Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "СЛАВИЯ" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 207 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка СЛАВИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 281 144 | (48.20%) | 202 920 | (12.64%) |
средств на счетах в Банке России | 186 347 | (31.95%) | 105 937 | (6.60%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 59 708 | (10.24%) | 86 808 | (5.41%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 56 090 | (9.62%) | 807 151 | (50.27%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 402 782 | (25.09%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 583 291 | (100.00%) | 1 605 601 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.58 до 1.61 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 751 365 | (21.72%) | 50 007 | (0.99%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 816 527 | (52.51%) | 3 048 918 | (60.12%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 612 884 | (17.72%) | 936 655 | (18.47%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 535 584 | (15.48%) | 843 655 | (16.64%) |
корсчетов ЛОРО банков | 6 | (0.00%) | 6 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 225 914 | (6.53%) | 913 843 | (18.02%) |
собственных ценных бумаг | 594 | (0.02%) | 1 500 | (0.03%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 52 008 | (1.50%) | 120 282 | (2.37%) |
ожидаемый отток денежных средств | 742 897 | (21.48%) | 1 717 685 | (33.87%) |
текущих обязательств | 3 459 298 | (100.00%) | 5 071 211 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.74 до 1.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 93.47%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 169.5 | 290.0 | 215.8 | 125.8 | 139.4 | 113.8 | 145.2 | 93.3 | 196.2 | 126.1 | 118.6 | 121.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.5 | 155.5 | 206.4 | 288.6 | 272.6 | 280.6 | 283.9 | 134.7 | 93.1 | 110.6 | 279.9 | 145.3 |
Экспертная надежность банка | 106.4 | 53.2 | 99.0 | 92.9 | 166.9 | 164.7 | 148.3 | 117.9 | 97.3 | 95.6 | 136.3 | 93.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.08% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 56 090 | (1.11%) | 807 151 | (13.35%) |
Кредиты юр.лицам | 4 434 351 | (87.63%) | 4 404 958 | (72.88%) |
Кредиты физ.лицам | 101 047 | (2.00%) | 76 932 | (1.27%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 462 902 | (9.15%) | 755 201 | (12.50%) |
Прочие доходные ссуды | 5 886 | (0.12%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 5 060 276 | (100.00%) | 6 043 968 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.4% c 5.06 до 6.04 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 7 398 | (0.16%) | 7 070 | (0.13%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 5 357 073 | (116.52%) | 5 004 323 | (94.62%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 19 930 644 | (433.52%) | 19 253 307 | (364.04%) |
Сумма кредитного портфеля | 4 597 374 | (100.00%) | 5 288 767 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 434 351 | (96.45%) | 4 404 958 | (83.29%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 101 047 | (2.20%) | 76 932 | (1.45%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 56 090 | (1.22%) | 807 151 | (15.26%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 849 678 | (17.13%) | 1 337 676 | (23.05%) |
Средства юр. лиц | 1 116 615 | (22.51%) | 1 365 504 | (23.53%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 535 867 | (10.81%) | 844 096 | (14.55%) |
Вклады физ. лиц | 2 567 609 | (51.77%) | 3 098 484 | (53.39%) |
Прочие процентные обязательств | 425 533 | (8.58%) | 1 566 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 424 939 | (8.57%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 4 959 435 | (100.00%) | 5 803 230 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.0% c 4.96 до 5.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 1.22% до 0.15%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -2.97% до 1.81% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 6.74% до 3.12%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 15.15% до 9.96%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.41% до 5.00%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.10% до 3.81%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 6.32% до 6.32%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 651 000 | (64.31%) | 651 000 | (61.99%) |
Добавочный капитал | 7 485 | (0.74%) | 17 697 | (1.69%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | -79 166 | (-7.82%) | -41 950 | (-3.99%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 12 325 | (1.22%) | 1 549 | (0.15%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Источники собственных средств | 1 012 218 | (100.00%) | 1 050 168 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 3.7%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 942 167 | (85.60%) | 838 478 | (82.05%) |
- в т.ч. уставный капитал | 651 000 | (59.15%) | 651 000 | (63.71%) |
Дополнительный капитал | 158 448 | (14.40%) | 183 408 | (17.95%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 158 448 | (14.40%) | 183 408 | (17.95%) |
Капитал (по ф.123) | 1 100 615 | (100.00%) | 1 021 886 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.1 | 15.6 | 17.2 | 16.0 | 15.7 | 15.3 | 15.2 | 13.9 | 13.9 | 13.8 | 14.6 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.7 | 11.0 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.4 | 8.0 | 8.1 | 8.1 | 8.6 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.8 | 13.3 | 14.7 | 13.7 | 13.5 | 13.1 | 12.9 | 11.3 | 11.4 | 11.4 | 12.1 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 8.7 | 11.4 | 10.2 | 9.7 | 9.2 | 9.0 | 9.9 | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 12.3 | 12.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 15.9 | 16.3 | 16.6 | 15.6 | 13.5 | 13.1 | 12.7 | 12.5 | 12.3 | 11.9 | 11.9 | 11.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 300.8 | 295.4 | 246.9 | 274.7 | 284.5 | 291.6 | 290.4 | 335.6 | 343.1 | 342.1 | 299.2 | 322.6 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | 7.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.3 | 5.2 | 3.0 | 2.9 | -5.9 | 2.3 | 9.7 | -2.3 | 4.6 | -5.0 | -6.1 | 3.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 10.3 | 2.5 | 4.2 | -0.3 | 11.4 | 2.8 | -1.1 | -1.2 | -5.9 | 0.6 | 6.7 | -9.0 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -7.1 | 22.3 | -13.7 | -39.3 | 33.4 | -27.2 | -13.5 | -41.9 | -17.7 | 120.4 | 10.3 | -42.4 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | -3.1 | - | -44.9 | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 23.8 | -4.7 | -0.1 | -1.1 | 17.3 | 0.5 | -10.2 | 4.6 | -11.9 | -8.1 | 2.4 | 14.3 |
Таким образом, за последний год у банка СЛАВИЯ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СЛАВИЯ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.42, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
По кассе: в Мае 2020 года наблюдался значительный рост оборотов по кассе, такой резкий всплеск мог быть связан как с объективными причинами (например, кризисные явления в экономике в целом), так и с возможными манипуляциями с кассой и проведением сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный коммерческий банк "СЛАВИЯ" (акционерное общество) свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2020 г.