -1.7 | -1.4 | -0.1 | 0.2 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 14.1 | 4.3 | -15.3 | 11.3 | -12.8 | 1.6 | -22.4 | 22.4 | -1.8 | -27.0 | 0.3 | 15.8 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -0.8 | -0.9 | -7.9 | 8.3 | 8.8 | -1.2 | -0.3 | 3.1 | -3.5 | -5.7 | 5.9 | 2.5 |
Таким образом, за последний год у банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2020 г.