Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тинькофф Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 10 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТИНЬКОФФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ТИНЬКОФФ БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 58 852 075 | (7.38%) | 54 731 147 | (5.26%) |
Корреспондентские счета | 42 974 994 | (5.39%) | 79 082 989 | (7.60%) |
Другие счета | 36 711 203 | (4.60%) | 40 612 351 | (3.90%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 327 981 899 | (41.14%) | 521 803 318 | (50.13%) |
Ценные бумаги | 331 015 680 | (41.52%) | 344 911 493 | (33.14%) |
Потенциально ликвидные активы | 797 234 211 | (100.00%) | 1 040 826 268 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 797.23 до 1040.83 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 72 355 857 | (11.63%) | 85 289 436 | (13.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 579 558 | (0.09%) | 3 973 399 | (0.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 88 473 852 | (14.21%) | 87 305 051 | (13.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 461 569 514 | (74.16%) | 453 885 898 | (72.45%) |
Текущие обязательства | 622 399 223 | (100.00%) | 626 480 385 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 622.40 до 626.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 166.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (121.15%) и Н3 (227.64%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 72.7 | 36.4 | 48.1 | 67.9 | 62.9 | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 | 121.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 128.3 | 97.2 | 98.5 | 104.2 | 98.9 | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 | 227.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 51.3 | 54.5 | 57.4 | 139.7 | 134.9 | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 | 166.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 26.2 | 27.3 | 26.9 | 23.6 | 25.0 | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 | 27.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тинькофф Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.75% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 327 981 899 | (21.25%) | 521 803 318 | (28.42%) |
Ценные бумаги | 331 015 680 | (21.45%) | 344 911 493 | (18.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 341 980 368 | (22.16%) | 353 098 548 | (19.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 301 659 | (0.02%) | 315 030 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 74 161 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 880 714 848 | (57.07%) | 966 474 751 | (52.64%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 51 397 997 | (3.33%) | 56 413 562 | (3.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 905 531 425 | (58.68%) | 989 528 587 | (53.89%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 96 417 214 | (6.25%) | 102 187 959 | (5.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -172 631 788 | (-11.19%) | -181 655 357 | (-9.89%) |
Производные финансовые инструменты | 3 356 077 | (0.22%) | 2 972 070 | (0.16%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 543 142 665 | (100.00%) | 1 836 161 632 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.0% c 1543.14 до 1836.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 72 355 857 | (4.30%) | 85 289 436 | (4.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 579 558 | (0.03%) | 3 973 399 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 34 605 497 | (2.06%) | 44 289 060 | (2.20%) |
Средства корпоративных клиентов | 146 818 460 | (8.73%) | 166 704 273 | (8.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 58 344 608 | (3.47%) | 79 399 222 | (3.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 691 147 440 | (41.11%) | 1 005 509 552 | (49.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 461 569 514 | (27.46%) | 453 885 898 | (22.52%) |
Обязательства | 1 681 095 806 | (100.00%) | 2 015 695 298 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.9% c 1681.10 до 2015.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.47%) | 6 772 000 | (3.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 978 110 | (2.55%) | 5 056 814 | (2.47%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.17%) | 338 600 | (0.17%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 156 435 709 | (80.21%) | 195 441 694 | (95.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 37 109 387 | (19.03%) | 5 111 054 | (2.50%) |
Балансовый капитал | 195 030 628 | (100.00%) | 204 605 450 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 166 213 468 | (68.85%) | 160 837 037 | (66.25%) |
Добавочный капитал, итого | 63 117 837 | (26.14%) | 58 588 119 | (24.13%) |
Дополнительный капитал, итого | 12 095 445 | (5.01%) | 23 333 318 | (9.61%) |
Капитал (по ф.123) | 241 426 750 | (100.00%) | 242 758 474 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 242.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 15.3 | 15.2 | 15.7 | 15.4 | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 | 12.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.6 | 9.5 | 9.7 | 10.8 | 10.3 | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.2 | 14.0 | 14.3 | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 | 10.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 187.37 | 204.60 | 208.04 | 220.04 | 224.50 | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 | 242.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.0 | 7.5 | 7.3 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 | 6.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.3 | 6.6 | 6.7 | 13.4 | 13.1 | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 | 10.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.