Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Сити Инвест Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 217 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 19 597 | (0.53%) | 23 244 | (0.71%) |
Корреспондентские счета | 214 968 | (5.78%) | 665 602 | (20.27%) |
Другие счета | 18 460 | (0.50%) | 18 767 | (0.57%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 464 215 | (93.19%) | 2 576 768 | (78.46%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 717 240 | (100.00%) | 3 284 381 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.72 до 3.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 72 | (0.00%) | 1 154 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 70 | (0.00%) | 1 152 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 630 586 | (89.24%) | 2 032 489 | (92.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 196 557 | (10.76%) | 155 588 | (7.11%) |
Текущие обязательства | 1 827 215 | (100.00%) | 2 189 231 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.83 до 2.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (150.48%) и Н3 (173.68%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 164.9 | 172.9 | 159.3 | 151.7 | 177.4 | 106.0 | 219.6 | 103.5 | 72.9 | 147.7 | 144.7 | 150.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 170.2 | 222.3 | 188.3 | 171.2 | 199.5 | 176.0 | 196.5 | 163.0 | 159.4 | 176.4 | 182.1 | 173.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 145.1 | 118.1 | 125.4 | 125.5 | 248.4 | 195.2 | 236.0 | 276.4 | 203.4 | 235.6 | 227.2 | 150.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.4 | 3.5 | 5.1 | 5.2 | 9.0 | 18.2 | 17.2 | 16.9 | 20.2 | 19.2 | 18.7 | 23.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Сити Инвест Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.66% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 464 215 | (79.99%) | 2 576 768 | (149.26%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 59 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 860 605 | (19.87%) | 950 052 | (55.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 673 569 | (61.74%) | 2 870 853 | (166.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 379 497 | (31.85%) | 1 366 068 | (79.13%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 920 216 | (21.25%) | 242 945 | (14.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 112 677 | (-94.97%) | -3 529 814 | (-204.47%) |
Производные финансовые инструменты | 5 808 | (0.13%) | 27 848 | (1.61%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 330 687 | (100.00%) | 1 726 350 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 60.1% c 4.33 до 1.73 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составляют 40.56%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 72 | (0.00%) | 1 154 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 70 | (0.00%) | 1 152 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 024 766 | (37.39%) | 2 655 204 | (51.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 394 180 | (7.28%) | 622 715 | (12.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 196 557 | (3.63%) | 155 588 | (3.03%) |
Обязательства | 5 415 871 | (100.00%) | 5 140 391 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.1% c 5.42 до 5.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Сити Инвест Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (26.30%) | 200 000 | (22.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 713 833 | (93.88%) | 713 833 | (81.23%) |
Резервный фонд | 30 000 | (3.95%) | 30 000 | (3.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 148 027 | (19.47%) | 148 027 | (16.84%) |
Чистая прибыль текущего года | -331 504 | (-43.60%) | -213 097 | (-24.25%) |
Балансовый капитал | 760 356 | (100.00%) | 878 763 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 15.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 186 | (36.01%) | 682 555 | (43.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 974 147 | (63.99%) | 896 883 | (56.78%) |
Капитал (по ф.123) | 1 522 333 | (100.00%) | 1 579 438 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.5 | 33.4 | 33.4 | 32.3 | 44.1 | 39.4 | 46.9 | 45.9 | 37.5 | 39.7 | 41.3 | 38.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.3 | 17.3 | 17.9 | 16.5 | 22.8 | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.3 | 17.3 | 17.9 | 16.5 | 22.8 | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.60 | 1.56 | 1.60 | 1.59 | 1.71 | 1.51 | 1.69 | 1.76 | 1.52 | 1.58 | 1.62 | 1.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 16.0 | 15.9 | 16.3 | 15.7 | 14.0 | 12.6 | 11.6 | 11.5 | 10.9 | 11.2 | 11.4 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 73.3 | 73.1 | 74.6 | 73.6 | 51.4 | 49.3 | 50.3 | 49.4 | 48.8 | 49.6 | 50.1 | 50.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.