Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Солид Банк" является средним российским банком и среди них занимает 185 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2020 г.) величина активов-нетто банка СОЛИД БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июня 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 134 288 | (8.95%) | 185 177 | (12.52%) |
средств на счетах в Банке России | 245 322 | (16.35%) | 207 069 | (14.00%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 90 937 | (6.06%) | 78 428 | (5.30%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 017 696 | (67.84%) | 996 239 | (67.38%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 11 584 | (0.77%) | 11 463 | (0.78%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 500 104 | (100.00%) | 1 478 630 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.50 до 1.48 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 947 409 | (51.46%) | 2 437 071 | (31.97%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 731 448 | (22.57%) | 3 258 217 | (42.74%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 015 508 | (13.24%) | 1 581 939 | (20.75%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 880 056 | (11.47%) | 1 419 560 | (18.62%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 739 642 | (9.64%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 236 572 | (3.08%) | 346 429 | (4.54%) |
ожидаемый отток денежных средств | 1 752 932 | (22.85%) | 1 426 880 | (18.72%) |
текущих обязательств | 7 670 579 | (100.00%) | 7 623 656 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 1.75 до 1.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 103.63%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 123.2 | 166.0 | 187.2 | 186.7 | 151.9 | 173.4 | 171.6 | 209.6 | 180.9 | 118.8 | 95.5 | 69.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 267.1 | 199.9 | 325.1 | 166.0 | 146.4 | 258.2 | 282.4 | 323.2 | 303.2 | 149.4 | 148.3 | 174.6 |
Экспертная надежность банка | 153.4 | 206.6 | 217.6 | 216.2 | 193.0 | 208.7 | 227.5 | 233.8 | 210.8 | 149.2 | 119.2 | 103.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Солид Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 018 827 | (12.79%) | 998 153 | (14.17%) |
Кредиты юр.лицам | 4 426 535 | (55.59%) | 4 158 059 | (59.02%) |
Кредиты физ.лицам | 1 366 218 | (17.16%) | 1 285 223 | (18.24%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 62 | (0.00%) | 62 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 006 989 | (12.65%) | 440 849 | (6.26%) |
Прочие доходные ссуды | 155 141 | (1.95%) | 177 085 | (2.51%) |
Доходные активы | 7 963 252 | (100.00%) | 7 044 842 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.5% c 7.96 до 7.04 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СОЛИД БАНК составляют 17.55%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 6 731 781 | (96.77%) | 5 085 746 | (77.01%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 15 492 161 | (222.71%) | 21 210 388 | (321.18%) |
Сумма кредитного портфеля | 6 956 263 | (100.00%) | 6 603 993 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 3 329 700 | (47.87%) | 3 447 214 | (52.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 366 218 | (19.64%) | 1 285 223 | (19.46%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 1 018 827 | (14.65%) | 998 153 | (15.11%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 739 642 | (8.41%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 2 375 257 | (27.02%) | 2 888 621 | (33.64%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 892 684 | (10.15%) | 1 427 493 | (16.62%) |
Вклады физ. лиц | 5 666 229 | (64.45%) | 5 687 355 | (66.23%) |
Прочие процентные обязательств | 10 495 | (0.12%) | 11 015 | (0.13%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 8 791 623 | (100.00%) | 8 586 991 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.3% c 8.79 до 8.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Солид Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -11.43% до -9.97%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -33.28% до -8.68% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.16% до 0.75%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.63% до 8.40%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.58% до 6.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 6.89% до 6.82%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 410 610 | (111.35%) | 1 589 499 | (107.08%) |
Добавочный капитал | 70 347 | (5.55%) | 152 275 | (10.26%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | -111 664 | (-8.81%) | -151 752 | (-10.22%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -144 813 | (-11.43%) | -147 989 | (-9.97%) |
Резервный фонд | 42 337 | (3.34%) | 42 337 | (2.85%) |
Источники собственных средств | 1 266 819 | (100.00%) | 1 484 372 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 17.2%. А вот за прошедший месяц (Май 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 189 668 | (66.80%) | 1 226 535 | (74.40%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 410 610 | (79.21%) | 1 589 499 | (96.41%) |
Дополнительный капитал | 591 227 | (33.20%) | 422 070 | (25.60%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 892 000 | (50.09%) | 875 428 | (53.10%) |
Капитал (по ф.123) | 1 780 895 | (100.00%) | 1 648 605 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.65 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.5 | 13.8 | 14.2 | 13.4 | 13.0 | 12.0 | 11.9 | 15.2 | 14.5 | 13.9 | 14.7 | 14.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.0 | 6.9 | 6.9 | 6.9 | 7.5 | 7.1 | 7.1 | 8.7 | 8.3 | 8.0 | 7.6 | 7.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.3 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 9.6 | 9.2 | 9.0 | 11.4 | 10.9 | 10.5 | 10.1 | 10.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.6 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.6 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 15.4 | 13.9 | 13.8 | 13.8 | 14.1 | 12.3 | 11.7 | 10.7 | 10.5 | 10.3 | 10.7 | 10.0 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 15.3 | 15.5 | 15.1 | 13.5 | 14.1 | 13.2 | 12.3 | 11.1 | 10.9 | 11.0 | 11.9 | 11.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 149.2 | 148.6 | 137.5 | 158.3 | 153.2 | 178.0 | 177.3 | 119.5 | 137.9 | 180.3 | 165.9 | 169.6 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | 9.0 | - | - | - | - | - | - | 2.4 |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | 9.9 | - | - | - | - | - | - | 2.5 |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.0 | -2.4 | 0.6 | 0.1 | 2.4 | -2.6 | -5.3 | 3.4 | 3.8 | 0.3 | 1.5 | -5.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.0 | 0.5 | 3.6 | 0.1 | -8.9 | 3.0 | 4.8 | 1.6 | -0.4 | -0.5 | -1.6 | -2.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 12.5 | 4.7 | 11.4 | 10.5 | 21.2 | -7.4 | -0.9 | -44.3 | 9.3 | -11.4 | -28.3 | 19.2 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -7.3 | 3.1 | -2.8 | -8.9 | 3.8 | -5.6 | 8.0 | 3.1 | 2.0 | -4.8 | -0.2 | 35.9 |
Таким образом, за последний год у банка СОЛИД БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СОЛИД БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.27, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Солид Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2020 г.