Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тинькофф Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 11 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТИНЬКОФФ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ТИНЬКОФФ БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Национальный увеличился (был A+(RU)); Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 73 716 667 | (6.55%) | 63 153 358 | (5.47%) |
Корреспондентские счета | 95 159 799 | (8.46%) | 66 312 200 | (5.75%) |
Другие счета | 62 986 834 | (5.60%) | 54 119 215 | (4.69%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 554 198 354 | (49.27%) | 617 541 227 | (53.53%) |
Ценные бумаги | 338 963 110 | (30.14%) | 352 752 340 | (30.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 124 713 199 | (100.00%) | 1 153 551 477 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1124.71 до 1153.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 116 982 328 | (16.04%) | 111 384 509 | (17.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 082 292 | (0.15%) | 4 504 911 | (0.69%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 92 193 489 | (12.64%) | 81 007 239 | (12.45%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 520 312 459 | (71.33%) | 458 435 007 | (70.44%) |
Текущие обязательства | 729 488 276 | (100.00%) | 650 826 755 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 729.49 до 650.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 177.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (94.87%) и Н3 (146.65%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48.1 | 67.9 | 62.9 | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 | 121.1 | 119.6 | 94.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.5 | 104.2 | 98.9 | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 | 227.6 | 165.0 | 146.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 57.4 | 139.7 | 134.9 | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 | 166.1 | 178.9 | 177.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 26.9 | 23.6 | 25.0 | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 | 27.0 | 27.6 | 28.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тинькофф Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.42% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 554 198 354 | (30.90%) | 617 541 227 | (30.68%) |
Ценные бумаги | 338 963 110 | (18.90%) | 352 752 340 | (17.53%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 347 837 570 | (19.39%) | 360 171 828 | (17.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 311 565 | (0.02%) | 326 863 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 922 365 896 | (51.43%) | 1 039 133 375 | (51.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 54 893 764 | (3.06%) | 64 295 000 | (3.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 945 207 866 | (52.70%) | 1 057 794 911 | (52.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 100 857 391 | (5.62%) | 107 591 256 | (5.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -178 593 125 | (-9.96%) | -190 547 792 | (-9.47%) |
Производные финансовые инструменты | 2 979 261 | (0.17%) | 3 204 980 | (0.16%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 793 459 922 | (100.00%) | 2 012 631 922 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.2% c 1793.46 до 2012.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 116 982 328 | (5.71%) | 111 384 509 | (5.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 082 292 | (0.05%) | 4 504 911 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 15 120 892 | (0.74%) | 22 660 751 | (1.03%) |
Средства корпоративных клиентов | 165 800 751 | (8.09%) | 158 401 718 | (7.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 73 607 262 | (3.59%) | 77 394 479 | (3.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 942 431 582 | (46.00%) | 1 157 796 915 | (52.58%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 520 312 459 | (25.40%) | 458 435 007 | (20.82%) |
Обязательства | 2 048 553 305 | (100.00%) | 2 202 023 251 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.5% c 2048.55 до 2202.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.27%) | 6 772 000 | (3.17%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 473 323 | (2.64%) | 3 318 112 | (1.55%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.16%) | 338 600 | (0.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 156 435 709 | (75.59%) | 193 419 511 | (90.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 46 263 476 | (22.35%) | 17 340 430 | (8.11%) |
Балансовый капитал | 206 955 387 | (100.00%) | 213 886 983 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 162 160 827 | (66.29%) | 170 915 727 | (68.05%) |
Добавочный капитал, итого | 58 850 323 | (24.06%) | 60 607 336 | (24.13%) |
Дополнительный капитал, итого | 23 622 830 | (9.66%) | 19 642 684 | (7.82%) |
Капитал (по ф.123) | 244 633 980 | (100.00%) | 251 165 747 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 251.17 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 15.7 | 15.4 | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 | 12.0 | 11.6 | 11.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.7 | 10.8 | 10.3 | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 | 8.0 | 8.1 | 7.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.3 | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 208.04 | 220.04 | 224.50 | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 | 242.76 | 246.27 | 251.17 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.3 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 6.0 | 5.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 13.4 | 13.1 | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 | 10.9 | 10.6 | 10.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.