Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Таврический Банк (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 421 759 | (0.36%) | 380 839 | (0.34%) |
Корреспондентские счета | 3 397 199 | (2.92%) | 2 949 098 | (2.64%) |
Другие счета | 176 786 | (0.15%) | 165 472 | (0.15%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 643 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 112 315 800 | (96.56%) | 108 375 736 | (96.87%) |
Потенциально ликвидные активы | 116 315 187 | (100.00%) | 111 874 788 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 116.32 до 111.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 404 388 | (16.97%) | 1 721 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 335 | (0.00%) | 299 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 331 912 | (40.27%) | 3 382 296 | (57.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 537 940 | (42.76%) | 2 543 461 | (42.91%) |
Текущие обязательства | 8 274 240 | (100.00%) | 5 927 478 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.27 до 5.93 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1887.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (103.26%) и Н3 (109.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 585.2 | 70.4 | 821.2 | 183.9 | 294.2 | 206.9 | 137.5 | 117.0 | 101.4 | 118.7 | 106.9 | 103.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 187.3 | 815.8 | 192.6 | 13.9 | 139.4 | 320.5 | 24.3 | 59.4 | 18.6 | 53.7 | 18.9 | 109.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 171.4 | 160.9 | 159.4 | 2615.0 | 2728.9 | 2664.6 | 1772.7 | 1689.2 | 1405.8 | 1259.5 | 1878.5 | 1887.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 35.9 | 35.1 | 37.6 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Таврический Банк (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.20% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 110.79% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 643 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 112 315 800 | (75.26%) | 108 375 736 | (76.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 112 376 384 | (75.30%) | 108 476 434 | (77.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 431 | (0.00%) | 1 431 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 36 915 336 | (24.74%) | 32 462 745 | (23.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 250 249 | (4.19%) | 5 848 739 | (4.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 872 969 | (0.58%) | 761 681 | (0.54%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 39 215 322 | (26.28%) | 38 932 414 | (27.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 423 204 | (-6.31%) | -13 080 089 | (-9.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 149 234 779 | (100.00%) | 140 842 124 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.6% c 149.23 до 140.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 80 339 371 | (40.56%) | 80 339 371 | (39.34%) |
Средства кредитных организаций | 1 404 388 | (0.71%) | 1 721 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 335 | (0.00%) | 299 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 401 123 | (0.71%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 402 385 | (15.35%) | 30 452 452 | (14.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 070 473 | (13.67%) | 27 070 156 | (13.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 51 659 657 | (26.08%) | 53 454 053 | (26.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 537 940 | (1.79%) | 2 543 461 | (1.25%) |
Обязательства | 198 099 545 | (100.00%) | 204 207 636 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.1% c 198.10 до 204.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Таврический Банк (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (-4.62%) | 1 700 000 | (-3.42%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 300 000 | (-6.26%) | 2 300 000 | (-4.62%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -59 624 119 | (162.17%) | -51 980 922 | (104.44%) |
Чистая прибыль текущего года | 18 856 975 | (-51.29%) | -1 791 716 | (3.60%) |
Балансовый капитал | -36 767 144 | (100.00%) | -49 772 638 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -35.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -56 064 624 | (218.16%) | -57 877 896 | (148.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 30 365 950 | (-118.16%) | 18 924 445 | (-48.58%) |
Капитал (по ф.123) | -25 698 674 | (100.00%) | -38 953 451 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -38.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.4 | 24.4 | 23.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.5 | 8.7 | 8.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.5 | 8.7 | 8.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.79 | 20.20 | 19.85 | -35.88 | -29.28 | -25.48 | -20.75 | -20.06 | -25.70 | -33.76 | -36.32 | -38.95 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 69.4 | 67.4 | 67.2 | 80.0 | 80.9 | 82.9 | 82.1 | 84.0 | 84.6 | 85.3 | 85.3 | 85.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.1 | 9.3 | 9.3 | 18.9 | 19.1 | 19.6 | 19.6 | 20.2 | 20.3 | 23.7 | 27.4 | 28.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.