Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Солидарность" является крупным российским банком и среди них занимает 63 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СОЛИДАРНОСТЬ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
СОЛИДАРНОСТЬ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк СОЛИДАРНОСТЬ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 664 531 | (4.25%) | 1 724 411 | (3.72%) |
Корреспондентские счета | 3 138 368 | (8.02%) | 3 791 781 | (8.17%) |
Другие счета | 334 202 | (0.85%) | 397 023 | (0.86%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (3.83%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 15 295 082 | (39.08%) | 22 934 704 | (49.44%) |
Ценные бумаги | 17 709 925 | (45.25%) | 18 158 802 | (39.14%) |
Потенциально ликвидные активы | 39 137 994 | (100.00%) | 46 389 420 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 39.14 до 46.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 608 379 | (16.91%) | 7 361 615 | (28.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 113 555 | (9.90%) | 4 347 861 | (17.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 473 711 | (49.08%) | 10 980 950 | (43.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 257 172 | (34.01%) | 7 089 800 | (27.88%) |
Текущие обязательства | 21 339 262 | (100.00%) | 25 432 365 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 21.34 до 25.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 182.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.52%) и Н3 (101.46%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.1 | 109.5 | 105.4 | 109.3 | 102.5 | 103.7 | 99.4 | 91.8 | 96.6 | 101.2 | 114.3 | 97.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.6 | 110.6 | 100.7 | 137.5 | 116.9 | 124.5 | 122.3 | 107.9 | 117.4 | 104.6 | 112.5 | 101.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 170.8 | 175.1 | 172.6 | 186.5 | 165.1 | 172.2 | 166.4 | 166.2 | 183.4 | 177.5 | 195.4 | 182.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 70.8 | 74.5 | 77.9 | 93.8 | 83.5 | 91.1 | 86.4 | 87.8 | 86.2 | 79.6 | 82.6 | 86.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Солидарность» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.10% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 15 295 082 | (23.09%) | 22 934 704 | (31.98%) |
Ценные бумаги | 17 709 925 | (26.74%) | 18 158 802 | (25.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 417 921 | (29.32%) | 19 463 210 | (27.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 509 155 | (0.77%) | 623 474 | (0.87%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 400 066 | (3.62%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 30 833 614 | (46.55%) | 30 626 169 | (42.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 29 065 953 | (43.88%) | 28 433 741 | (39.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 144 936 | (4.75%) | 3 521 097 | (4.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 730 222 | (11.67%) | 7 193 516 | (10.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 107 497 | (-13.75%) | -8 522 185 | (-11.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 66 238 687 | (100.00%) | 71 719 675 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.3% c 66.24 до 71.72 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 608 379 | (5.69%) | 7 361 615 | (10.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 113 555 | (3.33%) | 4 347 861 | (5.99%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 331 313 | (2.10%) | 2 760 000 | (3.80%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 546 325 | (21.35%) | 18 567 171 | (25.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 072 614 | (4.84%) | 7 586 221 | (10.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 30 298 808 | (47.75%) | 34 260 233 | (47.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 257 172 | (11.44%) | 7 089 800 | (9.76%) |
Обязательства | 63 455 517 | (100.00%) | 72 605 947 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.4% c 63.46 до 72.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Солидарность» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 552 289 | (78.95%) | 15 552 289 | (81.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 629 105 | (3.19%) | 768 267 | (4.04%) |
Резервный фонд | 310 074 | (1.57%) | 310 074 | (1.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 698 563 | (18.77%) | 4 183 230 | (22.01%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 840 709 | (9.34%) | 223 362 | (1.18%) |
Балансовый капитал | 19 699 980 | (100.00%) | 19 004 814 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 600 946 | (97.53%) | 18 326 957 | (96.46%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 496 694 | (2.47%) | 672 975 | (3.54%) |
Капитал (по ф.123) | 20 097 640 | (100.00%) | 18 999 932 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.3 | 23.4 | 23.4 | 23.6 | 22.1 | 22.1 | 22.3 | 21.8 | 22.9 | 21.4 | 20.5 | 20.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.8 | 20.8 | 20.5 | 21.4 | 21.3 | 21.0 | 21.3 | 20.6 | 22.5 | 20.5 | 20.0 | 19.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.8 | 20.8 | 20.5 | 21.4 | 21.3 | 21.0 | 21.3 | 20.6 | 22.5 | 20.5 | 20.0 | 19.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.57 | 18.68 | 18.50 | 21.27 | 20.03 | 20.23 | 20.19 | 20.32 | 20.10 | 19.17 | 18.83 | 19.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.0 | 21.1 | 21.1 | 17.8 | 17.5 | 18.0 | 18.2 | 17.6 | 19.8 | 17.7 | 17.9 | 16.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 6.0 | 6.3 | 13.9 | 15.0 | 15.5 | 15.6 | 15.3 | 17.4 | 15.7 | 15.8 | 14.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.