Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Тамбовкредитпромбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 283 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТКПБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 48 347 | (7.10%) | 53 393 | (6.50%) |
Корреспондентские счета | 26 308 | (3.86%) | 21 581 | (2.63%) |
Другие счета | 1 259 | (0.18%) | 1 243 | (0.15%) |
Депозиты в Банке России | 605 000 | (88.85%) | 745 000 | (90.72%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 680 914 | (100.00%) | 821 217 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.68 до 0.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 341 092 | (70.50%) | 349 631 | (67.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 703 | (29.50%) | 169 383 | (32.63%) |
Текущие обязательства | 483 813 | (100.00%) | 519 032 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.48 до 0.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.5 | 96.9 | 90.9 | 348.8 | 307.7 | 228.7 | 389.5 | 328.0 | 451.1 | 572.5 | 231.4 | 320.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 110.0 | 102.4 | 105.5 | 187.8 | 140.3 | 144.3 | 161.9 | 139.4 | 140.7 | 159.8 | 171.5 | 158.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ТКПБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.87% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.02% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 941 429 | (100.00%) | 829 274 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 794 107 | (84.35%) | 706 136 | (85.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 94 848 | (10.07%) | 90 623 | (10.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 31 069 | (3.30%) | 30 160 | (3.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -92 295 | (-9.80%) | -87 645 | (-10.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 941 429 | (100.00%) | 829 274 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.9% c 0.94 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 404 592 | (29.14%) | 407 815 | (28.90%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 63 500 | (4.57%) | 58 184 | (4.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 773 561 | (55.72%) | 758 285 | (53.74%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 703 | (10.28%) | 169 383 | (12.00%) |
Обязательства | 1 388 302 | (100.00%) | 1 411 104 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.6% c 1.39 до 1.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ТКПБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 116 500 | (22.96%) | 116 500 | (22.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 111 691 | (22.02%) | 111 469 | (21.30%) |
Резервный фонд | 10 070 | (1.99%) | 10 070 | (1.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 269 995 | (53.22%) | 298 597 | (57.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 839 | (3.52%) | 5 272 | (1.01%) |
Балансовый капитал | 507 300 | (100.00%) | 523 335 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 374 599 | (77.55%) | 374 300 | (76.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 108 440 | (22.45%) | 114 849 | (23.48%) |
Капитал (по ф.123) | 483 039 | (100.00%) | 489 149 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.7 | 27.3 | 28.4 | 34.9 | 30.5 | 30.1 | 31.5 | 31.9 | 32.1 | 32.9 | 33.9 | 34.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.8 | 22.3 | 23.3 | 30.1 | 25.9 | 25.4 | 26.7 | 26.9 | 26.9 | 27.2 | 28.3 | 28.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.47 | 0.46 | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.49 | 0.49 | 0.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 4.7 | 4.6 | 3.9 | 3.1 | 3.1 | 3.2 | 3.0 | 3.0 | 3.1 | 3.2 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.3 | 5.6 | 6.0 | 9.5 | 8.9 | 8.7 | 9.4 | 8.7 | 8.9 | 8.9 | 9.3 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.